Процедура банкротства физического лица – от подачи заявления до последствий

Нормативный акт, вносящий изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», был подписан 29.12.2014 г. и вступил в силу 01.10.2015 г. Его положения предоставляют гражданам, размер долга которых превысил 500 000 рублей, право на обращение в суд для признания их банкротом.

Каков порядок этой процедуры, и какие документы потребуется собрать для того, чтобы официально освободиться от обязанности по выплате имеющихся долгов?

Критерии неплатежеспособности гражданина

Для того чтобы получить право на присвоение статуса банкрота, гражданину необходимо:

  • иметь долги, общая сумма которых превышает 500 000 рублей;
  • задерживать выплаты по кредитам не менее чем на три месяца;
  • иметь размер доходов, не позволяющий погашать ежемесячные обязательные платежи в полном объеме.

Порядок признания банкротом

Процедура банкротства физического лица производится в следующем порядке:

Подача заявления в арбитражный суд

Это может сделать как сам должник, так и его кредитор, при условии, что физическое лицо отвечает вышеперечисленным критериям неплатежеспособности. В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование арбитражного суда, в который подается иск;
  • Ф.И.О., адрес проживания и паспортные данные лица, не обладающего возможностью погашения долгов;
  • наименование и юридический адрес организации, являющейся кредитором;
  • сведения о полученных должником кредитах;
  • сумму задолженности, образовавшейся в результате невыплаты долга;
  • доказательства, подтверждающие факт невозможности погашения кредита даже при условии его реструктуризации или отсрочки обязательных платежей: банковские документы и выписки, свидетельские показания, заключения экспертов и т.д.;
  • требования истца о признании должника банкротом;
  • приложения с указанием перечня документов, прилагаемых к исковому заявлению;
  • дату подачи заявления и подпись истца.

Проверка судом обоснованности заявленных требований

Очевидно, что для некоторых категорий граждан инициирование процедуры банкротства может стать одним из способов незаконного обогащения. В целях предотвращения ситуаций, в которых должник намеренно пытается признать себя банкротом, суд проверяет все его траты и расходы, которые повлекли за собой невозможность погашения долгов.

Так, суд изучает все крупные сделки, проведенные физическим лицом: перевод крупной суммы денег близкому родственнику, дарение недвижимости или дорогостоящего автотранспорта может быть расценено судом как попытка мошенничества, за которую предусмотрена уголовная ответственность.

Судебное производство

В рамках процесса суд налагает арест на имущество должника и назначает ему финансового управляющего (по аналогии с процедурой банкротства юридических лиц).

В том случае, если гражданин имеет доход, позволяющий погасить долг на более лояльных условиях, суд может применить реструктуризацию долга. В этом случае по итогам решения суда будет сформирован новый график платежей, устанавливающий:

  • срок полного закрытия задолженности;
  • размер ежемесячных платежей, рассчитанных с учетом необходимой для проживания должника и его семьи суммы денежных средств, остающейся после погашения задолженности.

Кроме того, после принятия судом решения о реструктуризации задолженности, начисление неустоек, штрафов и прочих взысканий прекращается. Погасить долг необходимо в течение трех лет.

Если по каким-либо причинам провести реструктуризацию невозможно, или попытка ее реализации не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом. После того, как соответствующее решение будет вынесено судом, имущество гражданина распродается на аукционе с целью получения денежных средств для погашения имеющихся долгов.

Даже в том случае, если гражданин был признан банкротом по решению суда, обязательства по погашению долгов, возникших вследствие причинения им морального ущерба или вреда жизни или здоровью человека, за ним сохраняются.

Виды имущества, не подлежащего продаже

Если должник признается банкротом, продано на аукционе может быть далеко не все его имущество.

Реализации не подлежат следующие категории собственности:

  • единственная квартира или дом, в котором проживает должник;
  • вещи, предназначенные для повседневного использования в быту (к ним не относятся предметы роскоши и изделия стоимостью более 100 000 рублей);
  • предметы личной гигиены, одежда, обувь и т.п.;
  • имущество, необходимое для ведения деятельности, приносящей доход (например, машина у таксиста или фотоаппарат у фотографа);
  • домашняя скотина, птицы, пчелы и т.д., а также хозяйственные постройки, предназначенные для содержания животных в надлежащих условиях.

Последствия банкротства

Не стоит думать, что, инициировав процедуру банкротства, гражданин полностью избавляется от своих долгов, не приобретая никаких обязательств и правовых ограничений. Статус банкрота сохраняется за ним в течение пяти лет с момента присвоения, на протяжении которых гражданин не сможет занимать управленческие должности, стать предпринимателем или получить новый кредит.

Впрочем, рассчитывать на выдачу займа человек, признанный банкротом, вряд ли сможет и по истечении указанного срока – для большинства банковских организаций кредитная история такого лица навсегда останется «черной». Кроме того, проблемы могут возникнуть и при устройстве на работу – многие компании проверяют своих соискателей по разным направлениям, в том числе, и по наличию у них задолженностей и статуса банкрота.

Итак, процедура банкротства может быть инициирована как физическим лицом, осознавшим невозможность погашения долга самостоятельно, так и его кредитором. Статус банкрота присваивается гражданину судом по итогам рассмотрения всех обстоятельств дела, проверки добросовестности должника и отсутствия в его действиях умысла на совершение мошенничества. Ограничение в правах, возникающее в результате процедуры банкротства, снимается по истечении пяти лет с момента вынесения решения о признании физического лица банкротом.

Смотрите также:

Процедура банкротства общества с ограниченной ответственностью при наличии долгов

Процедура банкротства является способом законной ликвидации организации. При наличии долгов данный процесс может осуществляться двумя …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *