Что делать, если Вам нечем платить по кредитам, а их накопилось много – варианты реструктуризации

Приобретение товаров и услуг за счет заемных средств – обыденная практика для многих современных граждан. Кредиты привлекаются на приобретение авто и бытовой техники, на обучение детей и для текущих трат до получения зарплаты. В этом свете многие заемщики зачастую набирают множество кредитов, а внезапное ухудшение их финансового положения приводит к попаданию в долговую яму. О том, что делать, если займов стало много, а платить по ним нечем, пойдет речь в данной статье.

 

Реструктуризация кредитов – удобный выход из сложной финансовой ситуации

Если заемщик осознает свою неспособность погашать все открытые в банках кредиты, то не следует скрывать это от своего кредитора и надеяться на то, что он когда-то простит долги. Лучше сразу приступать к активным действиям: непогашенная задолженность влечет начисление штрафов и пеней.

restrukt_При этом стремление взять новые кредиты для покрытия старых долгов – не самое лучшее решение: заемщик только втягивает себя в новый виток бесконечных текущих выплат. Наиболее удобным и законным способом постепенного покрытия долгов выступает реструктуризация задолженности. Этот процесс может осуществляться:

  • по согласованию между банком и заемщиком;
  • по решению суда.

Реструктуризация кредита представляет собой процедуру изменения условий кредитного контракта с тем, чтобы позволить заемщику погасить долг. Существует ряд нюансов которые характерны для этого способа разрешения проблемы многочисленных непогашенных кредитов:

  • Осуществлять реструктуризацию можно только через банк, который выдал заем;
  • Финансовые учреждения соглашаются реструктуризировать даже те долги, по которым имеются существенные просрочки в погашении;
  • Банкам выгодна такая процедура, поскольку она позволяет им вернуть свои деньги, поддерживать высокое качество кредитного портфеля и избегать существенных затрат на разрешение дела через суд.

Учитывая последнее обстоятельство, при возникновении большого числа долгов следует сразу обращаться с заявлением о реструктуризации в банк (или в банки). Для клиента такой вариант выхода из затруднительной ситуации также имеет немало преимуществ:

  • Во-первых, его кредитная история не будет запятнана непогашенными займами или просроченной задолженностью;
  • Во-вторых, он не будет втянут в судебные разбирательства, которые не только отразятся в кредитном досье, но и повлекут за собой денежные и временные затраты;
  • В-третьих, брать новые кредиты для покрытия старых долгов больше не придется: погашение будет осуществляться по новому более мягкому графику.

Следует добавить, что ныне все российские банки с готовностью пойдут на реструктуризацию займов: заемщику стоит лишь своевременно обратиться к ним с соответствующим заявлением.

re_

Что предусматривает реструктуризация долгов?

Если заемщик обращается в банк за реструктуризацией долгов до формирования существенной просроченной задолженности, то дело не будет передано в суд и весь процесс пройдет мягко и безболезненно. Можно выделить несколько вариантов реструктуризации многочисленных кредитов. В их числе:

Пролонгация займа

Этот способ используют чаще всего. Он состоит в увеличении времени, в течение которого заемщик погасит свой кредит. В итоге ежемесячный платеж снижается, делая возможным покрытие долга. Однако важно помнить, что в этой ситуации общая переплата по кредиту возрастет. Понятно, что пролонгация выгодна прежде всего банку.

Изменение валюты кредитования

Такой подход применяется преимущественно в отношении валютных займов. Дело в том, что девальвация курса рубля зачастую приводит к невозможности погашать кредит. Однако банк может разрешить погашения остатка долга в рублях. Тем не менее, такой вариант возможен только для тех кредитов большая часть которых уже покрыта (про валютную ипотеку читайте здесь).

«Кредитные каникулы»

В этом случае банк позволяет заемщику некоторое время вовсе не осуществлять текущих выплат:

  • по основной сумме (6-12 месяцев);
  • по процентам (6-12 месяцев);
  • по процентам и основной сумме (3-6 месяцев).

Такая отсрочка позволяет клиенту финансового учреждения реабилитироваться и продолжить покрытие долга в обычном режиме.

Помимо указанных выше основных видов реструктуризации банки иногда применяют также:

  • Перевод займа по карте в потребительский кредит (по последним процентная ставка ниже);
  • Механическое снижение ставки;
  • Списание неустоек и штрафов;
  • Применение нескольких методов одновременно.

Стоит подчеркнуть, что даже при наличии нескольких кредитов в одном или разных финансово-кредитных учреждениях заемщик может подать заявки на их реструктуризацию одновременно. Переход к более мягким и лояльным условиям погашения займов может обеспечить безболезненный выход клиента банка из затруднительного финансового положения без необходимости привлекать новые кредиты. При этом полностью исключается возможность судебного разбирательства и формирования неблагоприятного кредитного досье.

Смотрите также:

Какие банки дают кредит пенсионерам – список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *