Кто такие коллекторы, их права по взысканию долга, а также что они не имеют права делать

Ныне многие люди покрывают свои затраты за счет банковских кредитов. Однако привлечь заемные средства – это лишь половина проблемы. Другая её часть кроется в необходимости своевременно погасить долг, на что возможности и средства есть далеко не у всех. Любой заемщик должен помнить: задержка выплат без предварительного уведомления обслуживающего банка чревата встречей с коллекторами. О том кем являются эти специалисты по взысканию долгов, и какие у них есть на это права пойдет речь в данной статье.

Кем являются коллекторы?

Коллекторские фирмы появились в экономике России совсем недавно, но уже успели охватить своей сетью практически все регионы страны. По сути, эти компании зарабатывают деньги на тех безнадежных долгах банков и иных организаций, каковые могут возникнуть у них в любой момент. В переводе с английского «коллектор» – это «собиратель», в данном случае собиратель безнадежных долгов.

Коллекторами называют непосредственно работников такого рода фирм, которые взыскивают задолженности с физических и юридических лиц. При этом вопреки распространенному мнению, действуют они на базе вполне законных и юридически грамотных инструментов, а не посредством грубой физической силы.

Встреча с коллекторами – весьма неприятная перспектива для любого должника. В отличие от банка, который может предоставить рассрочку по займу или реструктуризацию долга, представители коллекторских компаний будут добиваться отдачи кредита без учета интересов должника: ведь от этого и зависит их заработок.

В целом ситуация с просроченной задолженностью выглядит следующим образом:

Заемщик без предварительного уведомления обслуживающего банка не совершает платежей по своему займу или вовсе отказывается выплачивать задолженность;
Банк обращается к коллекторской фирме, с которой он подписывает соглашение о взыскании задолженности с заемщика или же вовсе продает безнадежный долг коллекторам за 10-70% его стоимости;
Коллекторская организация забирает из банка всю документацию по кредиту и начинает свою работу.

Так, получается, что для банков коллекторы – это последний способ вернуть выданные в форме кредита средства, пускай даже не в полном объеме. Если коллекторская организация не выкупает просроченную задолженность, а лишь оказывает услуги по её взысканию, то она требует от финансового учреждения существенные комиссионные – порядка 25-50% от общей суммы долга.

Какие действия может предпринять коллектор в отношении должника?

Когда речь заходит о принудительном взыскании долгов, многие заемщики представляют себе применение физической силы или уголовное преследование (что грозит на самом деле – читайте). Однако следует уяснить для себя, что коллекторы – это профессиональные юристы, экономисты и психологи, которые, действуя законными методами, сумеют добиться уплаты долгов.

Дело в том, что безнадежные долги возникают именно тогда, когда должник просто не в состоянии погасить свои обязательства в силу неблагоприятного финансового положения. Коллекторы это знают и потому действуют в таких условиях совершенно спокойно и привычно. Цепочку стандартных действий коллекторов в отношении неплатежеспособных заемщиков можно представить следующим образом:

Уведомительная часть. Коллекторы начинают регулярно присылать должнику уведомления о наличии непогашенной задолженности с угрозой предпринять ответные меры. Такая рассылка осуществляется по всем каналам: по почте, на электронный ящик, через СМС.
Психологическая часть. Она включает личные переговоры с должником, а также беседы с его коллегами, начальством, родственниками и знакомыми, с тем, чтобы они надавили на горе-должника;
Судебная часть. Если предыдущие два способа не принесли ожидаемых результатов, коллекторы обращаются с иском в судебные органы. Они сопровождают ведение дела до самого вынесения приговора о принудительном взыскании долга.

Далее этих мер дело, как правило, не идет. Однако расслабляться проштрафившимся задолжникам не следует: высокий уровень знания законов, а также обширная юридическая практика позволяют коллекторам в 90-95% случаев взыскать с заемщиков задолженность.

Какие угрозы коллекторов не обоснованы?

Поскольку коллекторы в своей деятельности подчас используют и психологические приемы, то порой они начинают пугать должника разного рода последствиями, которые никогда не наступят в силу своей необоснованности. В частности, речь может идти о:

Уголовной ответственности, что возможно лишь в случае крупного мошенничества или полного отказа выплачивать крупный долг, в остальных же случаях даже суд может обязать заемщика просто вернуть долг и уплатить штраф;
Внесении в «черный список» банков всей семьи должника, что просто абсурдно – это, в крайнем случае, испортит лишь кредитную историю самого должника;
Принудительной конфискации имущества, что возможно лишь на основании судебного решения, а не по желанию коллекторской фирмы;
Метка о недобросовестности заемщика в его паспорте, что невозможно, поскольку такую меру не предусматривает действующее законодательство;
Бесконечный срок исковой давности, что также неверно, поскольку он составляет не более 3-х лет.

Приведенные выше угрозы крайне часто используются представителями коллекторских фирм в целях психологического давления на заемщика. Принимать их всерьез не следует. Однако тот факт, что коллекторы в любом случае законными методами выбьют из должника невозвращенные заемные средства остается неоспоримым.

Таким образом, коллекторские компании являют собой вид вполне законных организаций, которые занимаются взысканием просроченных долгов с населения и организаций, используя при этом силу психологического воздействия, а также высокий уровень знаний и значительный опыт работы в юридической сфере. Что делать, если вы не можете погасить кредит – читайте здесь.

Как вам статья?