Ответственность должника за неуплату кредита: санкции и меры преследования

Нередко бывают случаи, когда лицо, взявшее у банка определенную сумму заемных средств, начинает подумывать о том, как бы уклониться от уплаты долга. Причем толкают на подобные поступки людей совершенно различные факторы: от сложного материального положения до банального желания умышленно избежать внесения платежей за кредит.

Тем не менее, эксперименты подобного рода чаще всего заканчиваются плачевно для заемщика, поскольку банки имеют дело со случаями неуплаты долгов постоянно и знают, что делать в подобных ситуациях.

Неуплата кредита: чем она чревата?

Начиная разбираться в последствиях отказа от своевременной оплаты кредита, следует сразу уяснить для себя – «выйти сухим» из этой ситуации не удастся. С несостоятельным должником сразу начнут свою работу специалисты отдела финансовой безопасности банка, а затем коллекторские конторы и суды.

В Российской судебной практике первое громкое разбирательство по делу несостоятельного должника имело место в 2007 году. Тогда заемщика, которого суд уличил в умышленном уклонении от уплаты кредита, приговорили к одному году лишения свободы, хотя речь шла о займе в 50 000 рублей.

Стоит отметить, что уголовная ответственность в каждом конкретном случае может быть разной, как и наказание. Однако в любом случае, неуплата налога в лучшем случае станет причиной искусственного раздувания суммы долга: на него будут начислены штрафы и пени.

Итак, если человек взял в банке кредит, однако в течение 60-ти дней не реализовывал по нему никаких обязательных платежей, то на его домашний адрес придет письмо уведомление от банка, в котором финансовый институт порекомендует своему заемщику в кратчайшие сроки погасить накопившуюся задолженность. Если этого не произойдет, то финансовое учреждение может:

Продать залог должника;
Обратиться к коллекторским компаниям;
Начать полномасштабное судебное разбирательство.

Некоторые клиенты коммерческих банков считают, что финансовые учреждения не станут тратить деньги на судебные иски, если дело касается небольших долгов. Тем не менее, это мнение ошибочно. На деле банковские учреждения с лихвой покроют все дополнительные расходы взысканными с заемщика штрафами и пенями.

Хотя в современном российском законодательстве отсутствует статья, по которой могут посадить за уплату кредита, однако должника могут обвинить в мошенничестве, что, безусловно, повлечет за собой тюремный срок. При наименее же болезненном исходе несостоятельный заемщик просто потеряет часть своего имущества и испортит свою кредитную историю, восстановить которую крайне сложно.

Порядок действий банка в отношении недобросовестных заемщиков

После того, как письмо-извещение банка о скорейшем погашении всех долгов остается без внимания заемщика начинается этап более жестких действий банка в отношении несостоятельного должника.

Во-первых, налагается арест на те средства и ценности, которые хранились на счетах данной кредитной организации, в том числе и в виде залога. Такое действие санкционируется судом или органами предварительного следствия.

Во-вторых, вступают в силу меры принудительного исполнения, а именно: взыскания налагаются на имущество заемщика, в частности, деньги, недвижимость, ценные бумаги, а также на его периодические доходы: зарплату, пенсионные и социальные выплаты и т.п.

В-третьих, финансовая организация в законном порядке может обратиться в регистрационный орган, который переоформляет имущество должника, подвергшееся аресту, в собственность кредитора.

И наконец, если дело зашло слишком далеко: сумма задолженности достаточно велика или у должника отсутствует имущество для погашения долга – то вступает в силу уголовная ответственность за неуплату долга. Она чревата целой чередой неприятных последствий, в том числе может повлечь:

Штраф в размере свыше 200 000 рублей или порядка 18 заработных плат заемщика;
Принудительные работы на период до 2-х лет;
Арест на срок до полугода;
Лишение свободы на период до 2-х лет.

Приведенный выше перечень – далеко не полный список способов изъять просроченную заложенность у заемщика. В арсенале любого банка имеются и иные способы наказания должников, решивших уйти от уплаты по кредиту. Это не случайно, ведь согласно мнению отдельных экспертов в российской экономике порядка 11% всех заемщиков превращается в несостоятельных должников.

Именно поэтому, если речь идет о неумышленной невозможности погашения задолженности по кредиту – лучше заранее уведомить кредитное учреждение об этом. Исследовав сложившуюся ситуацию, банковская комиссия может предложить должнику реструктуризацию (о ней читайте здесь) или рефинансирование займа, что пройдет максимально безболезненно и даже позволит сохранить положительную кредитную историю.

Резюмируя сказанное выше, следует подчеркнуть, что желание заемщика отказаться от погашения своих обязательств по кредиту может быть чревато не только пенями и штрафами, но и уголовной ответственностью, упирающейся в конфискацию имущества, арест и лишение свободы на срок до 2-х лет.

Как вам статья?