Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем

houseПеред большинством современных молодых семей весьма остро стоит вопрос приобретения собственного дома или квартиры. Однако столь существенная покупка чаще всего оказывается не под силу семейному бюджету. В то же время проживание с родителями весьма неудобно, а на аренду недвижимости ежемесячно уходят значительные суммы.

Тем не менее, такая ситуация вовсе не повод для отчаяния, ведь многие российские банки ныне предлагают весьма выгодные программы ипотечного кредитования для новых ячеек общества. Они отличаются продолжительными сроками, невысоким процентом, а порой предполагают и отсутствие первоначального взноса.

Жилищный кредит без авансирования: возможности получения и важные нюансы

Многие молодожены ошибаются, считая, что ипотека невозможна без первоначального взноса. Руководствуясь этим заблуждением, они вовлекают себя в сложные финансовые мероприятия, которые могут обернуться кризисом для семейного бюджета. Например, некоторые молодые семьи берут в одном банке потребительский кредит на любые цели, а затем вносят его в качестве первоначального взноса по ипотеке, оформленной в ином финансовом учреждении. Такая практика таит в себе сразу две серьезные проблемы:

  1. Узнав, что в качестве первоначального взноса были предложены заемные средства, банк может расторгнуть договор об ипотеке;
  2. Сами заемщики обрекают себя на необходимость ежемесячного погашения сразу двух кредитов, что весьма болезненно скажется на семейном бюджете.

ipoteka

Чтобы избежать такого рода трудностей, следует все же остановить свой выбор на ипотеке без первоначального взноса. Безусловно, процентная ставка по ней окажется несколько выше, а срок – короче. Однако при наличии регулярного дохода даже молодая семья сможет себе это позволить. К тому же, не следует думать о нереально высоких платежах по такому кредиту: если стандартная ипотека в России предоставляется по ставке 10-12%, то при отсутствии первоначального взноса она будет предложена под 13-15%.

Для того чтобы сделать обдуманный выбор в пользу той или иной кредитной программы имеет смысл рассмотреть:

  • Государственные кредитные программы поддержки молодых семей;
  • Специальные ипотечные программы для молодоженов.

Как первые, так и вторые предусматривают существенные льготы для желающих обзавестись собственной недвижимостью. В то же время потребуется соблюдение целого ряда важных условий, в числе которых возраст заемщика до 35 лет, наличие регулярного дохода, достаточного для погашения кредита, а также состояние супругов в официальном браке. Бесспорно, налицо должен быть факт, доказывающий острую потребность семьи в собственном жилье.

ipo-mol-sem

Существует ряд способов, благодаря которым можно добиться снижения процентной ставки по ипотеке. Так, семьи, которые уже имеют положительную кредитную историю сроком более одного года, могут рассчитывать на более лояльное отношение в рамках ипотеки. Существенно может помочь молодой семье наличие нескольких поручителей, а также привлечение созаемщиков из числа членов семьи.

familyВ то же время, привлекая ипотечный кредит без первоначального взноса, супруги должны быть крайне осторожными, поскольку отдельные моменты кредитного договора могут содержать скрытые ловушки, в частности:

  1. В регулярные платежи по кредиту должны входить только основная сумма платежа и процент. Любые ежемесячные комиссионные даже при незначительной процентной ставке приводят к необоснованному удорожанию кредита;
  2. Стандартная схема погашения кредита куда более выгодна, нежели аннуитетная, которая незаметно отвлекает большую сумму средств;
  3. Страховать имущество или жизнь заемщик имеет право в любой страховой компании, а не именно в той, которую рекомендует его банк.

Не следует при поиске выгодного ипотечного кредита исключать и возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, что допускают большинство банков РФ.

Выгодные программы ипотечного кредитования от ведущих российских банков

В настоящее время многие российские банки формируют в своей практике деятельности весьма лояльные кредитные программы для молодых семей. И такая тактика совершенно не случайна: молодожены составляют достаточно большой процент от всех потребителей заемных средств. К тому же, ипотека – это самая доходная банковская операция. Тем не менее, потенциальным заемщикам важно знать, какие именно финансовые учреждения предлагают самые выгодные ипотечные займы.

Сбербанк России

ipotekУже на протяжении нескольких лет в Сбербанке действует  кредитная программа «Ипотека + материнский капитал». Она предполагает, что молодая семья может покрыть первоначальный взнос или его часть за счет средств материнского капитала. При этом заемщики могут планировать покупку, как готовой, так и строящейся недвижимости.

Заем привлекается на срок до 30 лет по ставке 11-12,5%. Сбербанк выдает ипотеку в сумме от 45 000 рублей. При этом, если первоначальный взнос составит 40 и более процентов, то даже без подтверждения занятости можно рассчитывать не менее, чем на 15 миллионов рублей.

Банк Москвы

bmКредитная программа «Свобода выбора» от Банка Москвы начала действовать на российском рынке совсем недавно. Тем не менее, она предполагает предоставление молодым семьям ипотеки без первоначального взноса по ставке от 13,25%. При этом заемщики могут рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей. Программа Банка Москвы затрагивает только первичный рынок жилья и рассчитана на 20 лет.

Газпромбанк

gazbankСумму до 6 миллионов рублей можно получить в Газпромбанке, который два года назад запустил кредитную программу «Ипотека плюс». По ней можно получить кредит на период до 30 лет и купить квартиру в новом или строящемся доме. Ставка процента по ипотечному займу составляет от 12,45 до 13,75%.  При этом никаких регулярных комиссий со своих клиентов банк не взимает.

Следует отметить, что для учителей, врачей, военных и ученых в отдельных банках действуют специальные кредитные программы, которые предусматривают не только предоставление ипотеки без первоначального взноса, но и существенные скидки со ставки процента и пролонгацию срока.

Смотрите также:

Как оформить гараж и землю под ним в собственность, если нет документов?

В связи с активным строительством жилых многоквартирных домов, ведущимся во многих городах России, довольно частым …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *