Куда инвестировать в 2024 году

Рынок инвестиций в 2024 году пребывает в состоянии турбулентности. Хотя вкладчики начали оживать еще осенью прошлого года, все равно сейчас у многих возникают страхи и сомнения, стоит ли тратить сбережения, и куда инвестировать лучше всего в 2024 году, чтобы не потерять деньги. Обо всем этом мы расскажем ниже.

Что нужно знать об инвестировании?

Инвестиции – это серьезное направление, в котором приходится рисковать. Никто не гарантирует, что выбранная стратегия, будет 100% успешной. Поэтому вся ответственность за денежные вливания инвестора ложится на его же плечи.

Вот несколько базовых основ:

• Для инвестиций нужен первоначальный капитал. Стартовая сумма зависит от выбранного способа и возможностей самого инвестора. Есть инвестиционные инструменты, как с высоким, так и с низким порогом входа. Но нужно понимать, что маленькие вложения не выльются в колоссальный доход.
• Инвестиции требуют рискованных шагов. Чем вы больше рискуете, тем выше доход. Но если проект терпит неудачу, наступает крах, вы теряете все деньги. Поэтому важно не вкладывать последнюю копеечку и иметь финансовую подушку. Если проект не предполагает большого риска, то ждать от него солидной прибыли не стоит.
• Инвестиции требуют знаний. Например, если вы ничего не смылите в недвижимости, то вкладывать в нее бесполезно. То же самое касается любого направления, будь то акции, облигации, бизнес. Но на первых порах всегда есть возможность нанять помощника, который профессионален в нужной вам сфере.
• Инвестировать выгодно в разные активы. Необходимо делить портфель на несколько секторов, например, 55% акции, 30% облигации и 15% недвижимость. И в каждой сфере тоже делать диверсификацию, то есть покупать активы от разных фирм. Это позволит не потерять сразу все деньги, если что-то пойдет не так у одного проекта.

Обзор: ТОП-10 инвестиций в 2024 году

Существует много вариантов, куда инвестировать деньги. Какой из них лучше, зависит от того, какую сумму вы готовы вложить, сколько времени потратить на ожидание и какую цель преследуете. Представляем вашему вниманию несколько наиболее стабильных и проверенных способов инвестирования.

Драгоценные и промышленные металлы 

Драгоценные металлы, особенно золото – это один из самых надежных вариантов, как приумножить деньги. Благодаря отсутствию зависимости от курса валют это направление остается стабильным в любое время, а в кризисные ситуации в экономике цена на них и вовсе растет. Обесценивание не грозит.

Но работает такая инвестиция только в долгосрочной перспективе. За короткий срок получить хороший доход не получится. Обращайте внимание не только на золото, но и на те металлы, которые активно используются в промышленной сфере. И выделять для этого инструмента стоит не более 10-15% своих сбережений.

Валюта

В 2022 году инвестиции в валюту претерпели кардинальные изменения. Долгие годы люди делали ставку на евро и доллар, что позволяло хорошо зарабатывать. Но теперь политика ЦБ РФ направлена на то, чтобы избавиться от этих денежных единиц. Поэтому теперь инвесторам приходится искать альтернативу.

Самая надежная и ликвидная валюта в 2024 году – это китайский юань. В какой-то момент она даже опережала евро по объему торгов. Подходит как для частных инвесторов, так и для целых фирм, которым как раз важна высокая ликвидность. Также можно рассмотреть турецкую лиру и казахский тенге.

Вклады в банках  

Банковский депозит – это удобный инвестиционный инструмент, отлично подходящий для новичков, так как не несет в себе никаких рисков. Вы гарантированно получите обратно всю сумму, что положили на счет, и сверху начисленные проценты.

Деньги вносятся на определенный срок – от нескольких месяцев до нескольких лет. Все это время нельзя снимать их, они должны находиться в обороте банка. Обычно чем больше срок вклада, тем выше процент для вкладчика.

Портфель от робота-советника

Робот-советник – услуга финансовых учреждений, предназначенная специально для начинающих инвесторов, которым сложно на первых порах разобраться во всех тонкостях инвестирования. Система сама собирает портфель, опираясь на профиль вкладчика и сумму на счете, а затем следит за процессом и предлагает клиенту сделки.

Иностранные и российские акции  

Немало было инвесторов в прошлом году, которые закупили акции у небольших фирм по минимальной цене и всего за год получили выручку 50%. А те, кто решился на покупку акций крупных и известных компаний, за недолгое время вышли на доход в 100%.

Сейчас обстановка на мировой арене не особо стабильная, и в такое время рискованно вкладывать в акции, слишком много непредсказуемости. Но полностью отказываться от этого варианта точно не следует при условии, что вы нацелены на долгосрочные инвестиции.

Через несколько лет купленные акции могут неплохо выстрелить. Эксперты советуют следующее:

• увеличить диверсификацию;
• купить дивидендные акции фирм с маленькой долговой нагрузкой;
• ребалансировать портфель.

Специалисты считают хорошим выбором следующие организации, куда можно инвестировать в 2024 году:

• «Сбер»;
• «Новатэк»;
• «Роснефть»;
• «Лукойл»;
• «Русгидро»;
• «Газпромнефть»;
• «Норникель»;
• «Магнит»;
• «МТС»;
• «Мосбиржа»;
• «Ростелеком».

Это не окончательный список, на рынке есть еще перспективные фирмы, но вы можете смело опираться на данный перечень.

Индексные фонды

Индексные фонды – это выгодный для долгосрочного инвестирования инструмент, состоящий из целого набора различных активов, которые собраны по модели определенного индекса. Например, существует индекс S&P 500, куда входят акции 500 фирм США с высокой капитализацией. За изменениями этого индекса наблюдает весь мир.

Вкладываться в индексные фонды можно с помощью трех инструментов:

1. ETF: паи этого фонда продаются на бирже. Он строго следует за конкретным индексом. Купив одну акцию, инвестор становится собственником активов всех фирм, которые есть в этом фонде. Известный российский ETF – компания FinEx.
2. ПИФ: паевой инвестиционный фонд, где паями торгуют не на бирже, а реализуют их лишь в управляющих организациях. По сравнению с ETF, он приносит меньше дохода и взимает больше комиссии за управление.
3. БПИФ: биржевой фонд, паи которого продаются на бирже. Более прозрачная структура, если сравнивать с ПИФ. В отличие от ETF попадает под российское законодательство, необязательно следует за конкретным индексом, комиссия немного выше.

Индексное инвестирование больше всего подходит тем, кто придерживается принципа «купи и держи». Для заработка в короткие сроки этот вариант не уместен.

Фонды с целевой датой (TDF)

Фонды с целевой датой – хороший вариант, куда инвестировать деньги, если вам не хочется самостоятельно управлять портфелем. Все, что вам нужно, – установить дату, к которой вы желаете получить доход, и внести средства. Остальным займется фонд.

Но учтите, что цена такого портфеля высокая. Плюс организация взимает процент за то, что занимается вашим инвестированием. Интересно то, что такой фонд сначала активно скупает акции и облигации, но ближе к завершению договора интенсивность его работы падает, что делается для минимизации риска потери тех денег, что уже удалось заработать для вас.

Облигации

Облигации остаются эффективным инструментом для получения прибыли от инвестирования. Смысл их прост: вы покупаете ценную бумагу у государства или компании, а они в конце года возвращают потраченную вами сумму и выплачивают процент. Безопаснее всего покупать облигации у государства и муниципалитета. Риски от корпоративных эмитентов гораздо выше.

Если вы готовы выделить в своем инвестиционном портфеле большую часть под облигации (от 50%), то можно купить 5-7 ценных бумаг с погашением до 3 лет от государства и юридических лиц. Если же хотите отвести под них малую часть, то отдайте предпочтение облигациям первого и второго эшелонов.

Недвижимость  

2022 год выдался сложным для рынка недвижимости из-за напряженной геополитической обстановки. Наблюдалось резкое падение спроса на жилое и нежилое имущество. Люди решили выждать время. При этом цена на квартиры выросла. Сейчас рынок постепенно восстанавливается, спрос оживляется.

Поэтому инвесторы начинают возвращаться, покупать новые объекты. Вкладывать в недвижимость можно с двумя целями:

• для дальнейшей перепродажи и заработка на разнице;
• для сдачи в аренду и постоянного пассивного дохода.

Это один из самых надежных способов сохранить капитал, учитывая, что недвижимое имущество не особо подвергается инфляции. Но необходима приличная сумма денег для покупки, и готовность долго ждать окупаемости.

Субаренда  

Субаренда – привлекательный способ, куда можно вложить деньги для пассивного дохода и зарабатывать на недвижимости, не покупая жилье или коммерческое помещение. Умение договариваться, пожалуй, самый необходимый навык в этом случае. Просто снимаете объект у владельца за одну цену, а затем сдаете третьему лицу по более высокой стоимости.

Но тут важно, чтобы субаренда была стабильной, и субарендаторы добросовестно платили, не причиняли ущерб имуществу, иначе будете впустую тратить собственные деньги. При грамотном подходе этот способ позволяет получать неплохой доход.

Куда выгодно вложить деньги: другие варианты

Помимо основных распространенных способов обратите внимание и на следующие варианты, куда инвестировать деньги в 2024 году.

Краудлендинг  

Краудлендинг – это, когда человек вносит деньги в развитие какой-либо компании, а затем получает их обратно с процентами. Схема схожа с кредитованием, только вместо банка кредиторами выступают частные инвесторы.

Сотрудничество происходит через специальные сервисы, которые оценивают перспективы бизнес-проекта, изучают состояние компании, ее кредитную историю и т.д. Риск при такой инвестиции есть – заемщик может разориться и не суметь выплатить долг.

Венчурные инвестиции 

Венчурное инвестирование – это вложение денег в высокоперспективные, технологические и рискованные проекты. Бизнес может продемонстрировать быстрый и прорывной рост, а может стать банкротом. И в последнем есть риск для инвестора. Но зато если проект «выстрелит», вознаграждение будет солидным.

Для привлечения капитала частных инвесторов создаются специальные венчурные фонды. Эти учреждения собирают средства вкладчиков и вносят их в действительно перспективные венчуры, которые предварительно проверяют и оценивают. В России это, например, «Лаборатория Касперского», VTB Capital.

Онлайн-проекты

Инвестирование в интернет-проекты – это очень удобно, потому что нет никаких национальных границ, не требуется личное присутствие, есть огромная свобода выбора, куда можно инвестировать деньги для пассивного дохода, не нужно постоянно следить за изменениями финансовой составляющей.

Зеленые технологии  

В целях защиты природы сейчас активно развиваются зеленые технологии, которые представляют ценность не только для окружающей среды, но и для инвесторов. Вложение капитала в это направление требует особого подхода.

Можно инвестировать в акции фирм, которые занимаются зелеными технологиями, в ETF-фонды, торговать на рынке карбоновых квот. Тут очень важен глубокий анализ организаций и постоянное отслеживание новостей в данной сфере.

Криптовалюты

Время криптовалют еще не прошло. Если планируете инвестировать в них, нужно тщательно проанализировать все варианты и выбрать, какую именно покупать. Требуется хорошее знание базы блокчейн-технологии, наличие криптокошелька, умение совершать транзакции.

Однозначно сказать, какая криптовалюта принесет приличную прибыль, нельзя. Выбирайте ту, что часто на слуху, встречается на крупных биржах, имеет надежную защиту от хакеров и уже давно проверена инвесторами. Это, например, Ethereum, Ripple, Cardano.

Продуктовый ритейл

Продуктовый ритейл набирает обороты. Несмотря на все передряги в экономике, продажи растут. Особенно хорошую прибыль демонстрируют магазины с товарами, приносящими удовольствие, например, шоколад, кондитерские изделия, спиртные напитки, бургеры, пиццы и т.п.

Вложения в продуктовую торговлю обычно быстро окупаются и помогают неплохо зарабатывать. Магазины начинают приносить доход уже с первых дней. Если возникают какие-то форс-мажорные обстоятельства, их легко продать.

Накопительный счет

Накопительный счет – это тип банковского вклада. Положив туда деньги под проценты, вы гарантированно получаете доход, но очень и очень маленький. Банк не платит много, так как это не долгосрочный вклад, и клиент имеет возможность в любой момент снять средства со счета. Больше подходит для грамотного распределения денег, чем для инвестиций.

Куда точно не стоит вкладывать деньги?

Многие начинающие инвесторы хотят заработать много денег за короткий промежуток времени, не прилагая особых усилий и не вкладывая большие суммы. Этим умело пользуются мошенники, которые заманивают невероятными предложениями о мгновенном и огромном заработке.

Но невозможно стать миллионером за пару дней и даже месяцев! Особенно без больших вложений, опыта и грамотной стратегии.

Основные ошибки начинающих инвесторов

Некоторые новички горят желанием быстро и много заработать, и это приводит к грубым ошибкам, которые не дают достигнуть результата. Назовем несколько самых распространенных причин, почему начинающие инвесторы прогорают:

• Входят в мир инвестиций без соответствующих знаний. Многие даже хотя бы минимально не пытаются разобраться в этом деле, просто скупают разные акции, облигации без анализа и ждут миллионов. Здесь крайне важно обучение! Без понимания тонкостей процесса вам не заработать денег.
• Вкладывают все до копейки в надежде получить больше. Но в инвестициях всегда есть риск потерять всю вложенную сумму. У вас всегда должна быть финансовая подушка на такой случай. Используйте только ту часть сбережений, с утратой которой сможете смириться.
• Инвестируют чужие деньги. Часто горе-инвесторы занимают средства у друзей, родственников или берут кредиты ради вложения. Если ситуация сложится неудачно, останетесь не только без денег, но еще и с долгами.
• Верят во «вкусные» предложения. Речь о якобы самых выгодных инвестициях с заоблачной доходностью за короткий срок. Причем обещают там гарантированную выплату. Такого не бывает. Так действуют только мошенники. Никто не даст вам 100% гарантий, особенно при высокодоходных вложениях.
• Инвестировать без четкой стратегии. Часто новички тщательно следят за рынком, начинают реагировать на каждое колебание цен и продают свой актив раньше времени. Если вас по сумме все устраивает, то ничего страшного, но высока вероятность, что вы упустите пиковую стоимость. Поэтому важна стратегия.

Подходите к инвестированию с умом! Быстрых и легких легальных денег не бывает!

Как управлять личными финансами?

Каждый инвестор должен грамотно подойти к управлению своими финансами. Главное правило – вести учет доходов и расходов. Распишите, куда и сколько вы можете тратить, сколько свободных денег остается. Если бюджет ограниченный, не допускайте импульсивных дорогих покупок.

Другое правило – всегда иметь подушку безопасности. Даже если сейчас у вас все идет стабильно, это не значит, что так будет всегда. Подготовьте определенную сумму, положите ее на счет и не трогайте, пока не наступит так называемый «черный день». Имея такую подушку, можно решаться на более рискованные инвестиции.

Если у вас есть долги, постарайтесь избавиться от них совсем и возьмите за правило не брать больше никаких кредитов. С долговой нагрузкой вступать в ряды инвесторов не стоит.

Итак, существует много путей, куда лучше инвестировать деньги начинающему и опытному инвестору в 2024 годы. Не кидайтесь во все направления сразу, внимательно изучите нюансы каждого способа, не пренебрегайте обучением, если вы еще пока новичок в этой сфере!

Как вам статья?