Что такое кредитные каникулы – условия и порядок оформления отсрочки

Привлечение банковского займа всегда влечет за собой риск того, что клиент может оказаться не в состоянии погасить долг вовремя и в полной мере. Болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства – все это предполагает ухудшение финансового состояния заемщика.

Должник перестает платить по счетам – в итоге на него начинают начисляться штрафы и неустойки. Однако существует механизм, который позволяет клиенту и банку договориться о более лояльных условиях дальнейшего взаимодействия. Это – кредитные каникулы.

Кредитные каникулы и их разновидности

Что такое кредитные каникулы? Это временная отсрочка платежа, которую банк предоставляет своим клиентам с тем, чтобы по истечении определенного промежутка времени долг все же был возвращен в полном объеме.

В этой ситуации финансово-кредитное учреждение вовсе не действует себе в убыток: во-первых, за отсрочку платежа часто начисляется дополнительный процент; во-вторых, банк избавляет себя от безнадежных долгов, которые снижают качество его кредитного портфеля.

Кредитные каникулы выгодны и заемщику, поскольку он получает возможность реабилитироваться от временных финансовых затруднений.

Следует подчеркнуть, что существует три вида отсрочки платежей по кредиту, предоставление банком которых зависит от причин неплатежеспособности клиента:

• Полная отсрочка платежей предполагает разрешение не платить как основную сумму кредита, так и проценты в течение конкретного промежутка времени (обычно не более 6-ти месяцев);
• Частичная отсрочка предполагает, что клиента освобождают от необходимости уплаты основной суммы долга или процентов на 6-12 месяцев;
• Смена валюты, которая предполагает пересчет платежа при переходе от одной валюте к другой.

Последняя мера используется на практике крайне редко, поскольку банку это совершенно невыгодно. Что же касается первой, то на нее клиент может рассчитывать в случае тяжелой болезни или потери работы (только при наличии идеальной прежней кредитной истории).

Кто может рассчитывать на получение кредитных каникул?

Отсрочка платежей по кредиту предоставляется далеко не всем заемщикам: рассчитывать на нее вправе лишь те граждане, которые испытывают реальные финансовые затруднения и не могут покрыть заем вовремя.

В любом случае, клиенту придется представить в банк необходимые бумаги, которые будут свидетельством сложной финансовой ситуации. Таковыми могут быть:

• трудовая книжка и справка из службы занятости – при потере работы;
• свидетельство о смерти – в случае потери кормильца семьи;
• бумаги из медицинских учреждений, свидетельствующие о болезни самого заемщика или родных, находящихся на его попечении;
• справки из государственных ведомств, свидетельствующие о нанесении ущерба в ходе форс-мажорных обстоятельств (наводнение, пожар, кража и т.п.).

Порядок получения отсрочки

После того, как кредитный менеджер перечислит заемщику необходимый перечень документов, ему необходимо подготовить все необходимые бумаги и отправляться лично в обслуживающий банк. Здесь ему придется пройти через следующую цепочку операций:

• В кредитном отделе написать заявление установленной форме на предоставление отсрочки платежа и передать его вместе с пакетом документов кредитному менеджеру;
• Обсудить с ним возможные варианты отсрочки выплат по телу займа и процентам;
• Все бумаги после этого передаются на рассмотрение руководителю отделения банка;
• После принятия им положительного решения клиенту необходимо повторно прийти в банк и перезаключить кредитный договор с приложением к нему нового графика покрытия долга с учетом кредитных каникул.

Главное, чего не следует делать заемщику, попавшему в тяжелое финансовое положение – пытаться скрыть свою ситуацию от банка и просто не выплачивать кредит. Любая просрочка повлечет за собой начисление штрафов и пеней, обращение кредитора в суд или к коллекторам – читайте о том, что будет, если не платить кредит.

Если же сразу обговорить с обслуживающим финансов-кредитным учреждением возможность предоставления кредитных каникул, то можно уберечь себя от многих проблем в будущем, а главное – сохранить благоприятную кредитную историю.

В заключение стоит отметить, что отсрочка платежей по займу, безусловно, продлевает время его погашения, кроме того, получить ее достаточно непросто. Однако, порой именно 3-12 месяцев клиенту банка бывает достаточно для выхода из сложной финансовой ситуации. Кредитные каникулы, таким образом, позволяют избежать санкций и штрафов и выступают гарантией сохранения благоприятного кредитного досье.

Как вам статья?

Сергей

Оставить комментарий

Задавайте вопросы в комментариях и отвечайте на них