Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита – последствия и действия должника

Любой невыплаченный кредит рано или поздно может обернуться для должника судебными разбирательствами, в которых он будет выступать в качестве ответчика. Избежать возникновения такой ситуации несложно – достаточно не брать денежные средства взаймы без необходимости и своевременно погашать образовавшиеся задолженности.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, а в почтовом ящике уже лежит повестка с вызовом на судебное заседание?

Действия, которые нужно предпринять заемщику при суде с банком

В случае просрочки платежей по кредиту на 90 дней и более (на практике кредитные организации подают в суд не раньше, чем через 6 месяцев с момента последнего платежа или оформления кредита при условии, что задолженность не погашалась вообще), банк может инициировать судебное разбирательство с должником.

Когда заемщик уже получил повестку и точно знает, какого числа и в каком суде будет происходить рассмотрение дела о его непогашенной задолженности, ему стоит получить как можно больше информации об исковых требованиях кредитора. Для этого необходимо посетить здание суда и ознакомиться с материалами дела, предъявив сотрудникам судебной канцелярии документ, удостоверяющий личность. Лучше всего сделать это в сопровождении квалифицированного юриста, имеющего опыт в ведении судебных тяжб с банками по делам о просроченных кредитных платежах.

В суде стоит изучить следующие документы:

исковое заявление, составленное представителем кредитной организации;
таблица с расчетом размера штрафов и пени, начисленных за просрочку платежей.

Кроме того, стоит еще раз пересмотреть положения кредитного договора и приложенного к нему графика платежей.

О том, что делать, если вам нечем платить по кредитам, читайте здесь.

Подготовка к судебному заседанию

Когда банк подал в суд на взыскание кредита, избежать участия в заседании не удастся. Более того, посещение всех назначенных судьей слушаний, может сформировать в его глазах образ ответственного и пунктуального человека, что окажет влияние на итоговое решение, вынесенное по делу. Процедура подготовки к участию в судебном заседании включает в себя сбор максимально полного пакета документов, которые подтверждают наличие у должника уважительной причины, по которой он допустил возникновение просрочки.

В перечень таких документов могут войти:

приказ об увольнении с рабочего места;
справка о болезни, повлекшей за собой временную нетрудоспособность заемщика.

Если банк своевременно был поставлен в известность о том, что платежеспособность должника временно утрачена, и имеются документы, подтверждающие данный факт (например, уведомление о получении заказного письма или второй экземпляр заявления на реструктуризацию кредита, подписанный представителем банка), вероятность того, что суд встанет на сторону ответчика, существенно возрастет.

Что будет с задолженностью после суда?

Даже в том случае, если кредит не был погашен по уважительной причине, избавиться от обязанности по его выплате не получится. Если банк примет сторону должника, он может вычесть из суммы иска неустойки, пени и штрафы, начисленные банком. Кроме того, по решению суда задолженность может быть реструктуризирована, дабы должник смог постепенно погасить ее без ущерба для своего бюджета.

Если неплательщик действительно окажется злостным и будет установлено, что возникшая задолженность стала следствием его необязательности и безответственности, суд может обязать его выплатить все средства банку в полном объеме и без рассрочки платежей.

Когда должник даже при имеющемся решении суда не станет исполнять свои обязанности, взыскивать денежные средства будут уже судебные приставы-исполнители, обладающие достаточно широким кругом полномочий.

Обращение банковской организации в суд с требованием о взыскании с заемщика непогашенной задолженности практически всегда влечет за собой необходимость личного посещения судебной организации и участия в процессуальных разбирательствах. В том случае, если ответчику удастся доказать тот факт, что неуплата долга стала следствием форс-мажорных жизненных обстоятельств (например, потери работы или серьезной продолжительной болезни), существует вероятность, что долг будет реструктуризирован, а сумма штрафов и пени исключена из общей суммы исковых требований.

Как вам статья?