Вклады физических лиц в Банке Югра на 2017 год — процентные ставки и условия

Открытие депозита — один из самых проверенных способов капиталовложений. Если найти вариант с хорошими процентами, можно не просто сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Банки редко предлагают высокие ставки, но оформление вклада, как минимум нивелирует обесценивание денег в результате инфляции. А на некоторых депозитах можно и неплохо заработать.

Чтобы получить максимальную выгоду от вложений, необходимо правильно выбрать банк. Еще важнее просчитать, какой тариф больше всего подходит в конкретном случае. Вклады физических лиц в Банке Югра представлены 8 депозитными программами, благодаря чему каждый клиент может найти наиболее оптимальные условия именно для него.

Эволюция банка Югра

Банк Югра создан в 1990 году на территории Тюменской области. Так как в числе главных клиентов были нефте- и газо-добывающие предприятия, а также их сотрудники, долгое время финансовое учреждение негласно считалось банком нефтяников.

Активное распространение банка в другие регионы началось в 2013 году. В тот же период деятельность организации в большей степени была направлена на обслуживание физических лиц, были приняты меры по привлечению средств от населения.

До наступления экономического кризиса в 2014 году 47% активов банка составляли вклады граждан. За последние годы уровень дохода населения снизился, это отразилось на объемах депозитов целом и на сумме дохода банка Югра, в частности.

Но несмотря на падение прибыли за 2016 год, в настоящий момент банк занимает высокие позиции в рейтингах доверия вкладчиков. На 1 января 2017 года по объему вкладов населения Югра занимает 12 место. Независимое рейтинговое агентство оценивает надежность банка на уровне ВВВ+, что говорит о его готовности исполнять свои финансовые обязательства в полном объеме и в срок. По данному показателю банк входит в первую сотню.

На сегодня Югра является одним из самых популярных коммерческих банков, благодаря высоким ставкам по вкладу и комфортным условиям обслуживания. В большей части тарифов предусмотрена возможность пополнения или снятия денежных средств, а досрочное расторжение договора не всегда означает пересчет процентов по минимальной ставке.

Сезонные предложения

До конца февраля в банке Югра можно открыть вклад по программам «Рождественский подарок» и «Доходный год». И в том и в другом случае для оформления вклада необходим первоначальный взнос от 100 000 рублей (1500 долларов/ 1000 евро). В течение первой половины срока можно пополнять счет взносами размером не менее 20 000 рублей, при этом сумма не может вырасти больше, чем в 5 раз. Капитализация не производится, проценты перечисляются на текущий или карточный счет клиента.

Вклад «Рождественский подарок» оформляется в одной из трех валют на 360 дней. Весь срок разделен на 4 периода, каждому из которых соответствует своя ставка. Максимальное ее значение в первые три месяца 10,5% для вклада в рублях, 3,0% и 1,8% в долларах и евро соответственно. К концу срока она опускается до 8,0% в случае рублевого счета, до 1,0% по вкладу в долларах и до 0,4%, если счет открыт в евро.

В итоге эффективная ставка по вкладу «Рождественский подарок» при отсутствии операций снятия и пополнения счета равна:

  • в рублях 9,125% годовых,
  • в долларах — 2%,
  • в евро — 1,019%.

Начиная с третьего периода допускается снятие средств с депозита, но не более половины от первоначального взноса. При досрочном расторжении договора сумма процентов пересчитывается по тарифу «до востребования».

Во вкладе «Доходный год»

При более крупном первоначальном взносе ставка вырастает в рублях на 0,6 процентных пунктов, в долларах — на 0,1, в евро — на 0,2.

Снять деньги до окончания срока с данного вклада можно только один раз и не более 20% от начальной суммы. Зато преждевременное расторжение договора возможно с меньшими потерями. Проценты, начисленные за первые 180 дней, не пересчитываются.

