Льготная ипотека: что это такое и кто из граждан России может ее получить

Оглавление

Льготная ипотека – это специальная ипотечная программа с господдержкой. Ее важнейшее преимущества – сниженная процентная ставка до 8% годовых на весь период кредитования. Причем действует она для всех совершеннолетних граждан РФ, в том числе без детей. Об особенностях программы, а также правилах участия в ней подробно рассказывается в этой статье.

Льготная ипотека с господдержкой правительства – что это значит

Суть льготной ипотеки сводится к тому, что получить ее можно по ставке ниже рыночной – не выше 8% годовых. Причем действовать она будет на весь срок договора (максимум – 30 лет).

Суть льготной ипотеки

Особенность этой программы в том, что оформить займ может любой совершеннолетний гражданин РФ (т.е. не младше 18 лет), соответствующий требованиям банка (платежеспособность, возраст, кредитная история и другие). Семейное положение, наличие детей и их количество никакой роли не играют.

Фактически займ выдается по низкой ставке (рыночная начинается от 10-11%). Оставшуюся разницу компенсирует государство за счет федеральных бюджетных средств.

С льготной ипотекой не стоит путать семейную, военную ипотеку и другие специальные программы. Льготная отличается тем, что ею может воспользоваться любой гражданин РФ вне зависимости от семейного положения и профессии. Остальные программы предназначены для конкретных категорий заемщиков, например, семей с детьми или военнослужащих.

Изменились ли льготные ставки в 2024 г.

Первоначально льготную ипотеку выдавали под низкую ставку 6,5% годовых. Теперь же все заемщики могут воспользоваться ставкой 8 процентов. Причем действует до 1 июля 2024 года. Возможно, в будущем срок действия будет увеличен, но точной информации по этому поводу нет. Поэтому рекомендуется следить за новостями из официальных источников.

На какое жилье действует льготная ипотека

Одно из важнейших ограничений льготного ипотечного кредитования связано с тем, что программа распространяется только на 3 типа объектов недвижимости:

  1. Новостройки (т.е. новые квартиры от застройщиков).
  2. Строительство частного дома на участке под ИЖС.
  3. Земельный участок, который приобретается для ИЖС.

Таким образом, оформить льготную ипотеку по государственной процентной ставке до 8% на вторичное жилье не получится. Для покупки квартир в старых домах у частных лиц придется задействовать обычные кредитные программы (например, в Сбербанке сегодня действует ставка от 10,9%).

Строительство новостройки

Существуют 2 программы льготных кредитов, в рамках которых можно приобрести квартиру в новостройке:

  1. В строящемся доме, который еще не сдан.
  2. В новостройке, которая уже введена в эксплуатацию.

В обеих ситуациях речь идет о покупке жилья у застройщика, т.е. у компании, а не у частного лица. Это значительно снижает риски, поскольку у квартиры нет юридической истории, и впоследствии сделку никто не оспорит. И хотя квартиры в новостройках стоят дороже, за счет льготной ипотечной ставки 8%, сумма переплаты значительно снижается (на десятки и даже сотни тысяч рублей).

На вторичное жилье

На вторичные квартиры оформить ипотеку на льготных условиях не получится, потому что программа распространяется только на новостройки. Хотя в данном случае можно воспользоваться другими программами льготного кредитования, например, семейной, дальневосточной ипотекой или кредитом для покупки жилья по сниженной ставке для IT-работников. Более подробно каждая программа описана ниже.

Льготная ипотека с господдержкой на сельский частный дом

Воспользоваться дешевым ипотечным кредитом можно и при покупке сельского (загородного) дома. Программа распространяется на разные населенные пункты, население которых не превышает 30 тыс. человек. По программе действует сниженная ставка – не 7% и даже не 6%, а всего 0,1-3%. Причем дом должен быть благоустроенным и соответствовать санитарным нормам по площади (в пересчете на одного человека).

В программе сельской ипотеки не принимает участие недвижимость, находящаяся в любом городе от 30 тысяч человек, а также Московская область.

На строительство дома

Оформить льготный кредит можно и на строительство частного дома:

  • своими силами;
  • по договору подряда.

Строительство ведется только на собственном земельном участке, который имеет разрешение на ИЖС – соответствующая отметка должна быть в выписке из реестра ЕГРН.

Если планируется строить дом по договору подряда, выбирать строительную компанию можно только из того списка, который предложит банк.

Какой вариант покупки самый выгодный для вас?
Новостройка по льготной ипотеке 8%
0%
Вторичное жилье по обычной ипотеке 11%
0%
Строительство собственного дома по льготной ипотеке 8%
0%
Ни один из перечисленных
0%
Проголосовало: 0

Какие проценты предоставляют банки в условиях действия программы

Общее условие о ставке не выше 8% действует вне зависимости от конкретного банка, поскольку льготное кредитование – это государственная программа. Воспользоваться ей может каждый гражданин, если он соответствует требованиям, связанным с возрастом, платежеспособностью и кредитной историей. Однако отдельные условия могут меняться в зависимости от конкретного банка.

Сбербанк

В Сбербанке выдачу льготных займов на покупку квартиры осуществляют на таких условиях:

  • ставка от 7,3%
  • первоначальный взнос от 15%;
  • предельный срок 30 лет.

ВТБ

В ВТБ тоже доступны можно воспользоваться льготным кредитованием, правила такие:

  • ставка от 7,5%;
  • взнос от 15%;
  • срок до 30 лет.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке льготное ипотечное кредитование не предусмотрено. Но можно воспользоваться программой господдержки для семей, в которых хотя бы один ребенок родился в период 01.01.2018 – 31.12.2024. В таком случае условия будут следующими:

  • ставка 5,49%;
  • взнос от 10%;
  • срок до 30 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить кредит с такими параметрами:

  • ставка от 8%;
  • взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • можно без подтверждения дохода.

Программы господдержки ипотеки

Сегодня в банках выдают ипотеку по разным льготным программам. Основной является ипотека с господдержкой, о которой рассказывалось выше. Но есть и другие предложения со сниженной ставкой, которыми могут воспользоваться, например, семьи с детьми, военнослужащие или IT-специалисты.

Семейная ипотека под 6%

В отличие от программы с господдержкой, оформить семейную ипотеку можно по ставке до 6%. Получить ее может любая семья, которая соответствует хотя бы одному требованию:

  • имеет ребенка с инвалидностью;
  • имеет минимум 2 детей в возрасте до 18 лет;
  • где хотя бы один (в том числе единственный) ребенок родился с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2024.

Ставка действует на весь период, а предельная сумма кредита составляет 12 млн. руб. Воспользоваться льготным предложением можно и семьям с приемными детьми, которые были усыновлены в тот же период.

Дальневосточная ипотека под 2%

Дальневосточная ипотека действует по самым низким процентным ставкам в России – в пределах 2% на весь срок договора. Получить ее может молодая семья, в которой хотя бы один ребенок несовершеннолетний и хотя бы одному супругу не более 35 лет включительно.

Займ предназначен для покупки недвижимости, которая находится только в Дальневосточном федеральном округе:

  • новостройки в городе или в селе;
  • вторичная недвижимость только в селе;
  • строительство своего дома тоже в сельской местности.

Сельская ипотека под 3%

Есть и такой интересный способ получения льготной ипотеки, как оформление сельской ипотеки. Она предоставляется по ставке не более 3% на весь срок договора. Условия такие:

  • ставка 0,1-3%;
  • срок не более 25 лет;
  • взнос не менее 10%;
  • предельная сумма в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области 5 млн. руб., в других областях – 3 млн. руб.

Приобрести жилье можно в новостройке (в том числе в строящемся доме), а также на вторичном рынке, если оно не слишком старое:

  • до 5 лет при покупке у частного лица;
  • до 3 лет при покупке у юридического лица.

Материнский капитал

Принимая участие в любой программе, можно воспользоваться материнским капиталом, сумма которого в 2024 составляет:

  • 587 тыс. (при рождении первого ребенка);
  • 775 тыс. (при рождении второго).

Эту сумму допускается задействовать как первоначальный взнос либо для погашения кредита, который уже был оформлен. Некоторые семьи, планируя оформление социальной ипотеки, копят средства, добавляют материнский капитал и затем получают займ, которые банки выдают на вполне выгодных условиях.

При покупке жилья с материнским капиталом следует выделить детские доли (на каждого ребенка), а также на супруга. Обязательство об этом решении необходимо заверить у нотариуса.

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Многодетные семьи вправе рассчитывать на субсидию в размере 450 тыс. руб. от государства. Причем его можно использовать лишь для погашения ипотеки, которая уже оформлена. Принять участие в программе семьи, которые соответствуют всем 3 требованиям:

  1. Граждане РФ.
  2. Есть минимум 3 ребенка.
  3. Хотя бы один из этих детей родился в период с 01.01.2019 до 31.12.2024.

Господдержка для бюджетников

Также действует специальная ипотечная программа для работников бюджетной сферы, если они признаны нуждающимися в жилье. Обычно это такие категории граждан, которые:

  • живут в небольших квартирах (в пересчете на одного человека менее 14 м2);
  • вообще не имеют собственной жилой недвижимости;
  • проживают в комнате в коммунальной квартире.

Господдержка при покупке недвижимости состоит в следующем:

  • разовая субсидия на сумму до 15% от общей суммы;
  • ежегодная компенсация части или всех процентов по займу;
  • покупка квартиры у государства на особых условиях.

Ипотека для IT-специалистов

IT-специалисты могут рассчитывать на получение кредита по ставке не более 5% на весь срок. Причем для этого они должны соответствовать сразу всем перечисленным требованиям:

  • возраст 18-50 лет;
  • зарплата сотрудников в городах-миллионниках от 120 тыс. (в Москве – от 150 тыс.) и от 70 тыс. в остальных населенных пунктах;
  • работа в аккредитованной государством компании (можно проверить по ИНН).

Для оформления договора понадобится внести не менее 15%, причем максимальная сумма ограничена 18 млн. в городах-миллионниках и 9 млн. в остальных населенных пунктах.

Военная ипотека

Военнослужащие могут приобрести жилье как рынке новостроек, так и вторичные квартиры (у частных лиц). Как и прежде, они участвуют в накопительной ипотечной программе, благодаря которой можно получить субсидию от государства на первоначальный взнос. Условия следующие (на примере Сбербанка):

  • ставка от 10,3%;
  • предельная сумма 3,13 млн. руб.;
  • предельный срок до 25 лет.

Ипотека для работников ОПК

До настоящего момента банки никогда не выдавали льготную ипотеку работникам ОПК. Но в январе 2024 депутаты Госдумы предложили ввести льготную программу со ставкой не более 2% (как дальневосточная ипотека). Предложение пока находится на рассмотрении, поэтому целесообразно следить за новостями.

Какая из описанных программ льготной ипотеки подойдет именно вам?
Льготная ипотека с господдержкой 8% для всех граждан
100%
Семейная ипотека 6%
0%
Дальневосточная ипотека 2%
0%
Сельская ипотека 3%
0%
Ипотека для IT-специалистов 5%
0%
Проголосовало: 1

На какую ипотеку могут рассчитывать семьи

Льготная ипотека в первую очередь доступна семьям причем даже с одним несовершеннолетним ребенком. Условия программы могут меняться, хотя в любом случае ставка всегда ниже рыночной.

С двумя детьми

Если в семье 2 ребенка, причем хотя бы один родился в период 01.01.2018-31.12.2024, они могут получить кредит по ставке не более 6%. Также они могут использовать материнский капитал для взноса или погашения уже оформленной ипотеки.

С ребенком

Если в семье появился один ребенок в период 01.01.2018-31.12.2024, на нее распространяется программа семейной ипотеки со ставкой в пределах 6%. Причем эти же правила подходя для семей с ребенком-инвалидом и приемными детьми.

Для молодой семьи без детей

Молодой признается семья, которая соответствует сразу нескольким критериям:

  • оба супруга – граждане РФ;
  • состоят в официальном браке;
  • хотя бы одному человеку не более 35 лет включительно.

Такие семьи могут получить от государства субсидию для компенсации покупки до 30% стоимости квартиры (если есть ребенок – до 35%). Но программа относится к региональным – она действует не по всей России, а в некоторых областях.

Какую сумму можно занять у банка в рамках льготной ипотеки в разных регионах России

Одно из условий программы – ограничение предельной суммы, которую можно получить по ставке до 8%. Она зависит только от региона, где находится объект недвижимости. Причем при желании и возможности лимит допускается увеличить.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

В столицах, а также в областях (Московская, Ленинградская) выдача кредитов осуществляется на сумму не более 12 млн. руб. Причем ее допускается увеличить до 30 млн., воспользовавшись другими субсидиями и/или ипотекой на общих основаниях (по рыночной ставке).

Окончательное решение принимает банк – оно зависит от разных факторов, в том числе количества созаемщиков, кредитной истории, официального дохода.

В регионах

В регионах ипотеку выдают на сумму не более 6 млн. Но при необходимости ее можно увеличить до 15 млн. Причем изначально действовало ограничение в 3 млн., но теперь предел увеличен в 2 раза.

В ЛНР и ДНР

В декабре 2022 правительством России принято решение расширить программу льготной ипотеки на ДНР и ЛНР. Жители республик также могут воспользоваться предложением на тех же условиях, что и граждане России:

  • ставка до 8%;
  • взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма до 6 млн. руб.

Получение льготной ипотеки

Оформление кредита на льготных условиях ничем не отличается от получения займа на общих основаниях, Основные этапы такие:

  1. Подача онлайн-заявки с использованием информационных технологий (через мобильное приложение или на сайте банка).
  2. Получение предварительного одобрения.
  3. Обращение в отделение банка с пакетом документов.
  4. Получение окончательного одобрения.
  5. Поиск объекта.
  6. Оформление сделки.

Какой должен быть первоначальный взнос

Вне зависимости от банка есть требование к первоначальному взносу. Он должен составить не менее 15% от общей суммы сделки, т.е. рыночной цены приобретаемой квартиры. Например, если она стоит 4 млн., первоначально потребуется внести не менее 600 тыс. руб.

Для справки:

При рождении первого ребенка семья получает материнский капитал в сумме 587 тыс. руб. Эту сумму нередко используют как первоначальный взнос для покупки жилья.

Какие документы нужны

Для участия в ипотечной программе необходимо подготовить и предоставить в банк стандартный пакет документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорт каждого созаемщика;
  • СНИЛС;
  • справка о подтверждении дохода за 6 или 12 месяцев;
  • копия каждой страницы трудовой книжки;
  • военный билет (если есть);
  • документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, технический паспорт).

Получение ипотечного кредита может потребовать и дополнительных документов, если речь идет о строительстве дома или приобретении готового частного дома на земельном участке. Рекомендуется уточнить полный список следует в банке. Но в любом случае подавать заявку онлайн можно уже сейчас, а документы подготовить после предварительного одобрения.

Как вам статья?

Сергей
Сергей
Оставить комментарий
Задавайте вопросы в комментариях и отвечайте на них

Смотрите также:

Стоит ли продавать свою квартиру в 2022 году – оцениваем ситуацию

В текущем году ситуация в российской и в мировой экономике складывается неоднозначно, что беспокоит собственников …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *