Swift перевод простыми словами: обзор межбанковской системы СВИФТ

Оглавление

Swift перевод – возможность безопасно отправлять деньги в другую страну или получать их из-за границы, причем с минимальными расходами. Пользоваться службой могут юридические и физические лица.

Swift – что это такое простыми словами

SWIFT – уникальный идентификационный код, который должен быть у каждого банка или иного участника финансовых операций между государствами. Найти его можно на официальном сайте банковской организации, обычно его размещают в разделах «Реквизиты» или «Переводы», либо в справочниках SWIFT-кодов.

Применяют swiftcode на мировом рынке. Внутри страны денежные операции совершают с помощью других кодировок.

Для чего используется?

Международная банковская система SWIFT необходима банкам для совершения платежей. Она не относится к платежным системам, а только помогает участникам произвести расчет.

Задача – создать и поддерживать процесс передачи сообщений между участниками перевода, обеспечивать их конфиденциальность. Сервис полностью заменяет старые каналы связи между финансовыми компаниями, например, почту, телеграф.

Основные пользователи Свифт

Всемирной системой SWIFT пользуются:

банки;
владельцы крупного, среднего, малого бизнеса;
физические лица, отправляющие деньги за обучение в зарубежные ВУЗы;
страховые фирмы;
фондовые биржи;
брокерские компании.

Частные лица для пользования службой должны быть в возрасте более 18 лет.

Виды свифтов

Есть 2 типа сообщений (message) SWIFT:

Виды Свифтов	Особенности
Финансовые	Между пользователями системы
Системные	Между участниками и самим сервисом

Но все они имеют одинаковую структуру – заголовок, непосредственно текст сообщения и трейлер.

Преимущества и недостатки

Пользователи сервиса SWIFT отмечают следующие плюсы и минусы системы:

Плюсы и минусы

отсутствие лимита на сумму перевода;

отправка денег в любой валюте (рублях, долларах, евро и пр.);

невысокие комиссии за операции;

всемирная популярность системы, можно отправить средства в любую страну;

компенсация за задержку перевода, если из-за несвоевременности получатель понес убытки.

долгая обработка транзакции, которая достигает 5 дней.

Стандарты

Сообщения вводятся в сервис Свифт в стандартизированном формате, упрощающим их восприятие адресатом и облегчающим их автоматическую обработку. Стандарты исключают риск, что тексты будут расшифрованы по-разному, возникнут ошибки при переводе.

SWIFT-system в основном везде пользуется международными стандартами ISO, большая часть из которых разработана специально для нее. Многие становятся популярными и в других сервисах, используются ими для финансовых операций.

Правила

Чтобы не было сложностей с отправкой международного перевода, нужно заполнять реквизиты на английском языке. Желательно запросить точные данные у банка, куда отправляются средства, лучше в виде скана. Это позволит избежать некорректного ввода информации.

При регулярном применении Свифт необходимо открыть счет в банке-отправителе, чтобы экономить на комиссии.

Комиссия и цена услуг

Размер платы определяют исходя из суммы, которую планируется перевести. Обычно составляет 0,1-2%. Узнать точную величину можно у банковского сотрудника перед оформлением перевода. Величина платежа зависит от банка.

Сроки

Деньги зачисляются на счет получателя в основном в течение суток. Если в транзакции участвуют третьи финансовые фирмы, время увеличивается. Максимальный период – 5 дней.

Лимиты и ограничения

В России установлен лимит на сумму перечисления по одной транзакции без подтверждения документами – максимум 5 000 долларов (для физических лиц) и до 200 000 рублей (для юридических лиц). Если превысить лимит, понадобится подтверждение. Исключение – если переводить деньги близким родственникам и нерезидентам РФ.

Отправлять средства по системе Свифт можно только с расчетного счета отправителя в банке. Ограничение не применяется, если перевод осуществляется в валюте близкому родственнику, или при получении валюты по наследству, договору дарения.

Чтобы совершить валютную транзакцию, нужно предъявить документы, которые подтверждают назначение платежа (его требуется указывать также при формировании платежного поручения).

Рекомендуется сохранять все бумаги, относящиеся к международному переводу, 3 года.

Как подключить Swift?

Есть три способа подключения. Первый – прямой, когда компания создает личный программный комплекс Свифт и устанавливает его на своей территории. Его обслуживанием занимаются сами работники этой организации.

Второй – коллективный. Предполагает подключение через интерфейс сторонней фирмы, которая уже использует систему SWIFT. Не нужно брать оборудование и обслуживать его.

Третий – облачный. Подключиться можно с помощью облачного сервиса Alliance Lite 2. Подойдет особенно для маленьких банков и компаний, так как не нужно устанавливать свой программный комплекс и поддерживать его работу. Все, что необходимо, – это доступ к интернету, и можно проводить операции через обычный браузер.

Способы подключения	Инструменты
Прямой	Личный программный комплекс
Коллективный	Интерфейс сторонней системы
Облачный	Облачный сервис Alliance Lite 2

Процедура отправки средств

Схема совершения перевода:

Посетить банк-участник Свифт (из российских практически все входят в этот список).
Сообщить кассовому оператору детали операции.
Заполнить заявление на бланке, форма которого утверждена банковской организацией.
Оплатить сумму операции в кассе.
Забрать квитанцию, удостоверяющую исполнение транзакции.

При себе необходимо иметь личный паспорт. При заполнении платежки важно не допускать ошибки, иначе возможны следующие последствия:

операция не пройдет;
финансы перечислятся по другому адресу;
платеж потеряется, а отправителю придется платить за его розыск.

Отзыв платежа, чтобы скорректировать нужные данные, возможен, но если только ошибка выявлена сразу. Однако за любые дополнительные действия понадобится понести расходы. В основном возврат транзакции обходится в 20-100 долларов.

Многие банковские организации предлагают самостоятельно сделать платеж в интернет-банкинге. Нужно пройти регистрацию и выполнить вход в личный кабинет через любой гаджет – телефон, планшет, ноутбук.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ?

Чтобы отправить средства по SWIFT, потребуется узнать следующие коды:

банка, в который переводятся средства;
государства;
городов обоих сторон операции;
банковского филиала.

Понадобится ФИО физического лица или название организации, куда направляется перевод. Писать их нужно полностью, сокращения не допускаются. Также нужно указать номер банковского счета адресата, который в формате международного соглашения имеет обозначение «IBAN», и валюту.

SWIFT-коды Сбербанка России

Кодировка главного офиса банка в Москве – SABRRUMM. В зависимости от региона содержимое слегка отличается, например, в Иркутске – SABRRU66, в Самаре – SABRRUMMSE1, в Екатеринбурге – SABRRUMMEA1.

Валюта перевода

Платеж возможен в любой национальной валюте. Но если денежные единицы государств не совпадают, требуется привлечь к участию в совершении транзакции третьего участника – банка-корреспондента, но придется заплатить комиссию.

Получение перевода

Когда сумма поступит на счет, нужно:

Прийти в банковское отделение с паспортом.
Заполнить квитанцию на получение денег.
Дождаться, пока работник кассы проверит информацию по платежу.
Получить средства в любой валюте наличными или попросить кассира перевести сразу на карту или счет.

Если деньги отправлены сразу на карточку адресата, ходить в банк не надо. Сумма поступит на счет, о чем получатель узнает из СМС-оповещения.

Сервисы Свифт

Существует несколько сервисов SWIFT:

Основной, где происходит промежуточное хранение информации. Обеспечивает надежный обмен данными, помогает проверить формат сообщения на соответствие стандартам системы, контролировать доставку транзакции.
С его помощью обмен информацией безопасен. Применяется в основном, когда нужно обмениваться группой сообщений и отчетами крупного объема.
Интерактивный сервис для мгновенного обмена данными между двумя пользователями, дополняющий FileAct и FIN.
Основана служба на стандартном защищенном протоколе «https», дополняет FileAct и InterAct. Пользователи с ее помощью могут получать дистанционный доступ к веб-системам, применяя Alliance WebStation.
Информационный сервис, позволяющий получать сведения по всем базам данных для выполнения финансовых операций и предоставления отчетности.

Также есть различные программы, например, Swift Business Pay или Globalswift.us для совершения быстрых переводов онлайн с любых гаджетов.

Расшифровка свифтов

SWIFT состоит из комбинации букв и цифр, идентифицирующих определенный банк. Количество символов – 8-10. При разработке кодировки применяются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Например, в «Тинькофф» он выглядит так «TICSRUMMXXX».

Разделяется код на четыре смысловые группы, которые идут друг за другом в следующей последовательности:

Первые 1-4 – большие латинские буквы. Набор индивидуальный у каждой компании, придумывается на основе наименования банка в английском звучании.
Следующие 2 символа – обозначение государства, в котором работает банковский филиал, например, RU, если в России.
Еще 2 буквы – населенный пункт, где располагается офис банка, к примеру, ММ, если в Москве.
Последние 3 знака могут вовсе отсутствовать, тогда ставятся просто «ХХХ». Предназначены для уточнения сведений о филиале, куда отправлены деньги.

Уточнять код нужно у самого банка, чтобы не было проблем с транзакцией.

Что такое свифтовка?

Свифтовкой называют электронный свифт документ, в котором содержится информация о транзакции. Если банк запросит ее, можно представить в распечатанном виде.

Какие банки работают по системе переводов Swift?

Сервисом пользуются практически все российские банковские компании, например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Модульбанк, Росбанк, Русский стандарт, Хоум Кредит, Газпромбанк и т.д.

Узнать, какие банки входят в перечень участников системы SWIFT, можно на официальном сайте РОССВИФТ или Центробанка России.

Bic и Iban: что это?

Swift BIC – это идентификационный номер банковской организации, составленный согласно стандарту ISO 9362. В РФ есть внутригосударственный аналог – БИК.

IBAN – международный код счета банка, куда направляют деньги. Включает в себя информацию о стране адресата, уникальное число, символы с данными банка и счета.

Что будет, если отключат Swift в России?

Отечественные бизнесмены беспокоятся за последствия, которые могут возникнуть, если отключат СВИФТ в РФ. Переживать не за что, потому что международная система не принимает участие в политической сфере. В отношении нее все решают те, кто зарабатывает на денежных переводах.

Отказываться от работы с российскими банками им невыгодно, ведь тогда их прибыль существенно сократится. Для отключения должны быть очень веские причины.

Но Центральный Банк России учитывает, что такое положение дел возможно. Поэтому создал свой SWIFT еще 7 лет назад. Частные лица никак не почувствуют на себе отключение международной системы. Проблемы могут возникнуть только у фирм, которые сотрудничают с зарубежными партнерами.

К тому же СВИФТ – акционерное общество, которое не находится под прямым контролем страны, а отчитывается перед Европейским союзом. Поэтому США, которые любят вводить санкции против РФ, вряд ли смогут как-то повлиять.

Если все-таки SWIFT отключат, банки России перейдут на прямые переводы или привлекут сторонних посредников. Последствиями этого могут стать задержки перечислений до недели, утеря платежей. Так как для совершения транзакций будут применяться интернет, факс, телекс, безопасность операций снизится.

Альтернативные международные переводы

9 лет назад от SWIFT отключили банки Ирана, тогда они тут же стали пользоваться другой платежной системой – SUCRE. Было тяжело, но власти сумели постепенно наладить транзакции. Так и Россия в случае отключения сможет перейти на собственно созданную систему СВИФТ.

Функции сервиса:

Обеспечивает связь в формате SWIFT или участников операции.
Поддерживает итоговую верификацию сообщений.
Позволяет пользователям составлять перечни контрагентов и видов принимаемых СМС.

Также альтернативой служат традиционные методы переводов средств за рубеж без применения SWIFT банка – с карты на карту, через электронные кошельки, сервисы Золотая Корона, Contact, Western Union, а также перечисление в криптовалюте.

Вопрос-Ответ

Что нужно предъявить бухгалтерии, чтобы подтвердить, что нам оказаны услуги СВИФТ?

Достаточно предоставить сам счет, который присылает система. Если не прислала вовремя, можно скачать его с сайта SWIFT. Рекомендуется переводить информацию на русский язык во избежание вопросов.

Что такое свифтовки?

Это файл с кодами операции.

Сумма перевода из России в Великобританию в долларах ограниченная? Через какой банк лучше переводить деньги по Свифт?

Ограничений нет, но если хотите отправить свыше 5 000 долларов, понадобится документальное подтверждение. Многие российские банки сейчас отказываются перечислять больше этой суммы. Легче всего сотрудничать с частными банковскими организациями, например, с Авангардом, Альфа-Банком, Райффайзенбанком.

Хочу перевести деньги между своими счетами из Авангарда в ВТБ, но в реквизитах счета нет данных о банке- посреднике и счете IBANN. Написан лишь SWIFT-код ВТБ и номер счета, который начинается с 800... Точно ли деньги дойдут?

Да, перевод дойдет. В поле IBAN указывайте номер своего счета.

Что делать, если банк требует 11-значный код, а у отправителя есть только 8-значный?

В конце поставьте XXX, далее банковская организация сама направит средства в необходимый филиал.

Как узнать размер комиссии посреднической организации?

Заранее уточнить нельзя. Рассчитывайте примерно на 10-20 долларов.

Могут ли быть проблемы при переводе, например, необходимость подтверждения происхождения средств?

Если переводите между своими счетами, то у валютного контроля вопросов не будет, а финмониторинг может усомниться в происхождении денег. Если перечисляете другому человеку, вопросы могут быть с обеих сторон.

Как вам статья?