Условия получения и особенности программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Постановление правительства РФ от 13.03.2015 №220 предусматривает меры по восстановлению стабильности на жилищном рынке страны. Для этого банки получили некоторые суммы, которые направляются на частичное уменьшение стоимости обслуживания ипотечных кредитов.

В пик кризиса это помогло не допустить обвала, застройщики продолжили возводить дома, а простые граждане покупать квартиры через ипотеку. Итоги 2016 года выглядят обнадеживающе, рост числа заемщиков за первое полугодие составил 48%. Глава АИЖК Александр Плутник прогнозирует, что в 2017 году цена ипотеки с господдержкой приблизится в 8-9% годовых. Не последнюю роль в этом играет помощь государства, которую получают многие категории заемщиков.

Правила предоставления помощи

Правительство РФ помогает банкам снижать процентную ставку за счет компенсации части процентов, при этом налагаются следующие ограничения:

  • ставка для заемщика не более 12% годовых при условии заключения договора страхования;
  • минимум 20% от стоимости недвижимости кредитополучатель должен оплатить из собственных средств;
  • стоимость ипотеки не может быть повышена, если заемщик дисциплинированно исполняет возложенные на него обязательства;
  • срок действия договора не должен превышать 362 месяцев;
  • погашение осуществляется аннуитетными платежами;
  • сумма кредита не более 3 млн. рублей.

Для приобретателей недвижимости в пределах Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области вводится исключение – они имеют право получить до 8 млн. рублей.

Не вводится иных ограничений: взять ипотеку с господдержкой сможет каждый, кому банки готовы выдать кредит. Проблема только в том, что государство ввело лимит на сумму – всем банкам и АИЖК выделено в 2015 году 20 млрд. рублей на субсидирование процентной ставки. Этих средств недостаточно, чтобы удовлетворить нужды всех желающих, и кредиторы сами вводят внутренние фильтры.

Откажется ли государство помогать рынку недвижимости?

По действующему сейчас законодательству программа будет сворачиваться в 2017 году. Однако есть большая вероятность того, что она будет продолжена, а слухи о прекращении были пущены для оживления рынка.

Реальные доходы населения оставляют желать лучшего, по данным МЭРТ в реальном выражении они снижаются второй год подряд. Девелоперы прогнозируют двукратный спад спроса, при росте процентной ставки.

Но более интересно выглядит другой аспект. Во втором полугодии 2016 года средневзвешенная процентная ставка по ипотеке достигла 11,4%, что ниже рекомендуемого государством минимума. Рынок заставляет снижать ставки, чему способствует и уменьшение ставки рефинансирования ЦБ. После заседания Центробанка 16 декабря было принято решение о ее сохранении на уровне 10%, однако Эльвира Набиуллина не исключила снижения в начале 2017 года.

Годовая инфляция в 2016 году приблизилась к 5,6%, что позволяет пойти на такой шаг. В этих условиях господдержка банкам просто не нужна, гораздо важнее становится получение субсидий отдельными категориями граждан.

Субсидии на покупку жилья

Если в семье назрела необходимость увеличить количество квадратных метров, или жилье признано аварийным, то люди имеют право на получение жилищного сертификата. В 2017 году такой возможностью обладают:

  • лица, служащие на государственных должностях;
  • молодые семьи с детьми (подробнее читайте здесь);
  • малоимущие;
  • бюджетники, педагоги и полицейские;
  • инвалиды и ветераны боевых действий.

Жители Крайнего севера, решившие переселиться с более теплые регионы, тоже вправе получать помощь государства. В 2017 году продолжается и программа выплаты материнского капитала, который может целиком направляться не покупку квартиры или дома. Его размер составит 453 тыс. руб.

Банки выделяют таких заемщиков в отдельные категории, предлагая им специально разработанные программы.

Предложения банков

Сбербанк предлагает две услуги кредитования с господдержкой – «Молодая семья» и «Материнский капитал». Молодожены могут взять деньги под 11% годовых на 30 лет, при этом есть возможность заключения договора без документального подтверждения доходов.

Для женщин, родивших второго ребенка, действуют программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». При этом ставки начинаются с 10,75% годовых. Но заемщик обязан не позднее, чем через полгода, написать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала на погашение займа.

ВТБ-24 дает деньги под 11,4%, минимальная сумма – 600 000 рублей. Аналогичные условия выдвигают Газпромбанк, Глобеэкс, иные кредитные учреждения.

Практический каждое кредитное учреждение выдает ипотеку под программу господдержки. Разница только в схеме перевода государственных денег. При общей сумме ипотечных займов в 300 млн. рублей и выше компенсация процентов идет напрямую из бюджета, для небольших организаций посредником выступает АИЖК.

Но для покупателя квартиры это не имеет значения. Его не касается «внутренняя кухня» финансистов, а на стоимость кредита процедура перевода значительного влияния не оказывает. Для покупателей гораздо важнее, что в ближайшее время рынок ждет снижения ставок. И даже у тех, кто взял ипотеку под 15-16% в 2013-2015 годах, появляется возможность рефинансирования.

Смотрите также:

Мнения экспертов по целесообразности покупки квартиры в 2017 году

Стремительное снижение курса национальной валюты заставило многих граждан России задуматься о том, куда вложить имеющиеся …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *