Малый бизнес. Инвестиции. Просто о сложном. Ресурс для владельцев бизнеса и ИП. Получите советы о том, как начать, развивать и преуспеть в своем бизнесе.
Оглавление
Многие потенциальные заемщики испытывают трудности в привлечении новых кредитов по причине неблагоприятной кредитной истории, которая отражает несвоевременное и некорректное исполнение своих прежних финансовых обязательств. Сведения, которые хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ), могут сформировать существенные трудности в привлечении нового займа. В то же время плохая справка о прежних займах – не повод для отчаяния. Исправить свою кредитную историю можно вполне законными способами.
Причины формирования плохой кредитной истории
Кредитная история представляет собой документ, который формируется банком по итогам его сделки с заемщиком и передается на хранение в общий фонд БКИ. Эта бумага запрашивается оттуда всякий раз, когда лицо в очередной раз желает получить доступ к заемным средствам банка – подробнее о процедуре получения в БКИ вы можете прочесть здесь.
Если в предыдущие разы клиент своевременно и в полном объеме погашал свою заложенность перед банком, то его кредитная история – это дополнительная гарантия получения положительного решения банковской комиссии.
Тем не менее, порой сами сотрудники банков допускают ошибки и неточности в ходе составления этих важных бумаг: путают клиентов с их однофамильцами, указывают неточные цифры. Исходя из этого, порой ничего не подозревающий добросовестный заемщик не может получить очередной заем из-за необоснованно испорченной кредитной истории.
Целесообразно обратиться в БКИ ещё на стадии подготовки документов и заявления в банк. Один раз в год любое лицо имеет право бесплатно запросить и получить этот документ и ознакомиться с ним. При этом сложность в получении нового кредита у заемщика могут возникнуть в том случае, если по прошлым кредитам у него имелись:
- Невозврат заемных средств в полном размере;
- Неоднократная просрочка в выплатах основной суммы и процентов свыше 5-ти дней;
- Однократная просрочка платежа сроком в 90 дней.
Даже указанные выше параметры являются общими и учитываются далеко не всеми банками. Именно поэтому выдвинуть точные критерии относительно понятия «плохая кредитная история» в настоящее время крайне сложно. Бывают случаи, когда клиент банка добросовестно осуществлял все платежи, однако во время использования им заемных средств в его отношении было заведено уголовное дело или подан иск в суд за мелкие нарушения.
Исходя из этого, заблаговременно запросить свою историю можно через обслуживающий банк, сотрудники которого за умеренную плату не только предоставят её клиенту, но дадут ему исчерпывающие разъяснения по ней ещё до подачи новой заявки на заем.
Способы исправления кредитной истории
Порядок корректировки данных в кредитной истории во многом зависит от того, какие причины лежали в основе её формирования. В этом свете следует рассмотреть подробно каждый отдельный случай.
Кредитная история, испорченная по вине банка
Когда причиной плохой справки о прежних займах клиента является халатность и невнимательность банковских служащих или сбой компьютерных программ, то её данные можно без труда оспорить. Для этого следует подать заявление установленного образца в БКИ и одновременно подать претензию в обслуживающий банк. В течение 30-ти дней все имеющиеся неточности будут устранены. В настоящее время заявление и претензию можно подать, как очно, так и отправить по почте.
В случае если желание заемщика по исправлению документа не будет удовлетворено, он имеет право добиваться своей правоты через суд.
Если новый кредит нужен очень срочно, и времени на ожидание исправления кредитной истории целый месяц нет, то можно просто взять в обслуживающем банке справку о том, как погашались обязательства по прошлому кредиту. Её следует подать вместе с основным пакетом документов по новому займу.
Кредитная история, испорченная из-за обстоятельств непреодолимой силы
Бывают случаи, когда клиент не может исполнить свои обязательства по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь, смерть кормильца, ухудшение здоровья. Безусловно, клиент в этом случае получает отсрочку по кредиту, но в кредитную историю все же вносятся сведения о просрочке платежа. В этом случае, к пакету документов, подаваемых на получение нового займа, следует приложить бумагу, подтверждающую наличие обстоятельств непреодолимой силы на момент исполнения обязательств по прошлому займу. Это убедит кредитора во временном характере подобного рода явлений.
Кредитная история злостного неплательщика
Если в плохой кредитной истории виновен сам заемщик, у него все же остается шанс исправить её. Для этого в обслуживающий банк нужно положить депозит на срок, как минимум, полгода. Затем в этом же финансово-кредитном учреждении нужно взять небольшой заем и добросовестно произвести все платежи по нему. Такие действия позволят несколько скрасить очевидные факты неплатежей, имевшие место в прошлом.
Существует и ещё один не требующий никаких усилий путь, но подойдет он немногим: можно подождать со времени формирования истории 15 лет. После этого она будет отправлена на утилизацию, а лицо начнет свой путь по привлечению займов с чистого листа.
Таким образом, исправление кредитной истории возможно вполне законными методами, приведенными выше. Все иные предложения от различного рода фирм и агентств по полному изменению этого важного документа за короткий срок следует расценивать как формы незаконной деятельности и фальсификацию данных, ответственность за которую впоследствии придется нести самому заемщику.
Как вам статья?
