Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-ФЗ: причины и способы решения проблемы

geld1Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»  регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?

Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115

В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

  • Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
  • Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.

Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему

Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки. Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания. В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.

Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.

В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:

Блокировка в судебном порядке

В том случае, если счет был заблокирован судом или службой судебных приставов, владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.

Блокировка по требованию контролирующих органов

Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы. В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.

В том случае, если банковский счет заблокирован на основании  положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.

Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.

Смотрите также:

Как экономить деньги при маленькой зарплате — эффективные способы и советы

К сожалению, большинство россиян абсолютно неграмотны в финансовых вопросах. В отличие от своих соседей-европейцев, которые …

6 комментариев

  1. Принял со своего биржевого счета на Сбербанк немалые средства для расчета с инвесторами, давшими ранее деньги в долг. Заказал сберегательные сертификаты и рассчитался по обязательствам ими. Сбербанк, не запросив никаких документов кроме заполнения анкеты экономического смысла операции, заблокировал возможность пользоваться средствами и СбербанкОнлаин-ом.

  2. этот закон принят ещё застреленным возле бани Козловым в 2001 году (тогда у стрелка-украинца с пистоля даже улетел кустарный глушитель, вот как старался). а рвать глотки клиентам банки начали только год-полтора назад. это кризис. к радости не все банки типа БИНБана выплывут.

  3. Вот и у меня без оснований заблокировали счёта.
    Вот тебе и главный Банк России, как тут не возмущаться, если тебя не во что не ставят тупо блокируют и даже не разбираются. У меня суммы смешные 30000-50000, делала ремонт на даче, с рабочими расплачивалась, заблокировали все счета по 115, ну какое мошеничество на 30-50т? Вы депутатов проверьте с их скрытыми счётами на миллионы, а не граждан с суммами копеечными. А вообще нужно конечно права граждан защищать, а то Сбербанк слишком много на себя берет, даже не уведомляет и не даёт никаких шансов прояснить ситуацию. Обидно..

  4. доброго дня!Вот прочла статью и тоже огорчаюсь.Ситуация с тем же Сбербанком.Являюсь ИП.перевозки стоят все по-разному.Где маленькие суммы,где крупные.Заказчики платят не вовремя.И вот однажды…Стоит груженое авто сутки уже,ждем предоплату на диз.топливо.Денежка приходит,а взять не можем.Деньги,говорят отмываем:)Смешно…от 5000рублей ну максимум 100т.р.с копейками.Вот собери им все бумажки,принесли коробку с бумагами.Спец сказала,не буду сканить,слишком много принесли.Ладно заказчик пошел на уступки и разрешил с доставкой опаздать.А так пени бы выставил и кто бы их оплачивал.На дворе 21 век.У клиентов можно просто запросить информацию,если бы уж не предоставили,тогда блокировали.Как-то не урегулирован этот вопрос.В итоге получается не доход,при работе с банком ,а урон для бизнеса.Вот тебе и банк не для людей,а так банк для себя.

  5. Согласен с комментом Натальи) надо сначала потребовать нужные разъяснения от доходов юр.лицу если их не достаточно либо не предоставили тогда уже блокировать счета! У меня встал бизнес из за блокировки всех счётов службой мониторинга банка!! Ст. 115- ф3,Даже обычный Сбербанк онлайн заблокировали !) смешно ! Щас получается все майские праздники будем ждать решения банка!( пол месяца коту под хвост ни каких движений по работе

  6. Перечислял со своего расчетного счета в бинбанке денежные средства на карту сбера с назначением «заработная плата». Заблокировали…. Какое может быть отмывание, когда со своего расчетного счета, который под полным контролем наших органов перечисляются деньги?. Бред…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *