В каком банке выгоднее всего взять ипотеку на вторичное жилье – обзор предложений

Выгодность ипотечного кредита для заемщика определяется конкретной ситуацией. Реклама пестрит предложениями банков, а значит каждый желающий имеет возможность купить квартиру сейчас, заплатив за нее в рассрочку.

За 10 месяцев 2015 года было выдано 540 000 ипотечных займов, за аналогичный период следующего года их число выросло до 681 тысячи. Это обусловлено значительным снижением процентной ставки, которая достигает по некоторым предложениям 11% годовых. Сейчас 41% задолженности россиян перед кредитными учреждениями приходится на ипотечное кредитование, это рекордная цифра за всю историю страны.

Сбербанк – лидер российской ипотеки

В России более 350 банков работают с рынком недвижимости, но особого внимания заслуживают лидеры рейтинга. На долю ТОП-10 приходится 92% выданных кредитов. Именно здесь стоит искать самые выгодные предложения.

Абсолютным лидером стал Сбербанк, к нему в 2016 году обратились 56% заемщиков. Сейчас он предлагает следующие варианты займов:

  • приобретение готового жилья или новостройки;
  • с государственной поддержкой;
  • под программу «материнский капитал»;
  • на строительство жилого дома;
  • для постройки дачи или загородного дома;
  • программа для военных.

Для всех программ Сбербанка действует ограничение, которое касается минимальной суммы займа. Он не может быть менее 300 000 рублей. Есть ограничение, касающееся первоначального взноса. Заемщик должен иметь собственные средства как минимум на 20% от стоимости объекта недвижимости.

Минимальная процентная ставка Сбера составляет 10,75%. Ее выплачивают покупатели готового жилья, получающие зарплату через банк. Для всех остальных действуют повышенные базовые ставки, самый большой размер которых – 12,5%. Если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка вырастает еще на 1%.

С 2016 года Сбербанк выдает кредит даже тем, кто не способен документально подтвердить свой доход. При этом сумма займа составляет до 15 млн. рублей.

Ипотека от ВТБ-24

Он стоит на втором месте по числу выданных ипотечных кредитов, при этом список программ практически копирует предложение Сбербанка. Но на сайте ВТБ-24 сразу бросается в глаза более высокая стоимость заимствования, минимум 12,1%. Есть и другие отличия:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • минимальная сумма кредита – 600 000;
  • максимальный размер – 60 млн. рублей.

Обязательно потребуется оформление комплексного страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Непременным условием одобрения заявки является подходящий возраст кредитополучателя. Деньги не дадут лицам младше 21 года и тем, кому на момент окончания выплат исполняется более 70 лет.

Даже у лиц, решивших оформить ипотеку по двум документам, должен быть минимум один год трудового стажа. Анализ предложений ВТБ-24 показывает, что его клиентами становятся те, кто не получил одобрения в Сбербанке, или предлагаемая там сумма не покрывает потребностей приобретателя недвижимости.

Квартира от Газпромбанка

Газпромбанк ориентируется на обслуживание бизнеса, поэтому значительную часть его ипотечных заемщиков составляют либо работники компаний-партнеров, либо приобретатели жилья застройщиков, здесь кредитующихся. Он замыкает тройку лидеров ипотечного рынка с предложением очень выгодных условий:

  • возраст заемщика от 20 лет;
  • максимальная сумма – 45 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • программа одобрение заявки в течение одного рабочего дня.

На официальном сайте выложен размер максимальной процентной ставки по ипотечному кредиту, для оформления которого можно предоставить всего 2 документа. Больше всего придется заплатить по программе «Простая ипотека», кредитное учреждение потребует от 13,172% до 15,669%.

Как и другие кредиторы, банк выдает кредиты на срок до 30 лет. Но с увеличением срока растет и стоимость обслуживания займа, на 0,25% в год за каждые дополнительные 10 лет.

Строим вместе с Россельхозбанком

Кредитная организация ориентиром бизнеса выбрала юридические лица. Застройщики заключают договора на комплексное обслуживание, что позволяет новоселам приобретать жилье в кредит со ставкой от 7%. Это супервыгодное предложение на данный момент. Например, ВТБ принимает депозиты под ставку 9,25% годовых, а Россельхозбанк дает кредиты на следующих условиях:

  • сумма от 100 000 до 8 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • отсутствие комиссий и скрытых платежей;
  • обязательное страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • срок рассмотрения заявки – от 5 до 90 рабочих дней.

При этом процентная ставка для покупки жилья у партнеров-застройщиков составляет от 7% до 7,5%. Минусом является то, что предложения ограничены конечным числом новостроек, всего шесть объектов в Москве и Липецке. Для всех остальных заемщиков проценты начисляются из расчета 11,5% годовых.

Ипотечный кредит – как взять выгодно

При возникновении потребности купить квартиру на вторичном рынке имеет смысл обратиться к партнеру собственного предприятия, через которого идет выплата зарплаты. Это позволит сэкономить 1-2%. Если же и этот вариант не устраивает, стоит обратиться в Сбербанк. Он готов рассматривать заявки от всех категорий граждан, даже с неподтвержденным доходом.

Причина такой лояльности кроется в избытке ликвидности. Сбер предлагает минимальные проценты по депозитам, при этом доверие к нему позволяет привлекать огромное количество средств.

Сейчас сложно найти предложения по выдаче ипотеки в валюте. Даже если зарплата номинирована в долларах или евро, выгодно брать рублевые кредиты. Статистика показывает, что их просрочка составляет 1,77%, а среди займов в валюте 30% попадает в список просроченных долгов.

Смотрите также:

Мнения экспертов по целесообразности покупки квартиры в 2017 году

Стремительное снижение курса национальной валюты заставило многих граждан России задуматься о том, куда вложить имеющиеся …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *