Валютная ипотека – последние важные новости для заемщиков на сегодня

0_Одной из наиболее уязвимых групп граждан на фоне падения курса рубля выступают держатели валютной ипотеки. Текущие выплаты по кредитам, привлеченным на приобретение жилья, возросли на десятки процентов, в результате чего далеко не все клиенты финансово-кредитных учреждений оказались в состоянии выполнять свои финансовые обязательства.

Ситуация на валютном рынке до сей поры остается сложной, поэтому государством были предприняты действия по оказанию помощи отдельным категориям держателей валютной ипотеки.

Кто может рассчитывать на получение помощи от государства?

Необходимость оказания финансовой поддержки держателям ипотечных займов в валюте была прописана ещё в антикризисном плане на 2015 год, разработанном Правительством РФ. Позднее было утверждено Постановление №373 «О реализации программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков». Оно предусматривает реализацию комплекса мер на базе АИЖК, чей уставной капитал в связи с этим был увеличен.

В указанном выше постановлении имеются основные условия, которые предполагают, что право на реструктуризацию валютных ипотечных займов могут получить:

  • Семьи, имеющие 2 и более детей, не достигших совершеннолетия;
  • Молодые семейные пары, имеющие одного и более детей (возраст супругов не старше 35 лет);
  • Инвалиды и ветераны военных действий;
  • Участники государственных и местных программ льготного ипотечного кредитования;
  • Работники бюджетной сферы (на момент реструктуризации ипотеки они должны работать в государственном или муниципальном учреждении не менее 1 года).

В общем виде, к числу заемщиков, которые в связи с неблагоприятными колебаниями курса рубля оказались в сложной ситуации, отнесены те держатели валютной ипотеки, у которых:

  • За три месяца до подачи заявки на реструктуризацию займа доход сократился на 30% и более;
  • За тот же период текущие платежи по ипотеке увеличились в пересчете на рубли на 30% и более.
При оценке возможности оказания помощи специалисты АИЖК также оценивают долю совокупного дохода на каждого члена семьи: она должна быть не более 1,5 МРОТ.

Какие условия предполагает реструктуризация валютной ипотеки?

Реструктуризация банковского займа предусматривает возможность изменения условий кредитного договора в пользу клиента. В этом свете в рамках программы помощи держателям валютной ипотеки 2_проставляется возможным проведение таких мероприятий:

  • Уменьшение основной суммы займа предполагает, что кредит конвертируется в национальную валюту, после чего заемщику могут простить до 400 000 рублей;
  • Увеличение срока кредита позволяет распределить текущие платежи на более длительный период, который ограничивается только пенсионным возрастом заемщика;
  • Отсрочка платежа может предоставляться на срок до года, при условии, что за это время положение семьи улучшится.
  • Снижение ставки предусматривает ее установление на уровне 12%;
  • Формирование индивидуального графика погашения определяет возможность составления такого порядка платежей, который в поможет заемщику самостоятельно погасить кредит с учетом всех обстоятельств.
По предварительной оценке, указанные выше механизмы будут применены в отношении 22 500 заемщиков, попадающих под действие государственной программы. Банки же в свою очередь получат от государства возмещение ущерба в размере до 200 000 рублей на одного держателя валютной ипотеки.

С чего начать реструктуризацию валютной ипотеки?

Любой заемщик, который сталкивается с трудностями в погашении валютного ипотечного займа, должен обратиться в обслуживающую его финансово-кредитную организацию с заявлением и пакетом документов.

Эксперты рекомендуют запрашивать право на реструктуризацию даже тем заемщикам, которые не попадают в перечень лиц, определенных Постановлением №373: возможно банк сам предложит клиенту более лояльный порядок покрытия долга.

Вместе с заявкой в обслуживающее кредитное учреждение потребуется представить такие бумаги:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • справки, подтверждающие инвалидность или статус ветерана военных действий;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем с последнего места;
  • бумаги, устанавливающие размер совокупного годового дохода семьи;
  • документы на недвижимость (кадастровый паспорт, выписной лист из ЕГРП, договор долевого строительства и т.п.);
  • справки о состоянии здоровья и др.

Некоторые виды бумаг банк запрашивает самостоятельно для уточнения финансовой ситуации, в которой находится заемщик.

Подводя итог сказанному выше, следует подчеркнуть, что любому держателю валютной ипотеки, который попал в неблагоприятную финансовую ситуацию в связи с колебаниями курса рубля, следует незамедлительно обратиться в обслуживающее его финансово-кредитное учреждение.

Изучение его положения может стать основанием для отнесения его к льготной категории граждан, которые имеют право на получение государственной поддержки в покрытии долга. В противном случае сам банк должен предложить клиенту более лояльные условия реструктуризации, в которой заинтересованы обе стороны кредитного договора.

