Чем выгодно страхование жизни при ипотеке для заемщика?

strahovanieБольшинство надежных ведущих российских банков ныне требуют от своих заемщиков обязательно страховать свою жизнь и здоровье с тем, чтобы уберечь себя от рисков. Поскольку это мероприятие обходится клиентам крайне дорого, то многие из них стремятся избежать страхования жизни, ссылаясь на то, что в законодательстве подобная норма не предусмотрена.

Однако такого рода страховка необходима не только банку и страховой компании: она таит в себе и преимущества для самого заемщика. О том, в чем они выражаются, пойдет речь в данной статье.

Ипотечное страхование жизни: основные особенности

Поскольку в рамках ипотечного кредитования значительная сумма средств выделяется на внушительный промежуток времени, без страхования рисков здесь не обойтись. Финансовое законодательство обязует застраховывать только недвижимое имущество, приобретаемое в рамках ипотеки и выступающее предметом залога.

Однако Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-Банк и многие другие финансовые гиганты, предлагающие наиболее выгодные условия жилищного кредитования, вносят в список обязательных требований к своим клиентам страхование их жизни и здоровья.

Безусловно, это положение противоречит статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей».  Тем не менее, банк хоть и не правомочен обязывать заемщика, но вправе отказать ему в выдаче кредита без страховки. Придется тогда искать жилищный заем в другом менее надежном финансовом институте, хотя по последним данным более 90% банков РФ выдвигают подобное требование.

strahovka

Следует помнить, что страхование жизни и здоровья – это самый существенный расход, с которым вы сталкиваетесь в ходе оформления жилищного займа. В год обслуживание страховки может обойтись в 7 000-18 000 рублей. При этом, чем старше заемщик, а следовательно, чем больше риск его болезни или даже смерти, тем выше тариф страхования.  Но даже в свете столь существенных затрат большинство экспертов склоняются к важности страхования жизни при оформлении ипотеки.

Преимущества страхования жизни в рамках ипотеки

Поскольку ипотека выдается не на 1-2 года, а предполагает регулярное внесение платежей на протяжении 10-30 лет, то впору задуматься о состоянии своего здоровья, особенно, если заем привлекается не в молодом возрасте. Дело в том, что существует по меньшей мере пять важных преимуществ, которые таит в себе страхование жизни, в том числе:

  • ipotekЗастрахованные заемщики могут рассчитывать на более низкие процентные ставки по жилищным займам;
  • В случае наступления временной неплатежеспособности будет проще добиться отсрочки выплат и возможности рефинансирования займа;
  • Если заемщик потеряет возможность платить по кредиту, то рассчитываться по его долгам будут не родственники, а страховая компания;
  • Тяжелая болезнь, которая и без того повлечет за собой большие затраты из семейного бюджета, или смерть не лишат семью заемщика жилья;
  • По мере уменьшение остатка кредита размер регулярных страховых выплат также уменьшается.

Стоит отметить, что в определенной степени страхование жизни косвенно защищает от инфляции. Ведь если на погашение кредита в случае наступления экстренных обстоятельств отложены средства, то с течением времени они обесценятся, чего не скажешь о выплатах страховой фирмы.

Существенным аспектом страхования жизни является постепенное уменьшение размера регулярных платежей по мере сокращение остатка задолженности. Так, ежегодно, специалисты страховой компании оценивают остаток задолженности и пересчитывают по нему страховые взносы на грядущий год.

В настоящее время страховой полис сроком на один год в среднем стоит порядка 1,2-1,6% от остатка задолженности. Так, если клиент банка привлек жилищный заем на сумму 2 миллиона рублей, то в первый год он заплатит около 30 000 рублей, что составляет 2 500 рублей в месяц. В каждый же последующий год указанная сумма будет уменьшаться.

Страховые компании весьма заинтересованы в привлечении клиентов, желающих застраховать свою жизнь, и потому предоставляют им существенные скидки, предлагают сезонные акции, позволяющие снизить процент страхового взноса на 0,5-0,8%. Такие льготы позволяют сэкономить значительную сумму за весь срок использования ипотекой.

Важные нюансы при оформлении страхования жизни

ipotekaОсновой оформления страхования жизни является договор, который заемщик заключает со страховой фирмой, в нем следует обратить внимание на такие моменты:

  • Перечень случаев, признаваемых в качестве страховых;
  • Размер страховой премии и ежемесячных выплат, а также порядок их расчета;
  • Объем страховой франшизы и её вид – об этом подробно писали здесь.

При оформлении страховки компании-страховщику придется представить медицинскую карту, заполненную по факту обследования в определенной клинике, а также заполнить анкету, которая главным образом определяет, насколько здоровую жизнь ведет заемщик. В этих документах не следует стараться сфабриковать информацию, представляясь перед страховой компанией идеально здоровым. Дело в том, что в случае ухудшения состояния или смерти заемщика страховая компания вправе урезать страховую премию, объясняя это тем, что клиент скрыл от них реальное положение вещей.

Ныне все финансовые эксперты заявляют в один голос – страхование жизни выгодно заемщику. Ведь если ипотеку планируется выплачивать из заработной платы, то в случае болезни этот источник автоматически исчезает, что может привести к потере ипотечной недвижимости. Страховка же поможет свести к минимуму подобного рода риски.

Смотрите также:

Как оформить гараж и землю под ним в собственность, если нет документов?

В связи с активным строительством жилых многоквартирных домов, ведущимся во многих городах России, довольно частым …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *