Возможная ответственность поручителя по кредитному договору и судебная практика

Поручительство по кредиту является весьма распространенным явлением в сфере кредитования. Его суть заключается в том, что лицо, выступающее поручителем, принимает на себя обязательства по погашению задолженности перед кредитором в том случае, если получатель кредита не имеет возможности осуществлять выплаты самостоятельно. Как на практике с поручителя взимаются денежные средства, и какие решения выносят судьи по таким делам?

Обязанности и ответственность поручителя

Законодателем установлен ряд обязанностей поручителя, подлежащих выполнению в том случае, если получатель кредита не исполняет установленные кредитным договором требования. К ним относятся уплата суммы основного долга, процентов за несвоевременное его погашение, судебных издержек и других расходов, понесенных кредитором.

Кроме того, условиями кредитного договора может быть установлена необходимость своевременного информирования кредитной организации о внесении изменений в документы, принадлежащие поручителю, изменением им места жительства и т.д.

Ответственность поручителя регламентирована ст. 363 Гражданского кодекса РФ. Согласно ее положениям, заемщик и поручитель отвечают по кредитным обязательствам солидарно (если договором не предусмотрено иное). Это значит, что предусмотренная ответственность может быть возложена как непосредственно на получателя денег, так и на лицо, поручившееся за их возврат, но лично не получившее никакой выгоды.

Если в заключенном договоре указано, что поручитель обязан выплатить только долг и проценты по нему, это расценивается как ограничение его ответственности указанными суммами. Это положение установлено Президиумом Высшего арбитражного суда РФ в Информационном письме № 28 от 20.01.1998.

Помимо риска утери денежных средств, которые придется выплачивать в результате недобросовестности заемщика, поручитель рискует и своей кредитной историей. Если он своевременно не погасит требования, выдвинутые банком, данный факт найдет отражение в кредитной истории наряду с информацией о займах, полученных им лично для себя.

Переход права кредитора к поручителю

Ст. 365 Гражданского кодекса РФ устанавливает возможность перехода прав кредитора к поручителю, полностью погасившему задолженность перед банковской организацией. В этом случае банк обязан передать всю документацию (в том числе и документы на предмет залога, при их наличии) лицу, оплатившему долг.

Судебная практика по делам, связанным с ответственностью поручителя по кредитному договору

Постановлением Пленума Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда №6 от 13.05.2011 одобрено Обобщение судебной практики применения законодательства о поручительстве. В нем рассмотрены следующие выводы, составленные на основании дел, рассмотренных судами различных инстанций:

ответственность поручителя может быть увеличена только вследствие изменения условий основного обязательства по кредиту;
свое согласие с изменением размера ответственности по возникающим обязательствам, поручитель может дать в момент заключения договора поручительства.

Итак, судебная практика по делам, связанным с ответственностью поручителя по кредитам, вовремя не выплаченным заемщиком, свидетельствует о том, что, как правило, суд не устанавливает ее размер в объеме большем, чем сумма невыплаченного долга и процентов по нему. Размер денежных средств, подлежащих уплате поручителем, может быть увеличен только на основании изменения условий кредитного договора.

Как вам статья?