Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья — особенности и кредитные программы

Заем денежных средств под залог является самым древним видом кредитования. Сейчас кредит под залог недвижимого имущества называется ипотекой. Обычная ипотека — предоставление кредитным учреждением денег на приобретение жилья. Купленная недвижимость остается имуществом банка до возвращения долга.

Ни на какие иные цели заемщик средства потратить не может. Ипотечный заем под залог имеющегося жилья немного отличается. Оформляется залог на недвижимость, а средства заемщик может тратить по своему усмотрению. Процент на ипотеку этого вида выше, чем на обычную.

Кто и для чего берет ипотеку под залог имеющегося жилья

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку множество документов и выбрать объект недвижимости, который планируется приобрести. А ипотечный заем под имеющееся жилье, по сути, мало отличается от потребительского кредита, обеспеченного недвижимостью, только денег можно получить гораздо больше.

ipotechnaya-programma

Чаще всего этот вид кредитования выбирают:

  • на покупку комнаты, доли в квартире, второй малогабаритной квартиры (на эти цели стандартная ипотека не оформляется);
  • на покупку дачи или строящейся квартиры;
  • на приобретение земельного участка;
  • на приобретение техники;
  • на строительство загородного дома;
  • на обучение или лечение;
  • на ремонт;
  • на начало или развитие бизнеса.

Получить достаточно средств по обычному потребительскому займу на все эти нужды невозможно — суммы слишком маленькие.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

houseНесмотря на то, что ипотека на имеющуюся недвижимость была одним из первых видов кредитования в нашей стране, сегодня не каждый банк предоставляет эту услугу. С точки зрения банка это менее выгодно, чем ипотечный заем в привычном понимании, так как:

  • возникает необходимость в оформлении договора залога;
  • перед оформлением этого документа необходимо тщательно изучить объект, оценить его стоимость и кредитоспособность заемщика;
  • повышаются риски из-за невозможности контролировать расход средств;
  • чаще всего в залог предлагается объект недвижимости, который не является единственными у заемщика, поэтому снижается мотивация возвращать долг;
  • если средства предназначены для начала или развития бизнеса, риски еще больше повышаются;
  • из данных статистики следует, что задолженностей по ипотечным займам на существующее жилье гораздо больше, чем на обычную ипотеку.

Так как кредитное учреждение не знает, на что будут потрачены средства, оно не понимает, каким образом можно будет вернуть долг, если заемщик перестанет платить. Чтобы обезопасить себя, банки повышают процентные ставки. Кроме того, законом не предусмотрено, что в случае невозврата долга при данном виде кредитования банк имеет право выселить жильцов и продать квартиру. Чтобы вернуть свои средства, необходимо подать в суд два иска: на возврат займа и на выселение. После выселения жильцов дом или квартира выставляется на аукцион и чаще всего продается по стоимости, которая на порядок ниже рыночной.

Практически невозможно получить этот вид кредита, если один из собственников ограничен в дееспособности или старше 75-и лет. Так же кредитные учреждения предпочитают не предоставлять заемные средства в том случае, если дом или квартира поменяла владельца в течении последних трех лет.

Самые популярные программы

Большинство банков кредиты под залог недвижимости предоставляют в рублях, но есть и исключения. В качестве примера можно рассмотреть услуги, которые предоставляет Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа-Банк.

bankСбербанк на приобретение дома или квартиры выдает 45 тысяч рублей (и более) на срок до 30-и лет с первоначальным взносом 10% и процентной ставкой от 12% в год. Это кредитное учреждение предоставляет льготы молодым семьям и лицам, которые получают у них зарплату. Нецелевой ипотечный кредит предоставляется в сумме до 10-и миллионов рублей сроком до 7-и лет с процентной ставкой от 13,5% и без каких-либо льгот.

ВТБ 24 на приобретение квартиры или дома выделяет 1,5-90 миллионов рублей с максимальном сроком возврата 50 лет и процентной ставкой от 11,85%. Нецелевая ипотека предоставляется на такую же сумму, но процентная ставка от 13,85%, а срок возврата — 20 лет.

Особенность Альфа-Банка — он ипотечные кредиты предоставляет не только в рублях, но и в долларах США. На покупку квартиры можно получить 60 миллионов рублей или 2 миллиона долларов. Минимальный взнос 10% — 40% от стоимости приобретаемой недвижимости для рублевого варианта и 35% — для долларового варианта. Процентная ставка — от 12,20% до 13,50% (зависит от срока), возврат за 5-25 лет. Для кредитов в долларах ставка 9% независимо от срока возврата и категории клиента.

На имеющуюся недвижимость в этом кредитном учреждении можно получить 1-60 миллионов рублей или от 35-и тысяч до 2-х миллионов долларов на срок от 5-и до 25-и лет. В рублевом варианте придется платить 12,70-13,00% в год (чем дольше срок возврата, тем выше процент), в долларовом — 9% в год (независимо от срока возврата).

Если необходимо оформить заем на приобретение жилья, то самый выгодный вариант — ипотечная программа Сбербанка — сравнительно низкий процент и льготы. Если нужен кредит на другие нужды, то лучше всего оформить его в Альфа-Банке и в долларах.

 

Смотрите также:

Как оформить гараж и землю под ним в собственность, если нет документов?

В связи с активным строительством жилых многоквартирных домов, ведущимся во многих городах России, довольно частым …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *