Как получить кредит, несмотря на плохую кредитную историю – варианты решения проблемы

Не секрет, что большая масса людей хотя бы единожды прибегала к услугам кредитных организаций. Жить «в долг» стало привычным. Никого сегодня не напугаешь кабальными процентами и «подводными камнями» кредитных договоров — это, по большей части, осталось в прошлом. Банки и их клиенты путем проб и ошибок все таки выработали приемлемые для обеих сторон условия договорных взаимоотношений. Однако   соблюдать правила не всегда получается — умышленно или нет, но некоторые заемщики допускают со своей стороны нарушение принятых ранее обязательств перед кредиторами.

Кто-то просто не успел вовремя внести платеж (не было денег или вмешались иные непредвиденные обстоятельства, например, болезнь), а другой — сознательно ловкачит и избегает ответственности.

Для того, чтобы обезопасить себя, банки передают сведения о выданных кредитах и их погашении в бюро кредитных историй, которое систематизирует и накапливает полученные данные. Так появляется возможность отслеживания плохих кредитных историй и идентификации ненадежных клиентов на этапе принятия банком решения о предоставлении потенциальному заемщику денежных средств под проценты.

Ввиду того, что истинно идеальных историй получения и выплаты кредитов мало, банки несколько ослабляют требования к заемщикам и учатся различать случайно и непреднамеренно испорченные истории от реально плохих.

Если кредитная история была действительно плохой — заемщик неоднократно нарушал график платежей, допуская большие просрочки в выплатах или внося суммы, меньшие, чем должно, а может и того хуже — вообще оставил один из кредитов непогашенным и обращается в другую кредитную организацию за новым займом — то банк однозначно не примет положительного решения по выдаче кредита.

Если же в графике платежей были допущены непродолжительные и редкие просрочки, то заявитель может рассчитывать на получение денежной суммы в долг под проценты.

Стоит оговориться, что банки охотнее идут навстречу лицам с испорченной кредитной историей, если те претендуют на получение ипотеки (покупаемая недвижимость или недвижимое имущество жилого назначения, уже имевшееся в собственности потенциального клиента банка, выступают предметом залога) или автокредита (в качестве залога выступает приобретаемый на заемные средства автомобиль, ПТС которого хранится в офисе кредитующей организации до полной выплаты задолженности). Это закономерно — если плательщик окажется ненадежным и не станет исполнять договорные обязательства в соответствии с подписанными документами, то банк распорядится предметом залога по своему усмотрению и реализует право продать залоговое имущество по рыночной цене, не потерпев при этом убытков от нерадивости клиента.

Тем, кто рассчитывает на получение кредита, можно посоветовать подстраховаться и подать заявления на получение средств сразу в несколько банков. Вполне вероятно, что один из них примет положительное решение.

Шагом, предшествующим подаче заявления, может быть получение информации из бюро кредитных историй. Таких организаций несколько и каждый банк сотрудничает не со всеми. Поэтому потенциальный заемщик, «прощупав заранее почву», будет наверняка знать, какую же информацию о нем, как о клиенте, увидит конкретный банк.

Если человек, нуждающийся в кредите, желает получить его именно в том банке, который однозначно узнает о возникавших ранее погрешностях погашения, то он может вместе с заявлением приложить письменное объяснение объективных причин, помешавших соблюдению графика платежей. Такой комментарий будет принят во внимание кредитором и повлияет на принятие решения.

У заемщика с действительно плохой кредитной историей мало шансов взять деньги в респектабельном и популярном среди населения банке. Такие кредиторы не нуждаются в рекламе и привлечении клиентов, тем более, неблагонадежных. Другое дело — вновь открывающиеся кредитные организации, которые готовы на многое закрыть глаза для наработки клиентской базы. Само собой, что и условия кредитования для клиентов с погрешностями в кредитных историях и вероятными просрочками платежей в будущем, более жесткие и менее выгодные для соискателя кредита.

В том случае, когда целью траты заемных средств выступают предметы бытовой техники или мебели, то можно не обращаться напрямую в банк, а воспользоваться рассрочками  или кредитами непосредственно в магазинах. В целях экономии времени и из желания продать товар, сотрудники торговых точек редко прибегают к услугам БКИ. Это реальный шанс для горе-заемщика получить желаемое.

Самый последний и маловыгодный вариант  – обращение к кредитным брокерам (посредникам между банками и их потенциальными клиентами). За работу по получению кредита для заемщика с плохой кредитной историей брокер однозначно попросит денежный аванс, который не вернет в случае отрицательного ответа банка. Мало того, комиссия или денежное вознаграждение, положенные к выплате брокеру в случае положительного решения кредитующей организации предоставить займ, приравниваются к 30-40% от суммы кредита — это легальный грабеж, на который согласны только совсем отчаявшиеся люди, нуждающиеся в деньгах.

Исправить кредитную историю можно. Для этого нужно умудриться все таки получить кредит и идеально его выплатить без просрочек и опережений (ну не любят банки досрочные выплаты). Тогда можно рассчитывать, что при рассмотрении следующей заявки, кредитор будет опираться на последние сведения БКИ.

Есть несколько вариантов получения кредита с плохой кредитной историей, но они трудны в реализации и иногда вообще не выгодны. В любом случае, лучше приложить усилия и выплачивать задолженность в соответствии с утвержденным графиком платежей, чем пытаться отыскать лазейки при получении следующего займа.

Как вам статья?

Сергей

Оставить комментарий

Задавайте вопросы в комментариях и отвечайте на них