Может ли банк передать право на взыскание долга коллекторам и что делать должнику в этой ситуации

Как утверждают психологи, кредит приносит эйфорию от обладания понравившейся вещью лишь первые 5 минут – затем к человеку приходит осознание того, что он попал в многомесячную кабалу. Хорошо, если взятая сумма выплачена вовремя и финансовая организация не имеет претензий к дебитору. Но, к сожалению, все чаще приходится слышать об историях, закончившихся не так оптимистично – кто-то просто не рассчитал свои финансовые возможности в погоне за «красивой» жизнью, а у кого-то произошли непредвиденные обстоятельства, помешавшие вовремя отдать кредит.

От каких кредитов банки предпочитают избавляться

Существует несколько видов кредитов, от которых банкам проще избавиться, получив от их продажи минимальную выгоду, чем самим тратить время и деньги на беготню за должников и в результате не получить ничего.

Непогашенные кредиты следующих видов обычно передают коллекторам:

  • кредитные карты с овердрафтом;
  • задолженность менее 300 000 рублей;
  • потребительские кредиты;
  • кредиты без обеспечения.

chto-delat-esli-bank-prodal-dolg-kollektoram

Виды передачи задолженности

Банки применяют 2 метода работы с должниками при передаче задолженности коллекторам:

  • без переуступки прав требования: этот способ подразумевает, что право на взыскание долга принадлежит самому банку. В этом случае финансовая организация заключает договор с агентством, которое проводит всю дальнейшую работу, направленную на погашение задолженности. При этом платежи по кредиту направляются в пользу банка;
  • с переуступкой: в этом случае в ведение агентства переходят все права и обязанности по взятому кредиту. Здесь сумму долга придется выплатить новому «хозяину».

Какие действия необходимо предпринимать должнику

Вначале нужно внимательно прочитать свой кредитный договор. В нем должна содержаться информация об уступке прав требований. Если в документе не содержится запрета на передачу долга, то действия банка не противоречат законодательству РФ.

Теперь стоит обратиться к уведомлению от коллекторов о погашении долга. Если там указано, что они действуют на основании агентского соглашения или договора поручительства (названия могут быть различными), то эта организация – лишь посредник между должником и банком. Однако даже если в письме указаны реквизиты коллекторской фирмы для перечисления средств, погашают кредит в этом случае только банку.

Но в том случае, когда письменно полученное уведомление сообщает «о переуступке прав требования», тогда все дальнейшие переговоры будут вестись между должником и коллекторами.

В первом случае можно попытаться договориться с банком о реструктуризации, составив новый график траншей с учетом платежеспособности должника или взять кредит в другом банке под более низкий процент.

Во втором случае необходимо получить доказательства передачи прав требования. В подтверждение этого коллекторы обязаны предоставить должнику соответствующий договор с банком или его копию, заверенную надлежащим образом. Кроме этого, агентство должно предоставить и другие документы, подтверждающие сделку: договор банка с клиентом, выписки по его счету и т.д.

Должник может самостоятельно обратиться в банк, выдавший кредит, за информацией об организации, которой была передана его задолженность. Там же он может получить справку о ведении своего счета: поступивших платежах, начисленных пени и т.д. В этом случае будет возможность сверить полученные данные с информацией коллекторов во избежание завышения суммы долга.

О том, кто такие коллекторы и какие права по взысканию задолженности они имеют – читайте здесь.

Полномочия коллекторов

Согласно разъяснениям юристов, в должностные обязанности сотрудников коллекторской фирмы входит:

  • подготовка документов для обращения в суд по вопросу взыскания долга;
  • по телефону и в письменном виде предлагать погасить задолженность;
  • проводить личные встречи с должником, не пытаясь проникнуть в его жилище.

kak-rabotajut-kollektoryСотрудникам запрещено:

  • общаться с должником, его родственниками и знакомыми в грубой форме или с применением угроз;
  • беспокоить граждан телефонными звонками или личными посещениями с 22:00 до 08:00;
  • наносить вред имуществу неплательщика, и тем более пытаться конфисковать собственность или часть ее – это может сделать только судебный пристав на основании решения суда.
  • требовать немедленной оплаты. Связано это с тем, что вместе с долгом коллекторы принимают на себя и условия кредитного договора, в котором составлен график платежей. Именно договор с подобным приложением и является основанием для расчета.

При нарушении коллекторами законодательства РФ обращаются в следующие инстанции:

  1. НАПКА – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  2. полиция – при получении угроз жизни и здоровью человека;
  3. подать заявление в суд .

О том, что делать, если вам угрожают коллекторы, читайте здесь.

Во всех трех случаях необходимо будет представить те или иные доказательства: для первого и второго вариантов – видео- или аудиозаписи с полученными угрозами, в третьем – различные документы и справки, подтверждающие невозможность выполнения условий кредитного договора (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из центра занятости и т.д.)

Однако всегда следует помнить, что полностью отказаться от выплаты кредита не получится – можно лишь смягчить его условия. Поэтому не следует скрываться от представителей банка и коллекторского агентства. Лучше сразу попытаться объяснить ситуацию и предложить совместно найти выход из критического положения.

Смотрите также:

Какие банки дают кредит пенсионерам – список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *