Как получить отсрочку по погашению кредита в банке – практические советы

Оглавление

Привлекая заемные средства, гражданин практически всегда полагает, что будет своевременно осуществлять необходимые текущие платежи, а по возможности даже погасит долг досрочно. Однако в жизни любого человека могут возникнуть обстоятельства, которые существенно сокращают его платежеспособность. В этом случае не стоит ожидать лучших времен: целесообразно сразу же обратиться в обслуживающий банк и попросить отсрочку в погашении займа.

В каких случаях банк может дать отсрочку?

Далеко не каждый заемщик сможет в любое время получить отсрочку по кредиту. Для её оформления потребуется наличие веских причин, а также сбор большого числа бумаг. Так, финансовое учреждение может согласиться отодвинуть платеж должника на определенный срок в следующих случаях:

Если заемщик временно потерял основную работу или утратил источник постоянного дохода;
Клиентка находится в отпуске по беременности и уходу за детьми;
Гражданин получил из медицинского учреждения справку о том, что он нуждается в обязательном длительном лечении;
Заемщик лишился кормильца или вынужден оплачивать лечение своих близких родственников;
Клиент собирается сменить место жительства в ближайшее время;
Гражданин и его семья потеряли жилье и испытывают серьезные трудности.

Очевидно, что все приведенные выше причины объединяет один признак: все они носят временный характер (варианты решения проблемы с валютной ипотекой – читайте здесь). В итоге, банк предоставляет заемщику отсрочку сроком от нескольких месяцев до года, а тот за это время разрешает свои проблемы. После выхода из сложной ситуации он уже может спокойно рассчитаться со своими долгами.

Любая из приведенных выше причин должна подтверждаться соответствующими бумагами. О том, какие именно документы могут потребоваться можно узнать в самом обслуживающем банке. Кроме того, если долг чрезвычайно высок, то финансовое учреждение вправе потребовать от своего клиента поручительство одного или нескольких физических лиц.

Каким клиентам банк может отказать в получении отсрочки?

Даже наличие одной из перечисленных выше причин не является гарантией того, что банк предоставит клиенту кредитные каникулы или возможность оплаты долга в рассрочку. Так, к отказу должны быть готовы:

Заемщики, имеющие неблагоприятную кредитную историю (как ее узнать – читайте);
Сотрудники, уволившиеся с работы по собственному желанию;
Клиенты, которые хотя бы раз нарушали условия текущего кредитного договора;
Граждане, получившие заемные средства от банка ранее, чем 3 месяца назад;
Лица, которые ранее уже уличались в мошеннических действиях.

Именно поэтому все сведения о заемщике, испытывающем финансовые трудности, и его бумаги банк изучает крайне тщательно. Этот процесс может занять больше времени, чем само оформление кредита.

Как оформить получение отсрочки?

Ни один российский банк не заинтересован в формировании просроченной задолженности, и потому финансовые учреждения всегда идут навстречу своим добросовестным клиентам. В этом свете заемщику не следует откладывать визит в обслуживающий банк при возникновении финансовых проблем. Тем не менее, в этом случае лучше соблюдать порядок действий, приведенный ниже:

Обратиться в банк и выяснить, предоставляет ли он возможность отсрочить уплату займа;
Определить, соответствует ли сложившаяся ситуация неплатежеспособности требованиям финансового института;
Запросить перечень бумаг, необходимых для предоставления отсрочки;
Собрать нужные документы и написать заявку по установленному банком образцу;
В случае принятия банковской комиссией положительного решения – получить новый график осуществления платежей по погашению займа;
Подписать новый кредитный договор с измененными условиями.

Если в ходе привлечения займа привлекались поручители или предоставлялся залог, то при переоформлении кредитного договора личное присутствие залогодателя, поручителей и созаемщиков является обязательным.

Какие российские банки предоставляют отсрочку?

Как правило, отсрочка по займу предоставляется в форме каникул на определенный срок по телу кредита, по процентам или просто в форме установления более длительного срока погашения долга меньшими долями.

При этом далеко не все банки готовы к предоставлению такой услуги. Кредитные каникулы предлагают Банк Москвы, Хоум Банк, Восточный Экспресс, Промсвязьбанк и Дельтабанк. Некоторые из них предоставляют своим добросовестным клиентам отсрочку сроком на 6-12 месяцев. Очевидно, что за такой промежуток времени вполне реально разрешить возникшие финансовые проблемы.

И наконец, следует обратить внимание на то, что получая отсрочку по кредиту, клиент уменьшает размер текущих платежей, но итоговая переплата банку в этом случае будет больше. Дело в том, что почти все финансовые учреждения компенсируют свои убытки путем повышения процента на остаток долга. В целом же – это вполне приемлемый способ с наименьшими потерями выйти из затруднительного финансового положения.

Как вам статья?