Смотрите также:

Какие банки дают кредит пенсионерам – список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному …

9 комментариев

  1. Банк ДЕЛЬТАКРЕДИТ не идет на переговоры! Публично они заявляют, что предлагают льготные условия, но ЭТО ЛОЖЬ, на самом деле это перевод по текущему курсу с заключением нового договора

  2. Подтверждаю, что в ответ на мои призывы пересмотреть кредитный договор по льготному курсу (предлагала даже 39-40 р/доллар) в ответ приходят письма о том, что я сама должна нести ответственность за ранее принятое мной НА ДОБРОВОЛЬНОЙ основе решение взять ипотеку в валюте, и потому курс мне предлагается ТЕКУЩИЙ на 10-15 лет или на 30 для снижения нагрузки. это 70-78 т.р. в месяц, а если рассматривать 20-30 лет, то будучи глубоким пенсионером, я уж точно таких денег не заработаю.
    так что- Дельтакредит- один из самых упертых в нежелании помочь добропорядочному заемщику банков. И рекомендации Регулятора им побоку..

  3. Являюсь валютным заёмщиком в “ДельтаКредит” с 2007г ($).. Данная государственная программа “поддержки” для меня, после такого рефинансирования, означает: ПРОСТИМ-400т.р., А НАЧИСЛИМ-1млн.200т.р.. Очевидно, что программа- утка для прессы!

  4. Проблема замалчивается, банки не идут на компромисс, Кредит Европа Банк предлагает переход в рубли по текущему и курсу, ставка 13%. Это ни сколько не облегчает ситуацию, мне никогда не справиться с таким кредитом… Банк подал в суд, что делать не знаю, государство нас оставило…

  5. Нам по 49 лет, мы не в бюджетной организации работаем, на руках больная мать инвалид и ребенок 8 лет , наш банк Дельта Кредит НЕ ИДЕТ ни на какие переговоры, платим 7 лет, и мат .капитал вложен, 7 лет без отдыха ….а банк на нас подал иск , единственное жилье, ни земли ни дачи, НИЧЕГО, государство нас БРОСИЛО , были добропорядочные граждане, трудяги, теперь бомжи, спасибо РОДИНА, русские своих не бросают.

    • Добрый день. Подскажите пожалуйста вы не платите ежемесячные платежи? Я тоже заёмщик в дельте и сейчас думаю а нельзя ли просто продать квартиру с незакрытым долгом и взять новый кредит?

      • Никакой банк не идет на встречу валютным заемщикам(пока я таких не знаю)Нам с мужем по 52 года 9 лет платили ,сейчас должны в два раза больше чем брали, одна дорога в дом престарелых. Муж бывший офицер. Спасибо родине за нашу жизнь , сначала обманули в армии, потом была “Социальная Инициатива” Ну а теперь валютная ипотека.

    • Валюта уже не первый раз наказывает
      а Карл Маркс писал о цикличности кризисов через 5 -7 лет
      а ипотека явно больше
      чисто по человечески жаль
      но это как в казино или выиграл или проиграл так что виноват Карл Маркс

  6. Люди брали кредит по курсу 25, а отдавать по 75, то есть должны платить в 3 раза больше только из-за курса? А банки по состоянию на начало 2016 года не предлагали ни одной программы по оздоровлению данной ситуации и загнали людей в угол, и им пришлось выйти на улицы, потому что если они сами не выйдут на улицу, придет банк и заберет квартиру, и выгонит самих людей на улицу как бомжей, причем им еще останется долг в размере стоимости одной квартиры!!! Как так получается: а потому что первые 10 лет ты выплачиваешь проценты банку, например из 1000 долларов у меня в счет оплаты долга уходило 12-60 долларов в течение 8 лет! А долг как был около 100 тыс.долларов, так и остался, который по пересчету по курсу 75 будет стоить 7, 5 млн.р., хотя квартира стоит на рынке 3 млн.р.!!! Что сейчас предлагают банки: 1. отдать квартиру с долгами равной стоимости еще одной квартиры 2. минусовать 10% от суммы долга (а если проще то от курса 75 минус 10 = 67,5) , что для 99% заемщиков, какую бы заказную статью и комментарии вы не читали НЕПРИЕМЛЕМО, потому что это новый кредит, где уплаченные ранее проценты равные уже за 8 лет стоимости кредита не учитываются. То есть банк хочет нажиться на ипотечникам в 3-4 раза только из-за курса, и их поблажки – это приглашение в страну дураков на поле чудес. Когда я заключала договор я не подписывалась под лохотрон, и статья 451 ГК РФ меня защищала (как я думала) (1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения – если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях и закон о деятельности ЦБ РФ тоже вроде должен защищать – где основная функция ЦБ – держать валютный коридор.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *