Обзор нового сервиса «Тинькофф Банк» Инвестиции – тарифы, плюсы и минусы

В условиях динамичного развития мировой экономики, у большинства людей сформировалось понимание того, что капитал нужно грамотно вкладывать. В идеале деньги должны зарабатывать деньги, поэтому важно выбрать инструмент, который позволит не просто сохранить имеющуюся сумму, но и увеличить её. На фоне падения цен на недвижимость более привлекательными кажутся предложения от банков. Расширился список возможностей инвестиций и в банке Тинькофф.

Способы инвестирования в Банке Тинькофф

Существует три ключевые направления вложений, которые может предложить клиентам Банк Тинькофф.

  1. Депозиты. Возможно открыть счет и разместить на нем денежные средства на срок от 3 месяцев до 2 лет в рублях, долларах или евро. Есть вариант, позволяющий операции конвертации валюты внутри счета. Допустимо использование начисленных за каждый месяц процентов до окончания срока вклада. Максимальная доходность депозита 8% годовых.
  2. Процент на остаток по карте. Если пользоваться не наличными денежными средствами, а разместить их на счете и оплачивать покупки дебетовой картой Тинькофф, привязанной к этому счету, ежемесячно банк начисляет на остаток до 7%.
  3. Инвестирование в ценные бумаги ведущих компаний. Участвуя на фондовом рынке клиенты банка могут заработать на дивидендах от прибыльности работы компаний и на разнице в стоимости ценных бумаг в момент их покупки и продажи. Таким образом доход во многом зависит от действий клиента и при грамотном проведении сделок может значительно превышать прибыль от более консервативных вариантов инвестиций.

Новый проект “Тинькофф Инвестиции” с участием БКС

Недавно Банк Тинькофф запустил новый сервис Инвестиции. В рамках этого проекта действующим и новым клиентам предлагается открыть брокерский счет. Сами брокерские услуги предоставляет давно известный на рынке инвестиций игрок Брокер Кредит Сервис (БКС), с которым Банк Тинькофф заключил партнерское соглашение. БКС за последние два года имеет только положительные отзывы, имеет большой опыт работы на фондовых рынках и является одним из самых надежных брокеров.

Банк в данном случае выступает посредником, который предоставляет свою площадку для проведения операций, чем существенно упрощает пользование.

Открытие счета позволяет покупать сами акции и облигации, а не просто договор на разницу в цене. Записи о приобретении бумаг хранятся в российском депозитарии, поэтому права владельца защищены законодательством РФ. Счет, открытый через “Тинькофф Инвестиции”, застрахован, и даже в случае банкротства брокера БКС купленные акции остаются в собственности клиента.

О способе инвестирования с помощью индивидуального инвестиционного счета читайте здесь.

Как открыть брокерский счет

Чтобы получить доступ к фондовому рынку через “Тинькофф”, необходимо открыть брокерский счет. Для этого достаточно заполнит онлайн-заявку и анкету на сайте или в приложении. На основании этой информации данные о клиенте будут переданы в БКС. После верификации клиента счет открывается и регистрируется на торговых площадках.

Если будущий инвестор уже является клиентом Банка Тинькофф, для пополнения счета в дальнейшем он может использовать имеющуюся дебетовую карту. Тогда представитель банка привезет только договор об открытии счета. Если у подавшего заявку, нет карты Тинькофф, она выдается в момент подписания пакета документов, в который включен договор о её обслуживании.

После подписания документов клиент может пополнить счет и начать инвестировать в ценные бумаги.

Пользователи, уже опробовавшие сервис Тинькофф Инвестиции отмечают, что до запуска счета в работу с момента подписания документов проходит в среднем 2 дня. Но, если источником доходов в анкете указана предпринимательская деятельность, сроки могут затянуться из-за дополнительных проверок.

Как управлять счетом

Все клиенты Банка Тинькофф имеют личный кабинет на официальном сайте, и могут пользоваться им как через интернет браузер, так и с помощью приложения на мобильном устройстве. При подключении к программе Тинькофф “Инвестиции” в личном кабинете появляется дополнительная вкладка, на которой отражается информация по счету, осуществляются сделки на фондовом рынке. Но в приложении пока эта опция не доступна.

На странице “Инвестиции” представлен портфель и несколько разделов.

  • Обзор. Здесь отображается список компаний с максимальным ростом стоимости бумаг
  • Акции. Облигации. Валюта. Три раздела, в которых можно купить соответствующие бумаги. По каждой акции доступна информация об истории дивидендов, и можно посмотреть график котировок за выбранный период.
  • Новости. Для клиента создается подборка новостей, знание которых способно помочь в прогнозе движения цен на фондовом рынке.
  • Идеи. Создателями сервиса предлагаются идеи инвестирования в конкретные компании.

В портфеле видно, какая сумма была заработана или потеряна с начала открытия счета, и изложен отчёт по результативности каждой ценной бумаги, в том числе сколько получено дивидендов или купонов.

Чтобы иметь возможность покупать ценные бумаги, нужно зачислить денежных средства на дебетовую карту Тинькофф. Затем в личном кабинете необходимо перевести желаемую сумму на счет и рассчитываться с него, или оплачивать покупку с самой карты. При этом стоит не забывать, что опция начисления процента на остаток, подключенная к карте, на сумму, перечисленную на брокерский счет, уже не будет распространяться.

При необходимости всегда возможно так же через личный кабинет произвести обратную операцию, вывести деньги с брокерского счета на карту. Операция возможна один раз в сутки и ограничена суммой в 2 000 000 рублей.

Ценные бумаги каких компаний можно купить

Через сервис можно покупать 129 вариантов акций и 80 – облигаций. Основная торговля проходит на Московской бирже. Но в проекте представлены бумаги не только отечественных компаний (Баш нефть, Сбербанк, Газпром, Норильский Никель, М-Видео.), но и иностранных корпораций (Apple, Google, Tesla, Facebook, McDonalds, Walt Disney и многие другие), которые торгуются на зарубежных биржах: NASDAQ, Нью-Йоркской фондовой бирже, Лондонской бирже. В конце ноября 2016 года список пополнился акциями компаний Китая (China Biologic Products и т.д.).

Тарифы обслуживания

Банк Тинькофф предоставляет клиентам возможность пользоваться брокерским счетом на особых условиях. Для оценки стоимости обслуживания имеют значение следующие параметры:

  • Совершение торговых операций на валютном и фондовом рынке.
  • Открытие брокерского счета.
  • Закрытие счета.
  • Внесение денежных средств на счет.
  • Вывод денежных средств на карту.
  • Ежемесячная плата за ведение счета.

В проекте Тинькофф “Инвестиции” реализована единая комиссия. Плата взимается только за совершение торговых операций: покупку и продажу акций, облигаций, валюты в рублях или иностранной валюте. Комиссия за одну сделку составляет 0,3%, но не меньше 99 рублей. Если сумма сделки меньше 33 000, получается весьма дорогой тариф, учитывая, что купленные бумаги нужно продать, а значит еще раз заплатить комиссию.

Поэтому единый тариф от Тинькофф более удобен в тех случаях, когда инвестор формирует портфель не из большого количества бумаг от разных компаний и часто их перепродает, а когда клиент готов вкладывать в акции или облигации на продолжительное время, рассчитывая в первую очередь на дивиденды.

Плюсы и минусы сервиса

Банк Тинькофф зарекомендовал себя как самый удобный интернет-банк. С позиции предоставления максимального комфорта для клиента был создан и сервис Инвестиции. Уже сегодня можно сказать, что проект обладает рядом преимуществ.

  • Открыть брокерский счет можно не выходя из дома.
  • Понятный и простой в использовании интерфейс. В отличие от того как представлены торговые площадки известных брокеров, в инвестициях Тинькофф легко сможет разобраться новичок в области фондовых рынков.
  • Не нужно регистрировать несколько брокерских счетов, чтобы иметь доступ к российским и зарубежным биржам.
  • Снимается только один вариант комиссии. Нет платы за неактивный период существования счета.
  • Гарантированная сохранность вложений клиента в соответствии с законодательством РФ, отсутствие манипуляций с офшорами.

Опытные пользователи брокерских счетов, оценивая новый сервис, указывают и на весомые недостатки.

  • Высокая комиссия на торговые операции. У конкурентов она колеблется в районе 0,05-0,1%, плюс минимальная сумма комиссии в 99 рублей делает невыгодными покупки бумаг у разных компаний на небольшие суммы.
  • Сравнительно небольшой пакет инструментов инвестирования. Несмотря на включение в список ценных бумаг от иностранных компаний, общее количество невелико: 127 (с недавних пор) акций и 80 облигаций.
  • Не предусмотрено использование государственной льготы на инвестиционные затраты. В настоящее время действует закон, позволяющий получить налоговый вычет в связи с открытием индивидуального инвестиционного счета. И некоторые банки этим нововведением пользуются для привлечения клиентов.
  • Нет возможности покупать акции с использованием кредита, в торговле участвуют только реальные деньги клиента.

Официальные представители Банка Тинькофф определяют в качестве целевой аудитории клиентов, которые хотят расширить свои возможности инвестирования, вкладывая в ценные бумаги. Средняя сумма вложений, на которую делает ставку сервис – от 30 000-40 000 рублей.

Тинькофф “Инвестиции” не предназначен для спекулятивных операций из-за высокой минимальной комиссии за сделку, поэтому людям, давно играющим на бирже, проект может быть интересен только в плане долгосрочных покупок. Новичков совместный продукт банка и БКС может привлечь простотой использования. С его помощью не трудно понять сам принцип ведения торгов и попробовать себя в качестве инвестора на фондовом рынке.

Смотрите также:

Выбираем надежного брокера для самостоятельной торговли на фондовом рынке – практические рекомендации

В период переходного состояния мировой экономики доходность от таких вложений, как недвижимость и депозиты, падает, …

Один комментарий

  1. Но если человек не готов тратить свое время на подробное изучение вопроса инвестиций на фондовом рынке.  Он просто убежден в том, что акции крупнейших мировых и российских корпораций это лучший инструмент сохранения и сбережения денег в долгосрочном периоде. Человек готов с определенной периодичностью покупать акции понравившихся компаний, рассчитывая на дивиденды, а также на рост капитализации в будущем. То таким людям новый продукт  Тинькофф по покупке акций вполне подходит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *