Малый бизнес. Инвестиции. Просто о сложном. Ресурс для владельцев бизнеса и ИП. Получите советы о том, как начать, развивать и преуспеть в своем бизнесе.
Оглавление
Кредитная история представляет собой отчет на несколько страниц, в котором подробно представлены все сведения о заемщике (текущие, погашенные кредиты, микрозаймы, общий рейтинг и другие). Получить нужную информацию можно бесплатно и даже не выходя из дома. О том, как это сделать, подробно рассказывается в этой статье.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Есть несколько доступных способов, как узнать свою кредитную историю. Каждый заемщик может обратиться в такие организации:
- БКИ (бюро кредитных историй).
- Центробанк (через сайт).
- ФССП (служба судебных приставов).
- Банк или микрофинансовая организация (МФО).
- Портал Госуслуги.
- Посредники.
Проверить, где и сколько ваших историй хранится
Информация о кредитах хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России работает несколько таких организаций, например, Национальное БКИ или ОКБ (объединенное кредитное бюро). Изначально заявитель не знает точно, где именно можно найти свои данные.
В таком случае общая последовательность действий будет такой:
- Сделать запрос через сайт Центробанка.
- Получить ответ (в виде письма на электронную почту) со списком бюро, где хранятся данные.
- Сделать запрос в соответствующее бюро – обратиться можно непосредственно или через банк.
Однако есть и более простой способ, как узнать долги по кредитам. Пользователь может просто обратиться в свой банк или в микрофинансовую организацию. Далее посредник выполнит нужный запрос и пришлет отчет о кредитной истории. В нем будут представлены разные данные:
- кредитный рейтинг;
- данные по всем текущим кредитам (в том числе по кредитным картам и микрозаймам);
- сведения о просрочке (при наличии);
- данные о том, какие организации запрашивали кредитную историю и когда.
Эти сведения помогут уточнить полный список всех актуальных задолженностей перед банками и другими кредитными организациями. Также благодаря рейтингу можно оценить свои шансы для оформления кредитов или займов в ближайшем будущем. Вполне понятно, что чем выше рейтинг (обычно по 1000-бальной шкале), тем больше вероятность одобрения на выгодных условиях.
Какие онлайн-способы существуют
Для оформления займов и других целей проверить историю можно онлайн. Есть несколько удобных способов, например, через банк или запрос в БКИ. Каждый из них подробно описан ниже.
Как узнать КИ через ЦБ
Один из простых способов проверить кредитную историю бесплатно – через Центральный Банк. Сделать это можно, если предварительно узнать так называемый код субъекта. Он представляет собой уникальную последовательность букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретного заемщика.
Если кода нет, необходимо получить его самостоятельно:
- в банке:
- в БКИ.
Как правило, услуга платная, но деньги взимаются только 1 раз (примерно 500 руб.). После этого пользователю всегда доступна проверка кредитов через Центробанк. Инструкция такая:
- Зайти на сайт банка.
- Перейти в подраздел «Кредитные истории».
- Заполнить все поля заявки, в том числе е-мэйл.
- Получить список всех бюро на электронную почту.
- После этого обращаются в любое из этих бюро, причем сделать это можно тоже онлайн.
Запрос в БКИ
Чтобы проверить кредитную историю в БКИ, понадобится сформировать онлайн-запрос:
- Зайти на сайт бюро.
- Заполнить заявку.
- Ожидать получения ответа в течение 3-10 дней.
Этой услугой можно воспользоваться бесплатно 2 раза за календарный год. При необходимости допускается подать заявки разное бюро. За каждое последующее обращение взимается плата в размере 350-700 руб.
Обращение в банк
Проверить онлайн кредитную историю можно и в банке. Для этого тоже необходимо заполнить заявку в личном кабинете либо через мобильное приложение. Как правило, услуга предоставляется платно.
Причем обратиться можно не только в банк, но и в МФО. В обоих случаях финансовая организация выступает в качестве посредника – она перенаправляет запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), а полученный результат – заявителю.
Узнать наличие кредитов через базу ФССП
Узнать кредитный рейтинг можно и на сайте ФССП. Однако это реально только в тех случаях, когда банк или другая кредитная организация уже подали на гражданина в суд, после чего судья вынес приказ о начале исполнительного производства. Для проверки информации необходимо:
- Зайти на сайт судебных приставов.
- Перейти по ссылке «Сервисы».
- Узнать долги по фамилии, заполнив все представленные поля.
При наличии кредитов и взысканий по просроченной задолженности соответствующие результаты появятся сразу. Если ничего не обнаружено, это означает, что банки пока не обращались в суд. Либо они подали иск, но он еще находится на стадии рассмотрения.
Через Госуслуги
Бесплатно проверить долги для погашения задолженности или других целей можно и на портале Госуслуги (только при наличии подтвержденной учетной записи). Инструкция достаточно простая:
- Зайти в личный кабинет.
- Ввести в поисковую строку «ЦККИ» или «кредитная история».
- Заполнить заявку в ЦККИ.
- Через несколько часов или дней в личном кабинете будет предоставлен список БКИ, где хранятся данные.
- Затем нужно зарегистрироваться на сайте этих бюро и запросить соответствующий отчет.
Через кредиторов
Узнать кредиты по фамилии можно и через кредиторов, т.е. банки, МФО и другие организации. Есть 2 возможности:
- Узнать долги конкретно в этой организации (общая сумма, вид кредита, ежемесячный платеж, просрочка – при наличии).
- Сделать запрос кредитной истории – такую услугу предоставляют не все, но многие организации. Например, воспользоваться ею может каждый клиент Сбербанк, причем 2 раза в год сервис предоставляется бесплатно.
Как проверить кредитную историю через посредников
Проверить бюро кредитных историй можно и через посредников. Эту функцию выполняют не только кредитные организации (банки, МФО), но и некоторые интернет-порталы. Услуга предоставляется платно, стоимость может быть разной, обычно – от 300 до 1000 руб.
Последовательность действий такая:
- Зайти на сайт и заполнить заявку.
- Произвести онлайн-платеж, например, с банковской карты.
- Получить отчет кредитной истории в виде файла.
- Его можно сохранить к себе на компьютер либо распечатать.
Как узнать задолженность по кредиту в разных банках
Уточнить данные о задолженности можно в разных банках. Некоторые из них предоставляют сведения и о кредитной истории. Но даже если такой услуги нет, клиент как минимум может узнать обо всех кредитах и кредитных картах, которые оформлены на него.
Как узнать долг по кредиту в Сбербанке
Чтобы уточнить задолженность по кредиту по фамилии, можно воспользоваться несколькими простыми способами (все они бесплатные):
- Позвонить в контактный центр по номеру 900, задать вопрос автоответчику (роботу) или оператору.
- Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн через браузер.
- Установить мобильное приложение и уточнить информацию там.
- Отправить смс на номер 900, указав «ДОЛГ». Ответ поступит сразу – его пришлют также в виде sms.
- Обратиться в отделение с паспортом и попросить предоставить соответствующую информацию. Действовать можно и от имени другого человека, но для этого понадобится нотариально заверенная доверенность.
В Тинькофф Банке
В Тинькофф тоже можно узнать кредиты по фамилии бесплатно, способы аналогичные:
- позвонить в контактный центр по номеру 8 800 555 777 8;
- зайти в личный кабинет;
- уточнить информацию в мобильном приложении.
Как известно, Тинькофф не имеет собственных отделений, а обслуживает клиентов полностью удаленно. Поэтому доступны только онлайн-способы получения информации.
В Альфа-Банке
В этом банке тоже можно получить данные обо всех кредитах разными способами:
- онлайн в личном кабинете;
- в мобильном приложении;
- в контактном центре по телефону 8 800 200 00 00;
- в отделении (взять с собой паспорт).
В ВТБ
Есть и доступные способы, как узнать задолженность по кредиту в банке ВТБ:
- по телефону 8 800 100 24 24;
- в личном кабинете;
- в мобильном приложении;
- в отделении.
Как узнать остаток долга по номеру договора
Проверить долги онлайн можно по номеру договора. Уточнить его можно в документе, который предоставил банк в момент получения кредита. Если его нет, данные следует запросить по телефону в контактном центре, в личном кабинете или в отделении. Там же можно узнать остаток по номеру договора.
Как узнать долги по кредитам через онлайн-банкинг?
Остаток долга проще всего узнать онлайн:
- Зайти в личный кабинет.
- Перейти в раздел с кредитами.
- Кликнуть по нужной кнопке, например, по кредитной карте, и увидеть актуальную сумму задолженности.
Как узнать остаток долга по кредиту в разговоре с колл-центром?
Это простой и доступный способ – звонки бесплатные по всей России. Во время разговора понадобится пройти идентификацию, назвав личные данные:
- адрес;
- реквизиты паспорта;
- номер карты.
Далее оператор предоставит нужные сведения, например, сумму общей задолженности по кредиту, а также дату и сумму ближайшего платежа.
Посетить лично отделение банка
Проверять кредиты по фамилии реальнно и в отделении банка. Для этого достаточно взять паспорт и попасть на прием к оператору. При необходимости можно получить дополнительную консультацию.
СМС-банкинг
Практически все банки предоставляют услугу смс-оповещений. Благодаря подключенному банку, который стоит около 100 рублей в месяц, можно узнать о наличии задолженности. Отправлять смс нужно на номер соответствующего банка, например, на 900 (Сбербанк). Стоимость оплачивается по тарифу.
Как узнать, есть ли задолженность на другом человеке или родственнике
Уточнить данные о другом человеке можно 4 способами:
- По нотариально заверенной доверенности.
- Онлайн без документа (понадобятся все данные лица, о котором делается запрос).
- Проверить долг по фамилии ФССП может любой человек. Но этот способ сработает только в том случае, если банки уже обратились в суд, а судья принял соответствующее решение и оформил приказ.
Если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
Если гражданин действует от имени компании или организации (юридического лица), он должен получить доверенность от директора. Документ оформляют в письменном виде и вместе с паспортом предоставляют в бюро кредитных историй для запроса нужных данных.
С заверенной нотариусом доверенностью
Узнать все долги можно по фамилии физического лица. Например, если сын желает запросить данные о матери, он может сделать это, но только при наличии действующей нотариальной доверенности. Документ должен быть корректно оформлен (в нем конкретно указывают, какими полномочиями обладает доверенное лицо).
Через платные сервисы
Наконец, можно обратиться и в платные сервисы, т.е. на интернет-порталы. Здесь достаточно назвать ФИО интересующего человека и получить информацию по кредитным договорам, сумме долгов, а также наличия просрочек.
Как узнать, остались ли кредиты у покойного родственника?
В этом случае следует обратиться к нотариусу по месту последнего жительства покойного. С собой важно взять свидетельство о смерти, а также документы, подтверждающие родство. Это может быть, например, свидетельство о рождении или о браке.
Нотариус самостоятельно делает запрос (1 или несколько) в БКИ, после чего предоставляют нужную информацию. Если у наследодателя есть долги, родственника следует оценить общую сумму и принять решение о том, выгодно ли получать наследство или нет.
Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии
Для этого необходимо обратиться на сайт ФССП. Регистрация необязательна, услуга предоставляется бесплатно. Инструкция следующая:
- Перейти в базу данных исполнительных производств.
- Отметить «Поиск физлиц».
- Ввести регион.
- Указать фамилию и имя (одной фамилии недостаточно).
- Ввести дату рождения и нажать кнопку «Найти».
Итоги
Кредитная история каждого гражданина РФ хранится в соответствующем бюро БКИ. Запросить информацию можно непосредственно или через банк, интернет-порталы и другие сервисы. В большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно, а сам кредитный отчет формируется в течение 1-2 дней.
Как вам статья?