Вклады с капитализацией

Во вкладах «Стабильный рост» и «Универсальный» начисляемые проценты в конце каждого периода присоединяются к основной сумме вклада, что приносит дополнительный доход. Выбор одного из двух вариантов в основном зависит от того, на какой срок клиенту комфортнее размещать денежные средства.

По программе «Стабильный рост» срок вклада составляет 367 дней. Для оформления достаточно 50 000 рублей (или 1000 долларов/евро).

Внутри срока ставка растет в 4 этапа:

  • от 6% до 11,5% в рублях
  • от 1,4% до 2,9% в долларах
  • от 0,4% до 1,8% в евро

Эффективная ставка при этом в рублях составляет 8,569% годовых, в долларах – 2,18% годовых, в евро – 1,019% годовых.

Увеличить доходность вклада можно с помощью дополнительных взносов, которые разрешены в течение первых 3 месяцев после открытия. Минимальный размер взноса 10 000 рублей (150 долларов или евро), но пополнять можно только до достижения суммы, превышающей первый взнос в 5 раз. Частичное снятие денежных средств невозможно.

Если вклад закрывается в первые полгода, проценты пересчитываются по минимальной ставке 0,01%, в промежутке от 6 до 9 месяцев применяется ставка 4% для рублевого вклада (0,5% для валютного), в оставшийся период до окончания действия договора для вклада в рублях — 5% (в долларах и евро 0,7%).

По программе «Универсальный» срок договора увеличен до 1 100 дней. Пополнение и снятие денежных средств не предусмотрено. Куда ежемесячно будут перечисляться проценты, выбирает клиент. В случае капитализации ставки несколько ниже, чем при перечислении на карточный счет.

Так же на ставку по вкладу влияет то, в какой валюте и в каком объеме вносятся деньги.

  • В рублях — от 6,45% до 7,25% с капитализацией, от 7,1% до 8,1% без.
  • В долларах — от 1,05% до 1,25% с капитализацией, от 1,1% до 1,3% без.
  • В евро — от 0,65% до 0,85% с капитализацией, от 0,7% до 0,9% без.

При досрочном расторжении договора текущая процентная ставка сохраняется.

Специальные условия для отдельных социальных групп

Гражданам, относящимся к льготной категории (пенсионерам, ветеранам, участникам ликвидации последствий чернобыльской аварии и т.д.,) банк Югра предлагает открыть вклад «Социальный выбор». Первоначальным взносом может стать сумма от 10 000 рублей (150 долларов или евро), она же является неснижаемым остатком. То есть до этой цифры можно снимать деньги со вклада до его окончания.

По условиям данного тарифа в первую половину срока возможны и пополнения вклада платежами не менее 5000 рублей (100 долларов/евро). Если планируется существенно увеличить размер вклада регулярными взносами, лучше при открытии счета положить максимально возможную сумму. Так как общий размера вклада не может быть приумножен больше чем в 5 раз.

Ставка по вкладу определяется сроком договора:

  • 182 дня — 7,6%
  • 367 дней — 7,8%
  • 730 дней — 8,0%
  • 1110 дней — 8,2%

В случае оформления депозита в долларах ставка варьируется от 0,8% до 1,4%, в евро — от 0,6% до 1,2%. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока.

При условии нахождения денежных средств во вкладе более 180 дней, расторжение договора раньше установленного договором дня не лишает клиента всех процентов. Пересчет происходит не по тарифу «до востребования», а по ставке в интервале 5% — 6% годовых в зависимости от фактического времени действия вклада (для валютных вкладов может быть сохранена ставка 0,5% — 1% годовых).

Преимущества для действующих вкладчиков

Самые комфортные условия и привлекательные ставки Югра предоставляет клиентам, доверяющим свои сбережения банку не первый раз. Наибольшая свобода в управлении счетом реализована во вкладе «Особый клиент».

Первоначальный взнос начинается с 10 000 рублей (800 долларов/евро). Возможно пополнение счета на протяжении всего срока, кроме последних 30 дней. Разрешено неоднократное частичное снятие денежных средств, не превышающее 50% от начальной суммы вклада.

Разместить сбережения можно на 2, 3, 4, 5, 6 и 12 месяцев. Чем дольше срок, тем выше ставка. Увеличивает процент и размер взноса.

При вложении суммы до 1 400 000 рублей (20 000 долларов/евро) диапазон ставок:

  • 8,65% — 9,15%, если вклад открыт в рублях;
  • 1,3% — 2% в долларах;
  • 0,5% — 1,2% в евро.

Если размер вклада выше этой суммы, к процентным ставкам прибавляются 1,1% в рублевом вкладе и 0,1% при расчете в долларах или евро. Пользоваться получаемым доходом от вклада можно в период его действия, так как проценты начисляются в конце каждого месяца и поступают на карточный счет клиента.

Полное снятие денежных средств до окончания действия договора лишает вкладчика высоких процентов, начисления будет соответствовать минимальной ставке 0,01% годовых.

Вклады для значительных средств

Если клиент располагает солидным капиталом, из всех предложений банка Югра лучше остановить свой выбор на вкладах «Максимум» и «Оптимальный премиум». Первоначальный взнос по этим программам должен быть не менее 1 500 000 рублей (30 000 долларов/евро) или 3 000 000 рублей (50 000 долларов/евро) соответственно. Оба тарифа предполагают пополнение вклада и частичное снятие на протяжении всего срока, за исключением последних 30 дней.

Вклад «Максимум» предназначен для более кратковременных вложений, от 61 до 367 дней. Размер ставки прямо пропорционален сроку размещения и варьируется:

  • от 8,6% до 9,1% по вкладам в рублях
  • От 1,8 до 1,95 — в долларах
  • От 1,05 до 1,20 — в евро

Максимальная сумма вклада с учетом всех пополнений ограничена 20 000 000 рублей (300 000 долларов/евро). Снятие средств разрешается при условии сохранения неснижаемого остатка, который равен первоначальному взносу. Проценты по вкладу перечисляются ежемесячно на текущий счет клиента. При досрочном закрытии сохраняются только те проценты, что были рассчитаны за первые 180 дней. В остальных случаях используется ставка 0,01%.

Вклад «Оптимальный премиум» оформляется на более длительный срок 400 дней. В зависимости от суммы первоначального взноса определяются остальные параметры вклада:

До 5 000 000 рублей (75 000 долларов/евро)-

  • неснижаемый остаток — 3 000 000 рублей (50 000 долларов/евро)
  • максимальный размер вклада — 60 000 000 рублей (1 000 000 долларов/евро)
  • процентная ставка — 9%; 1,5%; 2% (в рублях / долларах / евро соответственно)

5 000 000 (75 000 долларов/евро) и выше-

  • неснижаемый остаток — 5 000 000 рублей (75 000 долларов/евро)
  • максимальный размер вклада — 100 000 000 рублей (1 500 000 долларов/евро)
  • процентная ставка — 9,25%; 2%; 1,2% (в рублях / долларах / евро соответственно)

В период действия договора клиент может повысить ставку по вкладу на 1,5 или 1 пункт в зависимости от валюты, в которой он открыт, приобретая один из страховых продуктов.

В случае досрочного расторжения договора предусмотрено сохранение половины изначально установленной ставки, но только при условии нахождения денежных средств на вкладе не менее 180 дней.

Банк Югра ориентирован на оказание услуг физическим лицам. Вклады населения — приоритетное направление его деятельности. Поэтому во многом он лояльнее большинства конкурентов. Банк предоставляет своим клиентам возможность выбрать подходящую программу вклада, уделяя большое внимание не только величине процентных ставок, но и разнообразию сроков, возможностям управления счетом, созданию максимально комфортных условий закрытия вкладов с минимальными потерями для вкладчиков.

Смотрите также:

Выгодные рублевые вклады с пополнением и капитализацией – обзор предложений банков

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *