Куда инвестировать деньги в 2022 году, чтобы получать пассивный доход

Оглавление

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян добавляют его к зарплате, чтобы жить лучше и ярче, или откладывают на черный день. А если дополнительный доход значителен, можно и вовсе бросить работу — так со временем и поступают успешные инвесторы. Сегодня мы расскажем, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, рассмотрим ТОП вариантов эффективных вложений в 2022 году.

Что такое инвестиции и как они приносят доход?

Свободные деньги должны «работать», иначе они постоянно обесцениваются, по крайней мере, на уровне инфляции. Чтобы избежать этого, используйте всевозможные стратегии сохранения и, что еще лучше, приумножения своих денег. В этом помогут разные виды управления активами, то есть всеми теми ресурсами, которые позволят вам достичь инвестиционной цели.

Какой вариант выбрать — активный или пассивный — зависит от свободного времени и желания изучать стратегии, окунуться в новое и освоить различные инструменты.

Возможные варианты, как заработать на инвестициях:

  • открыть банковский вклад;
  • инвестировать в бизнес, стартапы;
  • вкладывать в недвижимость;
  • инвестировать в валюту, драгоценные металлы, акции, облигации, другие ценные бумаги и т д.

Инвестиции приносят доход по разной схеме. Например, сумма вклада в депозит увеличивается за счет того, что банк получает доход от кредитования, покупки и продажи валюты и ценных бумаг, совершения других операций.

Доход от вложений в недвижимость формируется за счет разницы в ценах покупки и продажи. Жилье, как правило, постоянно дорожает в результате роста спроса на него, инфляции, увеличения доступности ипотечных кредитов и других факторов.

Самый непредсказуемый инструмент – это акции. В них можно получить хороший доход или войти в минус. Цена на них подвижна: то падает, то растет. На стоимость акций влияет множество факторов – от смены руководства компании и изменений в деятельности по продажам до спекуляций или слухов, например, о высоких или низких дивидендах.

Главные правила выгодного вложения

Чтобы получить возврат инвестиций, соблюдайте несколько правил:

  1. Не вкладывайте заемные средства.
  2. Используйте только свободные деньги. Не надо инвестировать суммы, предназначенные для оплаты коммунальных услуг, лечения, образования, текущих расходов на содержание семьи.
  3. Внимательно изучите явные и скрытые риски выбранной схемы вложения денег. Не участвуйте в программах, которые предлагают гораздо больше, чем другие на рынке. В таких случаях вероятность все потерять намного выше, чем получить обещанный доход.
  4. Инвестируйтк регулярно. Это лучший способ добиться значительного объема заработка даже при небольших вложениях. Если вкладывать по 2 500 рублей в месяц, общая сумма за год составит 30 000 рублей.
  5. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Простыми словами, вкладывайте собственный капитал в разные по доходности и рискам программы. Одну сумму направьте в высокодоходные инструменты и стратегии, другую – в менее прибыльные, но зато не такие рискованные инвестиции. Данный подход при выхода из игры одной из программ позволит сохранить большую часть средств, а не потерять все сразу.
  6. Реинвестируйте деньги. Если инвестор получает прибыль от инвестиций, ее следует использовать для новых инвестиций, чтобы заработать еще больше.
  7. Поставьте четкую цель, зачем вам нужны инвестиции. Это может быть накопление капитала, получение пассивной прибыли, формирование пенсии.

Чтобы эффективно инвестировать и управлять своим капиталом, инвестору необходимо повышать свое финансовое образование, а также регулярно анализировать рынок. Наличие актуальной информации и знаний значительно увеличивает шансы на достижение своих инвестиционных целей.

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Как начать инвестировать: 10 шагов для новичков

Многим кажется, что инвестирование сложно, требует специальных знаний и подходит не всем. На самом деле научиться этому может каждый, главное правильный настрой и мотивация. Мы подготовили пошаговое руководство, чтобы помочь новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.

Шаг 1. Определитесь с целью

Прежде чем вкладывать деньги на фондовый рынок, нужно понять, зачем. Если вы хотите откладывать на пенсию, получать пассивный доход или экономить деньги за счет инвестиций, вам нужно четко поставить перед собой цель на раннем этапе и придерживаться ее позже.

Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:

  • конкретная;
  • измеримая;
  • ограниченная по сроку;
  • реалистичная.

Если окажется, что для достижения цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, ничего не выйдет. Слишком амбициозные цели часто недостижимы.

Плохая цель Хорошая цель
Достичь финансовой независимости Получите 15% возврата инвестиций в конце года
Стать миллионером Через три года довести размер текущего портфеля до 1 млн руб
Получайте доход сверх процентов по вкладу Получать доход как минимум на 5% выше дохода по депозиту

Мы рекомендуем отказаться от идеи жить на инвестиционный доход и начать с простого. Например, от оплаты расходов на связь или экономии на подарках. Небольшие задачи позволят быстро получить первый результат и придадут уверенности в себе.

Шаг 2. Избавьтесь от долгов

Разберитесь с долгами, прежде чем инвестировать. Если у вас крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то идею с вложениями лучше отложить. В случае сокращения инвестиционного портфеля займ только усилит стресс.

Сравните числа. Если ставка по кредиту выше, чем ожидаемая отдача от инвестиций, это пустая трата денег. В этом случае лучше сначала погасить долги. После этого инвестировать будет проще: деньги, которые были бы потрачены на выплаты по кредиту, можно вкладывать.

Допустим, инвестор взял кредит в размере 1 000 000 рублей на 2 года по ставке 9%. Ежемесячные выплаты по нему – 45 685 руб. В начале второго года вам удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у вас есть два пути:

  • частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
  • выделить свободные 200 000 на инвестиции.

Среднегодовая доходность российского фондового рынка за последние 5 лет составляет около 12%. При таких условиях и стартовом капитале в конце года можно заработать около 25 370 рублей до вычета налогов. Это меньше, чем ежемесячные процентные платежи, но выше, чем выгоды от частичной выплаты кредита.

Помните, что ожидаемая доходность — это только прогноз. Если вы хотите зарабатывать больше, чем ваша кредитная ставка, убедитесь, что вы не переоцениваете свои силы. Помните, чем выше доходность, тем выше риск потери.

Вернемся к примеру. Если реальная доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до уплаты налогов. Это меньше, чем выгода от досрочного погашения кредита. В этом случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут произойти в любое время. Свободные деньги подарят вам душевное спокойствие и безопасные вложения, в этом случае вам не придется выводить деньги у брокера. Этот же резерв даст вам спокойствие в случае распоряжения портфелем.

Универсального размера финансовой подушки не существует, но запас должен обеспечить 3-6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите в своей жизни около 80 тысяч рублей, то на три месяца у вас должно быть в запасе 240 тысяч.

Выбирая способ хранения подушки, помните, что главное – быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью вывода или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить наличными, но они подвержены инфляции и их легче потратить спонтанно.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте правило «сначала заплати себе»: когда ты получаешь какой-то доход, первое, что ты делаешь, это откладываешь часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает при любом размере дохода.

Резерв может составлять 5%, 10% или 15% от дохода; главное, чтобы сумма была удобной. Эти деньги можно направить на брокерский счет, в подушку безопасности, на крупную покупку или на приобретение ценных бумаг по хорошей цене.

Допустим, вы знаете, что после всех затрат при зарплате 100 тысяч рублей в наличии остается в среднем 20 тысяч. Вы можете начать пытаться накопить 10% сразу после ее получения. Тогда за год можно будет накопить 120 тысяч рублей. Вы можете увеличить эту цифру, пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительно 60 тысяч в год.

Читайте также:  Сберегательный сертификат сбербанка для физических лиц в 2022 году - процентные ставки

Вот сколько вы можете сэкономить за год, если каждый месяц будете откладывать 5%, 10% или 15% от различных сумм дохода:

Ежемесячный доход Отложено 5% Отложено 10% Отложено 15%
60 000 руб. 36 000 руб. 72 000 руб. 108 000 руб.
80 000 руб. 48 000 руб. 96 000 руб 144 000 руб
100 000 руб. 60 000 руб. 120 000 руб. 180 000 руб

Шаг 5. Настройтесь на долгий процесс

Чтобы не разочароваться в фондовом рынке, нужно заранее настроиться на то, что инвестиции — это игра в долгую. Начать быстро зарабатывать не получится. Вот несколько правил, которые помогут вам не сбиться с пути в первые годы жизни:

  • Принимайте собственные решения. Ваш финансовый результат зависит только от вас. Не идите на поводу у толпы и доверяйте мнению аналитиков. Если вы последовали совету гуру Instagram и в результате потеряли деньги, только вы несете за этот промах ответственность. Разберитесь в ситуации и позвольте себе руководствоваться собственным мнением.
  • Не ждите большой прибыли. И не верьте тем, кто вам это обещает. Результат придет, но на это потребуется время. Вместо этого сосредоточьтесь на получении опыта. Именно он станет залогом будущих доходов.
  • Будьте готовы к потерям. Убытки – неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пойдет не так. Относитесь к своим потерям как к инвестициям в себя, чтобы получить ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы.
  • Инвестируйте в долгосрочной перспективе. Помните правило Уоррена Баффета: «Если вы не готовы владеть акциями в течение 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение 10 минут». Выбирайте акции, в которых вы видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит вам спать спокойно по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.
  • Придерживаться плана. Заранее определитесь, какие ценные бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциям и убережет от спонтанных решений, когда портфель иссякнет.
  • Чем меньше вы прикасаетесь к портфелю, тем лучше. Постоянные реорганизации в нем повысят вероятность ошибок, а комиссии съедят прибыль.

И еще, Не бросайте свою повседневную работу. Чтобы инвестировать, нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить за счет доходов на фондовом рынке, не получится. В начале инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку.

Сколько можно заработать?

Самый животрепещущий вопрос: сколько можно заработать с небольшой суммой денег? К сожалению, некоторые иллюзии придется разрушить сразу. Вложив сто рублей, невозможно каждый день получать сто долларов дохода. И это самая большая ошибка начинающих инвесторов: ожидать слишком многого. Больше, чем может дать фондовый рынок.

В мире финансов всегда и везде действует непреложное правило: чем выше доходность, тем выше уровень риска. Кроме того, нет четкой границы между инвестициями и азартными играми.

Сколько нужно вложить?

Вы можете начать инвестировать с небольшой взноса. Например, она не позволит вам жить безбедно, но каждый путь начинается с первого шага. В любом случае первые сделки следует совершать с суммами, которые не так страшно потерять.

Кроме того, существует очень интересная инвестиционная стратегия: не вкладывайте сразу много и уж тем более все, что у вас есть. Пополняйте свой портфель постепенно при появлениии такой возможности. Например, получая зарплату, потратьте десять процентов не на ночь в ресторане, а на покупку маленького «мешочка» ценностей.

Какой суммы достаточно для начала?

Понятие «небольшая сумма» для каждого человека имеет разное значение. Это может быть 500 или 50 000 рублей. Все зависит от уровня вашего дохода, общего финансового положения и многих других факторов.

Куда инвестировать небольшие деньги: лучшие активы для малых инвестиций

Каждый из инструментов имеет свои преимущества и недостатки. Они отличаются уровнем риска, доходностью и порогом входа.

Депозиты

Для небольших сумм лучше выбирать банковские вклады с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Такой подход будет максимально соответствовать вышеперечисленным принципам инвестирования: регулярность и реинвестирование.

Преимущество этого вида инвестиций можно увидеть на следующем примере. Предположим, вкладчик открыл счкт с первоначальным взносом 2000 рублей, капитализацией процентов и возможностью пополнения. Ставка возврата депозита составляет 10%. Каждый месяц инвестор вносит одинаковую сумму – 2000 рублей. Через год у вкладчика на счету будет 25 336 рублей, через 2 года эта сумма увеличится до 53 327 рублей, а через 5 лет – до 156 141 рубля.

Большим преимуществом вкладов является защита средств до 1,4 млн рублей Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Соответственно, такие вложения можно считать условно безрисковыми.

С точки зрения инвестиционной стратегии вклады подходят для консервативных инвесторов, не желающих рисковать своим капиталом. Они также отлично подходят для целей экономии.

Инвестор может использовать банковские депозиты в качестве стартовой площадки для более крупных вливаний. Вы можете открыть депозит на 1 или 2 года, а затем использовать полученные деньги для инвестирования в другие активы.

Сберегательные счета

По сути, сберегательные счета очень похожи на депозиты, но предлагают вкладчикам ряд преимуществ. Инвестор может в любой момент пополнить указанный счет или снять необходимую сумму денег. Начальный капитал минимальный. Это может быть всего несколько сотен рублей.

Недостатком сберегательных счетов является более низкая доходность, чем у депозитов.

Единственной целью сберегательных счетов является накопление капитала с возможностью получения небольшого дополнительного дохода. Такой подход уместен для самых консервативных инвесторов.

С каким брокером работать?

Для небольших сумм самое главное найти брокера с минимальной комиссией. Потому что профессиональные участники фондового рынка всегда берут деньги за свои услуги, независимо от того, в большем или меньшем состоянии находится клиент. Большая комиссия просто поглотит и без того небольшой капитал.

Гонщиков много, и все они соревнуются друг с другом. Среди них в России, как и на Западе, начинает развиваться специализация, появляются дисконтные брокеры. Такими всегда были Финам, Атен и другие. Сейчас Тинькофф пытается зарекомендовать себя в этой нише, но комиссия 0,2% кажется высоковатой.

При этом всегда стоит уточнять общую стоимость услуги. Предусмотрены ли доплаты за перевыпуск ценных бумаг, за доступ к информационной системе и т.д.

Набираемся опыта

Если вы вкладываете небольшие суммы денег, то самостоятельно много заработать не сможете. Однако деньги на фондовом рынке идут к деньгам, как и везде. Но с другой стороны, за эти небольшие суммы можно многому научиться. Опыт растет вместе с вашим кошельком.

Чтобы получать прибыль на инвестиционном рынке, жизненно важно научиться:

  • Понимать, что и как происходит в экономике, и уметь делать правильные прогнозы.
  • Разбираться в отчетах компаний, их финансовых результатах. Те, у кого есть бухгалтерский или деловой опыт, имеют немного больше преимуществ. Остальным придется осваивать этот предмет с нуля.
  • Мыслить логически. Это позволит предвидеть последствия. Например, коронавирус стал причиной закрытия границ, это повлияло на туристическую отрасль, она если не умерла, то уснула. Что дальше? Падение акций авиакомпаний. И куда пойдут люди, в какие компании отдадут свои деньги, если нельзя сходить в ресторан или в кино? Скорее всего, юудут заказывать пиццу на дом и посещать онлайн-маркеты для покупок, не выходя из дома.

Технический анализ: за и против

На финансовых рынках также существует альтернативная теория, суть которой в очень упрощенном виде выглядит так: не брать во внимание фундаментальные факторы (экономические показатели, результаты компаний), а просто анализировать графики, историю изменения цены. Этот подход называется техническим анализом.

Отчасти его популярность в нашей стране обусловлена ​​обилием инженерных кадров: большим количеством образованных технических специалистов, которые ближе к математическому анализу, чем к экономике в современном понимании.

Безусловно, технический анализ имеет право на жизнь, его используют многие, и иногда достаточно эффективно. Особенно когда это становится инструментом для выбора оптимального времени входа и выхода из рынка.

Финансовая дисциплина

И, наконец, тема, которая волнует всех профессионалов, однако обычно ограничивается общими словами, – риски. Да, любой доход в финансовом мире связан с ними. Мы не можем избавиться от них полностью, но можем противодействовать им и уменьшать.

Во-первых, в этом поможет диверсификация портфеля. Вы не можете сделать все портфолио из одного листа бумаги. Также нет смысла покупать акции двух конкурирующих компаний и считать, что мы избавились от риска. Если все нефтяные гиганты и один газовый подешевеют при падении цен на энергоносители, это еще не диверсификация.

Однако это не означает, что вообще ничего нельзя сделать. У вас могут быть, например, разные акции «нефтегазовые», часть из финансового сектора, часть из ритейла. Этот портфель защищен от риска отдельных отраслей и компаний. Хотя, с другой стороны, надо понимать, что в данном примере ничего не сделано против риска экономики отдельно взятой страны, а уж тем более против мировых финансовых кризисов и рецессий.

Во-вторых, начинающий инвестор должен выставлять так называемые стоп-лоссы – приказы брокеру на закрытие позиций, если что-то пойдет не так. Для начала можно порекомендовать всегда выходить из того или иного актива, если убыток составил, скажем, 5%.

Читайте также:  Субсидии на развитие личного подсобного хозяйства - порядок оформления и использования

К сожалению, у новичков часто можно наблюдать совершенно противоположную тенденцию: выигрышные позиции закрываются практически сразу, а убыточные удерживаются до конца, пока не закончатся деньги.

Рейтинг доходных инвестиций в интернете на 2022 год

В этом разделе представлены способы инвестирования, с помощью которых вы можете вкладывать средсива, не выходя из дома, прямо из интернета.

Способ 1: Инвестирование в интернет-проекты

В общем, такое вложение требует постоянного контроля и работы над ним. Инвестор должен самостоятельно продумать стратегию поиска посетителей, заключить договоры с рекламными компаниями или нанять грамотного сотрудника.

заработок на сайтах

Плюсы:

  • возможность создать ресурс с минимальным капиталом, не занимая деньги;
  • можно инвестировать сразу в несколько проектов в сети, наращивая свой инвестиционный портфель;

Минус – если не развивать проект, он перестанет привлекать аудиторию, а значит и приносить прибыль.

Так, например, вы можете купить сайт с доходом и ежемесячно получать прибыль. Тот же сайт можно улучшить, усилить, увеличить количество посетителей, тогда доход вырастет в 2-3 раза, а то и в 5 раз! Главное здесь – постоянная и грамотная работа. Сайт с доходом 5000 рублей в месяц можно купить за 80 – 90 тысяч рублей.

Способ 2: Покупка-продажа доменов

Адреса сайтов, купленные 20 лет назад за 500 рублей, теперь можно продать в среднем за 20 тысяч рублей. Цена напрямую зависит от типа домена.

Двухбуквенные считаются одними из самых дорогих. Их можно продать за 630 тысяч рублей. Цена семантики достигает более 1 млн рублей.

Домены приобретаются на аукционах и напрямую у их владельцев.

Покупка доменов

Способ 3: ПАММ-счета

Торговый счет передается в управление для проведения операций на финансовых рынках. При этом средства с ПАММ-счета не переводятся на счет управляющего, они являются единоличной собственностью доверителя. Также администратор не имеет права снимать деньги.

Вероятность безответственного управления снижается тем, что управляющий совершает сделки по вашему счету. Рыночный риск в пределах его размера принимает на себя принципал. Происходит дублирование всех сделок на счетах инвесторов.

ПАММ-счета

Трейдер публикует статистику сделок, указывает, сколько инвесторов доверили ему управление своими средствами. Администратор может иметь несколько учетных записей одновременно. Инвестор может вывести свои средства в любое время.

Способ 4: Криптовалюта

Повышенное внимание к криптовалютам началось после того, как цена биткойна выросла на 300% за год. Также люди активно инвестируют в многообещающие альткойны. Например, DASH и ETH отличаются своей надежностью и стабильностью. Его цена увеличивается ежегодно от 8 до 12 раз.

Брокеры рекомендуют инвестировать сразу в несколько криптовалют. Сделать это можно на биржах или обменниках, например, Bitcoin, Litecoin, DASH, ZCash, Ethereum, Bitcoin Cash, Chainlink, OmiseGO, WAVES, Monero, Dogecoin, TRON, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, BAT, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Биткойн Голд.

После регистрации по номеру телефона или с помощью электронной почты, а также прохождения верификации вы можете совершать операции с этими валютами как на сайте, так и через приложение, доступное для Android и iOS.

криптокошелек

Если в обычном обменнике купля-продажа происходит напрямую между участниками торгов, то в обменнике все делается со ресурсов самого сервиса.

Купленная криптовалюта автоматически поступает на ваш кошелек. Оттуда его можно отправить на другой или сохранить непосредственно в сервисе.

Криптовалюта

При грамотном подходе и постоянном отслеживании графиков роста и падения криптовалют можно заработать неплохие деньги за несколько месяцев. Так, например, вложив в марте 2019 года не менее 5000 рублей, через 5-6 месяцев эту сумму можно будет увеличить в 2,5 раза.

Способ 5: Бинарный опцион

Эксперты называют этот вариант инвестирования достаточно рискованным, так как опцион покупается заранее по фиксированной цене, а в итоге можно получить доход или же потерять всю уплаченную за него сумму.

Суть этой системы заключается в том, будет ли цена базового актива выше или ниже определенного уровня. Опцион выигрывает, если он определяет уровень цен. Степень изменения стоимости не имеет значения: насколько она ниже или выше. Частные инвесторы раньше не могли проводить сделки такого типа, это стало возможным с приходом брокеров.

Бинарный опцион

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы много говорится о приближении кризиса среди финансовых компаний. Но серьезно подогрели опасения события 2020 года: закрытие границ из-за коронавируса, карантин в основных экономиках мира, прерывание соглашения ОПЕК+. В результате рухнули товарные и фондовые рынки, упали в цене валюты. Россияне очень боятся безработицы и безденежья.

Специалисты советуют не паниковать. Есть пять простых советов, которые не позволят потерять сбережения в случае финансового краха:

  • Имейте накопления. Если их еще нет, немедленно начните откладывать: в вашем распоряжении должен быть резерв не менее шести месячных окладов. В случае безработицы из личного «фонда» оплачиваются необходимые вещи: питание, коммунальные услуги, связь. Это позволяет пережить трудные времена без лишних хлопот и долгов.
  • Пополняйте резерв. Заначку необходимо регулярно пополнять. Если у вас уже сформирован минимум, сверх того откладывайте по 10-15% от каждой зарплаты. Этих денег должно быть достаточно, чтобы держать вас на плаву. А если кризиса не случится, сбережения можно выгодно вложить (например, в более рискованные и доходные инструменты).
  • Сократите расходы. Современное общество не зря называют потребительским. Мы действительно покупаем много ненужных вещей под влиянием рекламы. Простые шаги (учет затрат, составление бюджета, списки пожеланий) помогут вам сэкономить до трети вашего ежемесячного дохода.
  • Не оформляйте кредиты. Брать деньги в долг во время кризиса крайне нежелательно. Особенно это касается кредитов в иностранной валюте: если у вас доход в рублях, то из-за колебаний курсов валют вы рискуете потерять во много раз больше, чем планировали на момент заключения договора.
  • Рефинансировать кредиты. Переоформите имеющийся займ по более низкой ставке.
  • Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карте, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам – формируйте стратегию с учетом своего дохода и опыта других инвесторов.

Вообще в кризис экономить важнее, чем приумножать. Поэтому стоит ориентироваться на надежность – выбирайте инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем надежнее вложение, тем меньше прибыль вы от него получите. Имейте это в виду, выбирая между инструментами с высоким и низким риском.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Избавьтесь от «плеча»

Первый шаг — сократить все позиции с кредитным плечом, не дожидаясь их принудительного закрытия. Удержание долгосрочных позиций с «плечом» гарантированно разоряет инвестора, а большое «плечо» делает это быстрее.

В большинстве случаев просрочка только усугубляет ситуацию: падение рынка вызывает маржин-коллы, что усугубляет падение. Падение Sharp вынуждает брокеров повышать маржинальные требования, а то и выдвигать новые. И так до тех пор, пока вы не сократите большое количество маржинальных позиций. Это одна из причин, почему рынок имеет тенденцию падать гораздо быстрее, чем подниматься.

Продавайте акции, которые опережают рынок. Даже не бойтесь их не оправдать — это возможность нажиться на панике, которая случается не так уж часто.

И самое главное, не открывайте длинные позиции, особенно с кредитным плечом, если вы думаете, что акции дешевые. Может показаться, что это только для вас. Еще одно значение слова «дешево» — «никому не нужно».

Выберите защитный актив

В кризис облигации более надежны, чем акции. Их держатели консервативны, в фонды не поступают заявки на выкуп. Но облигации тоже могут падать. Если фондовая паника начнет распространяться на реальный сектор экономики, участятся дефолты по облигационным займам, и инвесторы начнут переключаться на госбумаги, ликвидность рынка ухудшится.

Но если вы не успели продать облигации, есть альтернативный вариант – оферта или выкуп. Остается только хеджировать инфляционные риски, что можно сделать с помощью облигаций с плавающей процентной ставкой, привязанных к динамике инфляции. Лучшее решение – сокращение позиций с фиксированным купоном в пользу увеличения вложений в «инфляционные» облигации.

Вкладываться в драгоценные металлы или криптоактивы, которые уже давно в моде, по-прежнему не стоит. Золото может спекулятивно подорожать в случае паники на фондовых рынках, его цена также возрастет в случае эскалации торговых войн. Но у металлов нет большого инвестиционного потенциала.

Само по себе золото не приносит дохода, в отличие от облигаций. Как только институциональные инвесторы увидят улучшение ситуации на долговом рынке, они начнут переводить средства из драгметалла в облигации. Кроме того, у золота, как и у любого актива, торгуемого в иностранной валюте, есть риск-возможность: если рубль обесценится, может появиться прибыль, с которой придется платить налоги.

Валюта зарубежной страны, экономика которой крупнее российской, не слишком кредитоспособна и не сильно зависит от экспорта сырья, но все же надежнее рубля. В этом смысле доллары, евро, фунты стерлингов, иены и швейцарские франки (хотя ВВП Швейцарии вдвое меньше российского) более привлекательны для инвестиций во время финансовой паники, чем российская валюта.

Читайте также:  Как начать торговать на бирже ММВБ - пошаговая инструкция для начинающих

Именно поэтому лучше хранить сбережения в долларах и евро. Но есть нюанс: если ЦБ и Минфин будут добиваться резкого повышения ставок, превышающего инфляцию, то рублевые ОВГЗ станут выгодным вложением.

Однако включение печатного станка может лишь усугубить беды экономики, если цена на нефть не будет расти в течение длительного времени. Резервов хватит на два-три года, а потом резко возрастает вероятность девальвации рубля. Это случалось раньше, и не раз. Это тоже надо помнить.

Осторожнее с недвижимостью

Инвестиции в недвижимость в кризис — отдельная большая тема. На этом рынке дела обстоят примерно так же, как и с акциями: есть надежные, а есть «другие». В США были периоды рецессии, которые сопровождались ростом цен на жилье. Но в 2008-2009 годах одной из причин кризиса стало лопание пузыря некачественной ипотеки. Затем цены на жилье упали в среднем на 27%.

Индекс цен на жилье в Москве в долларовом выражении за 11 лет сократился более чем вдвое. Учитывая ожидаемое падение курса рубля, вложения в ипотеку могут иметь смысл, если инвестор получает доход в долларах. При ставке 9,5%, которую еще нужно найти, за 20 лет придется переплатить 123% от первоначальной суммы. Но велика вероятность, что за этот период рубль успеет обесцениться более чем в два раза.

Покупать крайне дешевое жилье, пожалуй, не стоит. На цены влияет множество факторов. Стоимость во многом зависит от расположения. Дешевые объекты привлекают в район менее состоятельных горожан, и, как правило, со временем он превращается в трущобы. В бедных кварталах расценки растут очень медленно, а чаще всего продолжают падать.

6 проверенных способов не дать инфляции съесть ваши деньги

Из-за инфляции сегодня на ту же сумму денег можно купить меньше, чем некоторое время назад. Ежегодно ее темпы в России меняются. При этом ее уровень по-разному отражается на людях. Это зависит от категории ваших покупок и расходов. Даже если общий уровень инфляции в стране составляет 2% в год, ваша собственная цифра может быть, скажем, 8%. Это означает, что даже если вы ничего не потратите, через год вы потеряете часть своего бюджета просто из-за инфляции.

Защитить свой капитал от обесценивания не так сложно, как кажется. Вот шесть реальных способов.

1. Банковский вклад в рублях

Классическое размещение средств под проценты. Этот способ удобен своей простотой: вы несете деньги в банк и выбираете удобный для вас формат:

  • Срочный вклад: средства размещаются на определенный срок, скажем, на 6 месяцев или год. Вы отдаете средства банку и дальше выбираете: получать проценты каждый месяц на счет или ждать окончательную сумму с прибавкой в ​​конце срока. Если вы закроете такой депозит раньше, вы не сможете получить доход.
  • Бессрочный депозит: кладете деньги в банк, получаете проценты и можете снять все в любое время, не теряя своих сбережений. Это может быть удобно, но ставки по таким депозитам часто ниже: банковское учреждение не может предсказать, когда вы захотите снять свои средства, и поэтому не может предложить высокую доходность.

Вклады до 1,4 млн рублей имеют огромное преимущество – они застрахованы по Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» государством. Это означает, что вы сможете вернуть эти деньги, даже если банк обанкротится. Если вы накопили больше этой суммы, возможно, имеет смысл разделить капитал на несколько депозитов. Список банков с защищенными вкладами можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Проценты по депозитам варьируются в пределах 4-7%. На небольшую сумму много заработать не получится, но этого достаточно, чтобы покрыть общую инфляцию в стране.

2. Мультивалютный вклад

Это банковский депозит, состоящий из счетов в разных валютах. Например, в рублях, евро и долларах. Поможет защитить деньги не только от инфляции, но и от колебаний валютных курсов. Допустим, вы копите на немецкую машину и держите свои сбережения на сберегательном счете. Резкое обесценивание рубля приведет к тому, что цена машины в евро не изменится, но покупка в рублях будет для вас дороже. Если вы храните свои сбережения не только в российской валюте, разницы в цене вы не почувствуете.

Как правило, ваши средства на депозите могут быть свободно конвертированы в разные валюты. Если вы ориентируетесь на экономическую ситуацию, то можете заработать и на разнице курсов.

Начисления обычно идут отдельно для каждой из валют.

Минусы такого вклада – более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются по рублевым вкладам. Все зависит от конкретного банка, но мультивалютные вклады редко приносят больше 5%.

Если вам важнее стабильность сбережений в разных валютах, чем небольшой процент дополнительной доходности, такой депозит справится с этой миссией.

3. Золото

Это не украшения, а живой драгоценный металл, например в виде слитков. Помогает сохранить деньги в долгосрочной перспективе (более года).

Самыми большими преимуществами драгоценных металлов являются стабильность и безопасность. Как правило, в период кризиса инвесторы покупают золото активнее, чем акции: оно сохраняет свою стоимость даже тогда, когда ее теряют монеты и бумаги. Акция может стать пустой тратой бумаги, но не золото. Цена драгоценного металла остается примерно такой же. Хотя в последние годы наблюдается небольшой рост стоимости.

Ограничением золота как актива является низкая ликвидность. Мгновенно продать такие слитки или монеты по рыночной цене сложно. Но эту проблему можно решить, если инвестировать с помощью OMS – безраспределенного металлического счета. Это банковский счет, где купленный металл хранится в банке. В этом случае вы сможете быстро обменять накопленное золото на деньги. Не обязательно сразу вкладывать все свои средства в золото. Вы можете сделать из него финансовую подушку, чтобы использовать ее в старости.

Инвестировать в драгоценные металлы можно, даже если у вас нет огромных сбережений. Например, Ак Барс Банк разработал первую карту, по которой кэшбэк и проценты на остаток начисляются в золоте. Карта Aurum позволяет использовать все обычные банковские операции и при этом накапливать граммы золота за все потраченные и хранящиеся на счету средства.

Оценить, сколько драгоценного металла, можно у вас есть в личном кабинете. А когда вы накопите хотя бы 1 грамм золота, вы сможете собрать его или обменять на наличные.

4. ПИФы

Взаимный фонд — это своего рода коллективный кошелек. Инвесторы перечисляют деньги компании, которая управляет паевым фондом, и она инвестирует их по своему усмотрению. Вам не нужно разбираться в акциях и ситуации на рынке — финансовые специалисты сами определят наиболее прибыльные и надежные активы. Как правило, стать инвестором ПИФа можно даже с небольшой суммой, вложить не менее 1000 рублей.

Вы можете выбрать специализацию ПИФов: одни работают только с драгоценными металлами, другие инвестируют в основном в ценные бумаги нефтегазовой отрасли, третьи – универсальны.

Чтобы в любой момент забрать свои сбережения и выйти из ПИФа, отдавайте предпочтение открытым ПИФам. В интервальных фондах акции можно продавать только в определенные периоды. А с закрытых деньги можно вывести после истечения срока действия фонда. Купить акции можно онлайн — это не сложнее, чем взять билет на самолет.

5. Инвестиционное страхование жизни

Этот инструмент — возможность уберечь себя и своих близких от трат, если с вами что-то случится, и защитить свои деньги от инфляции. Инвестиционное страхование жизни работает следующим образом: вы заключаете договор со страховой компанией и позволяете ей управлять вашими финансами.

После окончания договора вы получаете деньги и накопления. Последние делятся на две части: гарантийную и инвестиционную. Частью гарантии является возврат ваших денег. Инвестиции – дополнительный доход, накопленный, если ситуация на фондовом рынке была благоприятной.

Страховщики могут предложить вам две программы: агрессивную и консервативную. В первом случае они будут инвестировать в более рискованные ценные бумаги с высоким уровнем доходности. Во втором – в стабильные и малообеспеченные.

Следует помнить, что, в отличие от банковских вкладов, инвестиционное страхование жизни не защищено государством. Если что-то случится с компанией, вы можете потерять деньги. Поэтому стоит инвестировать только с помощью крупных и проверенных игроков рынка.

6. Надежные ценные бумаги

В сфере ценных бумаг также действует основной закон инвестирования: чем выше доходность, тем выше риск. Если у вас нет опыта в этой сфере, лучше не пытаться оценить потенциал компаний невооруженным глазом, а начать с наиболее надежных вариантов.

Наиболее устойчивыми ценными бумагами являются государственные облигации – ОФЗ. Что они не приносят большого дохода, но хотя бы помогут побороть инфляцию и не потерять сбережения.

Работают они так: Министерство финансов выпускает облигации определенной стоимости. Покупая облигацию, вы даете правительству право пользоваться вашими деньгами, а взамен оно возвращает вам потраченные средства с процентами. Обычно прибыль ОФЗ не превышает 7%.

Безопасными инвестициями считаются привилегированные акции, ценные бумаги, дивиденды по которым известны заранее.

Как вам статья?

Сергей
Сергей
Оставить комментарий
Задавайте вопросы в комментариях и отвечайте на них

Смотрите также:

Открываем индивидуальный инвестиционный счет — как сделать правильный выбор компании

С 1 января 2015 года вступили поправки в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг». Каждый …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector