Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО: ТОП-5 популярных банков для РКО

Законное функционирование любой организации предполагает банковское обслуживание: ведение расчетных счетов финансовое взаимодействие с контрагентами, перечисление заработной платы сотрудникам и не только. В России более 700 банков, готовых предложить свои услуги предпринимателям разного уровня бизнеса. Стоимость, качество и степень комфорта работы с каждым из банков существенно отличаются. Поэтому перед руководством компании стоит непростая задача: выбрать наиболее выгодный вариант расчетно-кассового обслуживания (РКО), подходящий для конкретного бизнеса.

Что влияет на решение

От правильно сделанного выбора во многом зависит, насколько органично будет сформирован процесс работы компании, что влияет на эффективность бизнеса. Банк, который будет заниматься расчетно-кассовым обслуживанием, — первый партнер организации. Договор об открытии счета заключается на этапе создания новой компании. Банк в итоге владеет всей информацией о предприятии, связанной с его финансовой деятельностью. Благодаря этому он может предлагать выгодные и актуальные варианты кредитования, зарплатные проекты, сопутствующее банковское обслуживание (инкассирование, эквайринг), при длительном сотрудничестве в сложные периоды идти на определенные уступки, проявлять лояльность.

Расчетно-кассовое обслуживание — это целый комплекс регулярных финансовых операций, которые компания проводит с помощью банка. Как и за любые услуги, за РКО нужно платить.

Но с объема затрат список критериев выбора только начинается.

  • Тарифы. Сравниваются размер оплаты разных операций, условия открытия счета, стоимость годового обслуживания, пакет предоставляемых услуг, лимиты на операции с наличностью, наличие специальных комплексных предложений.
  • Репутация банка, надежность. Компания доверяет свои деньги выбранному банку и рассчитывает на длительную стабильную работу.
  • Скорость обработки запросов. При взаимодействии с контрагентами важно, насколько быстро проходит оплата, осуществляются переводы, зачисления, начисления процентов, имеет значение длительность операционного дня.
  • Сервис обслуживания, техническая и информационная поддержка. Уверенность в том, что банк заинтересован в решении любого вопроса или проблемы клиента, вежливое обращение и стремление подстраиваться под пожелания и потребности компании нередко оказываются важнее стоимости обслуживания.

  • Возможность работать удаленно. Большинство банков позволяет основную часть операций проводить дистанционно через интернет. Набор доступных опций и степень удобства при этом могут отличаться. Плюсом являются многофункциональный интерфейс, возможность интеграции со специальными бухгалтерскими программами, бесперебойная работа программы.
  • Доступность отделений. Для многих по-прежнему необходимо присутствие офиса банка в тех или иных районах. Особенно актуально это, если частые операции с наличными, или в пакет услуг помимо РКО включен зарплатный проект
  • Условия предоставление других банковских продуктов. Нередко банк для РКО выбирается с расчетом на получение кредита в дальнейшем. Для торговых компаний бывает необходима возможность заключения договора об обслуживании терминалов или о проведении инкассаций.
  • Масштаб требований к компании, ориентация банка на соответствующий сегмент предпринимательства. У банка есть право отказать в открытии расчетного счета. На основании предоставленных компанией документов, финансовая организация делает вывод о потенциальном клиенте. Для некоторых банков не интересны мелкие предприятия. Поэтому руководители ООО с небольшим денежным оборотом не везде могут открыть счет. В то же время есть ряд банков, которые наиболее лояльны именно к малому и среднему бизнесу.

Какой банк надежней

За последние 2 года Центральный банк России отозвал лицензии почти у 200 банков. Счета клиентов таких банков замораживаются на весьма длительный срок, что блокирует работу организаций, провоцирует убытки. В случае банкрота банка, ООО теряют свои деньги, так как счета юридических лиц не застрахованы государством.

Опасаясь столкнуться с приостановкой деятельности банка, в первую очередь обращаются в крупные банки с господдержкой. Но там не слишком рады малому бизнесу: при открытии счета потребуется максимальный пакет документов, не исключен отказ. В процессе работы, если финансовому мониторингу покажутся сомнительными операции организации, крупный банк скорее допустит блокировку счета, чем возьмет с клиента разъяснения ситуации.

Рейтинги финансовых компаний выстраиваются в основном по размеру капитала и оборота, но и при более скромных показателях банк может быть надежным. Ключевой фактор — это способность исполнять свои обязательства вовремя и полностью. Неблагоприятными признаками могут быть слишком заманчивые условия, как способ заманивания клиентов, и завышенные ставки по депозитам. Безопаснее ориентироваться на первую сотню в рейтинге, но не ограничивать свой выбор только банками с государственным участием. Где и как открыть расчетный счет для ИП мы писали вот здесь.

Чем отличаются тарифы

Выбирая оптимальный тариф, нужно в большей степени учитывать расходы на текущие операции и абонентскую плату, нежели на стоимость открытия расчетного счета. Многие рекламные предложения ограничены по времени, поэтому необходимо ознакомиться с самими тарифами.

Часто банки предлагают пакеты услуг, включающие разные комбинации операций. Как правило, в рамках пакета обслуживание действительно оказывается дешевле, но свыше лимита цены могут быть значительно выше. Для объективной оценки стоимости обслуживания тарифы банков сравниваются по следующим параметрам:

  • Открытие расчетного счета. Кроме указанной стоимости следует прибавлять плату за заверение документов, оформление карточки.
  • Ежемесячная абонентская плата за ведение счета. Существует два варианта: фиксированная оплата и процент от оборота за месяц. Иногда банки идут на встречу клиенту, и освобождают от ежемесячного платежа в случае отсутствия операций по счету за обозначенный период.
  • Предоставление интернет-банка и стоимость его обслуживания. Удаленный доступ необходим при большом количестве безналичных операций. Важно узнать, какие действия выгоднее осуществлять через интернет, и есть ли лимит по ним.
  • Комиссии за проведение безналичных и наличных платежей, внутрибанковских и межбанковских переводов в отделении банка и с помощью интернет-банка. Имеет значение длина операционного дня, после его окончания платеж стоит дороже или невозможен.
  • Стоимость оформления и обслуживания корпоративной карты. Наличие карты расширяет возможности оперативного снятия и внесения наличных, если речь идет о небольших суммах.
  • Комиссии и лимиты на снятие и внесение наличных через кассу банка. Особенно актуально для торговых компаний.
  • Выдача справок.
  • Начисление процентов на остаток. Банки заинтересованы в длительном хранении денег клиента на счетах, поэтому готовы начислять проценты на нерасходуемые суммы.

Алгоритм выбора

При всем разнообразии тарифов и дополнительных услуг, которые предоставляют банки, идеального предложения для всех не существует. При выборе банка для открытия расчетного счета ООО должно ориентироваться не просто на самые низкие тарифы или известность банка, но и на свои потребности, на особенности конкретного бизнеса.

  1. Необходимо определить, какие операции будут проводиться по счету, просчитать их среднее количество и оборот денежных средств, решить насколько нужно снятие и пополнение счета через кассу банка, планируется ли зарплатный проект, есть ли потребность в эквайринге и инкассации, понять нужен ли интернет-банк.
  2. Выделить приоритетные показатели.
  3. Проанализировать предложения банка по интересующим параметрам и выбрать несколько подходящих.
  4. Ознакомиться с публичной информацией о стабильности работы выбранных банков, позиции в официальном рейтинге, наличии лицензии от ЦБ. С ЧС банков, у которых ЦБ может отозвать лицензию обсуждалось в этой статье.
  5. Узнать отзывы о сервисе, скорости обслуживания, подходе к клиенту в них.
  6. Проконсультироваться на тему специальных предложений для клиентов банка: возможность и условия кредитования, скидки при открытии дополнительных счетов, наличие повышенной ставки депозита
  7. Выбрать один или несколько банков для заключения договора.

Обзор действующих предложений банков

Каждый банк борется за своего клиента и стремится максимально упростить работу, разработать оптимальные пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк — старейший банк России

Открытие счета на общих основаниях стоит 3000 рублей, ведение счета 1600 рублей. Стоимость платежных поручений варьируется от 11 до 52 рублей, за внесение наличными берется комиссия в размере 0,3 %, но действуют пакетные предложения, предусматривающие разный объем операций. Их стоимость начинается от 2700 рублей.

Возможность работать в Сбербанк Бизнес Онлайн при этом предоставляется бесплатно. Обслуживание корпоративной карты тоже платное, 2500 рублей в месяц. Все бумажные справки и документальное подтверждения делаются за фиксированную плату. Однако преимуществом банка является то, что с ним работает огромное количество компаний, а значит многие контрагенты могут обслуживаться в нем же, что сокращает расходы. Для своих клиентов и их сотрудников банк предлагает весь спектр финансовых услуг, в том числе выгодное кредитование.

Альфа-Банк

Альфа-Банк относится к числу системно значимых банков по решению Банка России. Поэтому в надежности банка можно быть уверенным. Новым клиентам Альфа-Банк предоставляет ряд бонусов: пакет услуг по рекламе на Яндекс Директ, скидки до 30% у партнеров банка, льготные ставки на оплату сервисов «Контур» и «Мое дело», сертификат на подбор персонала в HeadHanter.

Тарифы сформированы по принципу востребованности определенных операций. Новые компании могут рассчитывать на абонентскую плату в 850 рублей, действующие ранее от 1290 рублей. Есть пакеты, предполагающие большое количество платежей или безлимитное внесение выручки. Цена за ежемесячное обслуживание в таком случае будет варьироваться в пределах 2100 — 4200 рублей. За 7900 можно подключить тариф без ограничений по операциям.

Открытие первого счета на большинстве тарифов бесплатное, подключение к интернет-банку Альфа-Бизнес — 990 рублей. Платежки вне пакетов стоят от 16 рублей, за внесение наличных банк берет комиссию 0,23% от суммы. Часть корпоративных карт выдается бесплатно, при этом годовое обслуживание составляет от 300 рублей.

Приятное достоинства обслуживания в Альфа-Банке — индивидуальный менеджер

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк существует более 15 лет. Для привлечения клиентов банк прилагает к открытию счета множество дополнительных бесплатных услуг, таких как подготовка документов, информирование партнеров ООО о смене реквизитов, прямой документооборот с «1С» и «Мое дело», проверка контрагентов в течение первого месяца работы. Стоимость открытия расчетного счета начинается с 590 рублей. Абонентская плата в месяц составляет 850 — 2190 рублей.

Зачисление наличных денежных средств не облагается комиссией, за снятие нужно будет платить от 1,4% с суммы. На данный момент подключение к интернет банку PSB On-Line, выпуск компаративной карты и подключение к зарплатному проекту ничего не стоят для клиента. Не взимается комиссия и за все внутрибанковские переводы.

Платежные поручения для переводов в сторонние банки на специальных тарифах от 0 до 19 рублей, в остальных случаях — от 40 до 110 рублей. Предоставление бумажных справок и выписок платное. Промсвязьбанк готов открывать счета даже тем организациям, в отношении которых были введены процедуры банкротства, но стоить такая услуга будет 50000 рублей.

Открытие

Банк Открытие входит в первую десятку банков, имеет давнюю историю и считается надежным. Тарификация напрямую зависит от города размещения бизнеса. Стоимость открытия счета колеблется от 900 до 3500 рублей, ежемесячная плата исходя из тарифа составляет 750 — 7500 рублей. За подключение и обслуживание системы Клиент-Банк банк берет плату в размере 1250 и 500 рублей соответственно. Проведение платежей в сторонние банки оценивается от 26 до 100 рублей. Комиссия за снятие наличных от 0,3%.

Отделения банка Открытия распределены по территории страны неравномерно и концентрируются в основном в Европейской части. Но на базе Открытия создан интернет-банк Точка, позволяющий полное дистанционное обслуживание и синхронизацию с «Мое дело» и «Эльба». Разработаны пакеты, включающие от 5 до 500 бесплатных платежей. Сверх пакета платежи стоят от 30 рублей. Возможно до 6 бесплатных пластиковых карт. На остаток по счету начисляется до 8% годовых.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк не имеет офисов, в которые можно прийти и решить какие-либо вопросы лично, но список услуг, уровень сервиса и лояльность тарифов очень привлекательны для клиентов, особенно учитывая направленность банка на работу именно с малым и средним бизнесом. Открытие счета и подключение к интернет-банку бесплатное.

Минимальная абонентская плата начинается от 490 рублей в месяц. Есть безлимитные пакеты платежек и операций по внесению денежных средств, стоимость которых в разы ниже лимитированных пакетов в большинстве других банков (990 — 1990 рублей в месяц). Бесплатно оформляются и обслуживаются от одной корпоративные и все зарплатные карты. Банк начисляет до 8% на остаток по счету. Интерфейс и функционал интернет-банка многими признаны самыми удобными.

Технически возможна интеграция с «1С» и «Мое дело». Настраивать тариф можно опционно, а не только выбрав созданный банком комплект. Операционный день длится 21 час 7 дней в неделю. Поддержка через горячую линию доступна круглосуточно. Но, выбирая Тинькофф Банк, нужно учитывать отсутствие касс. Вся работа осуществляется дистанционно, с помощью интернета, банкоматов и в некоторых случаях с участием выездного представителя банка.

Регулярно банки объявляют различные акции по привлечению новых клиентов и предлагают особенно выгодные условия, можно получить до трех месяцев бесплатного обслуживания или существенные скидки на оплату за несколько месяцев вперед. Наиболее трепетное отношение к компаниям наблюдается в недавно открытых отделениях банков. Поэтому стоит обращать внимание на появление новых финансовых учреждений в конкретном регионе.

Специалисты рекомендуют открывать счета в разных банках. Это может обезопасить компанию от внезапных проблем, связанных с внутрибанковскими процессами или отношениями с ЦБ. К выбору банка для РКО необходимо подходить вдумчиво. Комфортное и выгодное обслуживание расчетного счета серьезно облегчает работу любой организации.

Смотрите также:

Универсальные топливные карты для юридических лиц: рейтинг лучших предложений

Расходы на топливо занимают немалую часть затрат, понесенных любой организацией в процессе производства и реализации …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *