Как признать банкротом физлицо – описание процедуры и последствия

1.10.2015 г. в силу вступил Федеральный закон от 29.12.2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который предоставляет российским гражданам право на объявление себя банкротом. Нормативный акт устанавливает критерии, при соответствии которым физическое лицо может инициировать данную процедуру, а также определяет порядок ее проведения.

Какова процедура получения статуса банкрота, и в чем заключаются ее последствия для гражданина?

Описание процедуры

Инициировать процедуру банкротства может далеко не каждый гражданин, имеющий задолженность перед банком или иной кредитной организацией. Согласно действующему законодательству, лицо может быть признано банкротом в том случае, если соблюдаются следующие условия:

  • размер задолженности превышает 500 000 рублей;
  • долг не выплачивался на протяжении более чем трех месяцев.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражными судами. Признание банкротом осуществляется в следующем порядке:

Подготовка заявления в суд

bankrot-02В документе с требованием о признании гражданина банкротом необходимо указать следующие сведения:

  • сумму задолженности и источники ее возникновения: кредиты, долги по квартплате, штрафы, пени, налоговые платежи и т.д.;
  • цель получения заемных денежных средств – они должны быть направлены на личные нужды гражданина, а не на финансирование предпринимательской деятельности;
  • описание имеющегося у должника имущества с приложением документов, подтверждающих право собственности на него;
  • сведения об имеющихся иждивенцах (например, о детях, не достигших совершеннолетия);
  • причины, по которым финансовое состояние заявителя резко ухудшилось: утрата трудоспособности, увольнение с работы и т.д.

Каждый факт, изложенный в заявлении, должен быть подтвержден документально, в противном случае суд может отказать заявителю в признании банкротом.

Инициировать процедуру банкротства может не только сам должник, но и его кредиторы, а также государственные органы. В этом случае им потребуется доказать факт наличия непогашенной задолженности, а также представить документы о том, что должник неоднократно предупреждался о необходимости возврата денежных средств в определенные сроки.

infografic

Назначение конкурсного управляющего

Конкурсный (или финансовый) управляющий – это лицо, контролирующее процедуру проведения банкротства, вне зависимости от того, кем она была инициирована. Основной его задачей является реструктуризация долга гражданина, а также обеспечение кредитора максимально полной и подробной информацией о деятельности должника, приводящей к изменению его финансового состояния.

Кроме того, управляющий обязан исключить возможность того, что проводимая процедура банкротства является фиктивной. С того момента, как в дело вступает управляющий, все финансовые сделки, проводимые должником, должны получить его одобрение.

Услуги конкурсного управляющего являются платными, причем бремя по несению этих затрат ложится на должника.

Завершение процедуры банкротства

В зависимости от исходных данных и достигнутых в ходе их рассмотрения договоренностей, процедура может завершиться одним из следующих процессуальных действий (или совокупностью нескольких из них):

Мировое соглашение между должником и кредитором

В этом случае участники банкротства приходят к компромиссу по поводу дальнейшего исполнения долговых обязательств. Все пункты заключенного соглашения утверждаются судом, после чего судебное производство завершается, при этом статус банкрота физическому лицу не присваивается.

Реструктуризация задолженности

Она предполагает предоставление должнику рассрочки в погашении кредитов, которая позволит вносить деньги в течение увеличенного периода времени (как правило, он составляет три года), при этом процентная ставка, взимаемая банком за пользование заемными денежными средствами, будет заморожена. Размер ежемесячного взноса устанавливается исходя из суммы дохода гражданина. Это позволит облегчить финансовое бремя должника и дать ему возможность самостоятельного погашения долга. В том случае, если даже по истечении установленного срока гражданин не сможет выплатить средства в полном объеме, его имущество (при наличии) будет продано на торгах, а вырученные средства переданы кредитору в счет погашения долга.

zakon-o-bankrotstve-fiz-lits-2

Реализация имущества

На этой стадии производится опись и арест всего принадлежащего должнику имущества, за исключением единственного жилья, домашних животных, личных вещей и предметов обихода, предметов и средств труда, необходимых для осуществления профессиональной деятельности, а также продуктов питания и денежных средств в размере установленного законом прожиточного минимума.

Признание банкротом

Статус банкрота присваивается должнику лишь в том случае, если:

  • лицо не может самостоятельно исполнять свои долговые обязательства;
  • гражданин не имеет имущества, которое можно продать с целью последующего погашения долга;
  • исполнительное производство в отношении должника было закрыто в связи с невозможностью принудительного взыскания денежных средств.

После присвоения гражданину статуса банкрота, он освобождается от обязанности по уплате долгов даже в том случае, если вырученных от продажи имущества денежных средств не хватило на то, чтобы рассчитаться с всеми кредиторами.

Какие последствия имеет банкротство?

Лицу, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, стоит помнить о том, что последствия банкротства могут быть как положительными, так и отрицательными. Принимая решение об инициировании этой процедуры, стоит взвесить все «за» и «против» и лишь после этого заняться подготовкой документов.

bankrot-01

К позитивным последствиям процедуры относятся:

  • Возможность реструктуризации долга.
  • Возможность заключения мирового соглашения.
  • Списание безнадежной задолженности и освобождение от долговых обязательств.

В перечень негативных последствий процедуры входят:

  • Реализация имущества и использование денежных средств для погашения долга.
  • Правовые последствия: невозможность повторного получения статуса банкрота в течение пяти лет с момента завершения этой процедуры, невозможность трудоустройства на некоторые должности (в том числе и руководящие) и создания собственного бизнеса, проблемы с оформлением кредитов.
  • Длительность и сложность процедуры.

В настоящее время не существует сформировавшейся полноценной судебной практики по делам о банкротстве физических лиц. Процедура присвоения статуса банкрота является очень сложной и продолжительной, требует представления большого количества документов и нуждается в квалифицированной правовой поддержке со стороны юриста. Тем не менее, для некоторых граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, получение указанного статуса может стать единственно возможным способом решения проблем и средством для начала новой жизни.

Смотрите также:

Какие банки дают кредит пенсионерам – список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *