Ипотечное кредитование в Сбербанке в 2017 году – условия и процентная ставка

sber-0Собственное жилье необходимо каждому человеку, независимо от наличия у него высокооплачиваемой работы. Не нужно быть аналитиком, чтобы понять, что постоянно растущие цены на рынке недвижимости несопоставимы с заработной платой среднестатистического гражданина. Единственным выходом из такой ситуации для большинства россиян становится ипотека.

Несмотря на жесткие условия таких кредитов, которые приходится погашать в течение 20-30 лет, переплачивая при этом 200-300% от первоначальной стоимости займа, спрос населения на них неуклонно растет. Когда встает вопрос о необходимости получения ипотечного кредита, большинство людей обращается в Сбербанк – одно из крупнейших и старейших банковских учреждений в России. На каких условиях будет выдаваться ипотека в Сбербанке в 2017 году?

Виды ипотечных кредитов от Сбербанка

Ипотека – это целевой кредит, то есть потратить полученные деньги не на те нужды, которые указаны в документах, не получится. В зависимости от того, на каких условиях будет приобретаться жилье, в Сбербанке действуют следующие виды ипотечного кредитования:

Ипотека с государственной поддержкой

Получить такой ипотечный кредит может любой гражданин России, не моложе 21 года и не старше 75 лет. Процентная ставка составляет 11,4% при условии ежегодного страхования жизни и здоровья получателя кредита; в противном случае размер процента за пользование денежными средствами увеличивается до 12,4%. Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо внести первоначальный взнос размером не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок кредита варьируется от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, максимальная – 3 000 000 для лиц, проживающих во всех субъектах федерации за исключением Москвы и Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области – для жителей этих регионов максимальная сумма составляет 8 000 000 рублей.

sber-1

По данной программе можно приобрести квартиру или дом на первичном рынке по договору купли-продажи, долевого участия или переуступки требования. Допускается частичное погашение суммы задолженности сертификатом на материнский капитал.

Приобретение готового жилья

Получить кредит может любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий не менее одного года трудового стажа за пять лет, предшествующих году получения кредита, и не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы. Ставка по кредиту варьируется от 13,00 до 16,5% и зависит от следующих факторов:

  • размер первоначального взноса – чем он ниже, тем выше процентная ставка;
  • срок кредита – чем он больше, тем выше процентная ставка;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка позволяет снизить процент по кредиту на 0,5%;
  • наличие страховки жизни и здоровья у заемщика уменьшает ставку еще на 1%.

sber-2

Получить ипотечный заем на приобретение готового жилья можно на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма заемных средств составляет 300 000 рублей, максимальная сумма не может быть выше 80% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Размер первоначального взноса составляет 20% от указанной стоимости. Материнский капитал может быть использован для погашения задолженности по кредиту.

Приобретение строящегося жилья

Данный вид ипотечного кредитования позволяет приобрести квартиру на стадии строительства, соответственно, обязательным условием для его получения является покупка жилья на первичном рынке. За пользование кредитом придется заплатить от 13 до 16,5% годовых. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого помещения.

sber-3

Минимальная сумма займа – 300 000 рублей; максимальная – не более 85% от стоимости строящегося помещения. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 30 лет под залог приобретаемой квартиры. Ипотека предоставляется лицам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Ипотечный калькулятор

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

 

Ипотека плюс материнский капитал

Этот вид ипотечного кредитования от Сбербанка является оптимальным вариантом для молодых семей с двумя и более детьми, получивших сертификат на материнский капитал. Преимуществом данного вида кредитования является возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.

sber-7

Жилье, приобретенное по данной ипотечной программе, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная – 3 400 000 рублей. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 14 до 15% годовых.

Строительство жилого дома

В этом случае денежные средства предоставляются на оплату расходов по строительству собственного жилого дома. Минимальная сумма заемных денежных средств составляет 300 000 рублей, максимальная – 75% от оценочной или договорной стоимости строящегося жилого помещения. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от стоимости дома.

sber-4

Процентная ставка варьируется в зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса, наличия зарплатной карты Сбербанка и страховки у заемщика и составляет 13,50-17%. Возраст заемщика ограничен: в его качестве может выступать лицо не моложе 21 года и не старше 75 лет.

Загородная недвижимость

При оформлении такого вида ипотечного кредита деньги предоставляются на приобретение или строительство дачи, садового дома или другого загородного строения, а также на покупку участка земли.

sber-5

Размер первоначального взноса составляет 25% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – не более 75% от оценочной или договорной стоимости участка или строения. Процентная ставка варьируется от 13 до 16,5%. Ипотека может быть оформлена на срок от 1 года до 30 лет.

Военная ипотека

Данный вид ипотечного кредитования является специализированным и предоставляется лицам, имеющим статус военнослужащего. Сумма кредита не может превышать 1 900 000 рублей, срок, на который выдается заем, ограничен 15 годами. Возраст заемщика на момент предполагаемой полной выплаты кредита не должен превышать 45 лет. Ставка кредитования по военной ипотеке составляет 12,5% независимо от получаемой в долг суммы и срока, на который она выдается.

sber-6

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получения ипотечного кредита на условиях семи разных программ. Некоторые из них являются общедоступными, т.е. воспользоваться предложением может любой желающий, а некоторые – специальными, предназначенными для отдельных категорий граждан (например, военнослужащих или семей, получивших материнский капитал).

Прежде чем обратиться в банк для получения кредита, стоит внимательно изучить все условия действующих программ, выбрать наиболее оптимальные, рассчитать размер ежемесячного платежа и сопоставить его с суммарными доходами, получаемыми за тот же период времени. Кроме того, для получения ипотеки необходимо располагать свободными денежными средствами, которых хватит для внесения первоначального взноса.

Смотрите также:

Как оформить гараж и землю под ним в собственность, если нет документов?

В связи с активным строительством жилых многоквартирных домов, ведущимся во многих городах России, довольно частым …

3 комментария

  1. однажды был неприятный инцидент с этим банком, не могли забрать деньги с депозита. Конечно, деньги боем нам отдали, но как говорится, ложечка нашлась, а осадок остался. Даже при таких условиях по ипотеке нет никакого желания обращаться

  2. вот почему так важно серьёзно подходить к выбору банка. Мы кладем на депозит в Банк Санкт-Петербург. За 7 лет ни разу не столкнулись с проблемами подобного рода

  3. видела рекламу этого банка, много отзывов читала, но работать с ними не приходилось.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *