Вклады для физических лиц в Россельхозбанке в 2017 году – описание наиболее выгодных тарифов

Для людей, желающих сохранить и приумножить свои сбережения, множество финансовых учреждений готовы предложить различные условия открытия вкладов. Банки разрабатывают собственные варианты депозитов, запускают новые акции, стараясь привлечь клиентов и их капитал. Каждому вкладчику интересны свои условия, поэтому в одном банке всегда действуют несколько тарифов.

Так вклады в Россельхозбанке на 2017 год отвечают потребностям разных категорий клиентов: от среднестатистического пенсионера до преуспевающего бизнесмена. Также имеются ипотечные программы Россельхозбанка, которые мы описывали ранее.

Причины выбора Россельхозбанка

Выбирая где разместить свои денежные средства, всё больше граждан РФ останавливаются на Россельхозбанке. Одна из главных причин – это ощущение надежности, уверенности в том, что банк выстоит при любых экономических потрясениях благодаря государственной поддержке.

Россельхозбанк не является госпредприятием, но 100% голосующих акций принадлежат именно государству, значит именно оно определяет вектор развития банка, принимает окончательное решение во всех ключевых вопросах.

Государственное участие в контроле и управлении сводит на нет риск банкротства банка. К сожалению, есть примеры намеренного обнуления некоторых коммерческих финансовых компаний. Такие банки, как Россельхозбанк, в тяжелой ситуации могут рассчитывать на дополнительные дотации, потому что государство заинтересовано в стабильной работе банка.

Но, как правило, депозитные ставки в таком случае не отличаются особенной привлекательностью. В Россельхозбанке напротив, есть возможность открыть вклад на весьма выгодных условиях даже при небольшой сумме. Есть тарифы, позволяющие свободное управление финансами на счете, предусмотрены повышенные ставки при подключении к премиальным пакетам услуг, разработаны депозитные программы для отдельных социальных групп.

Необычный вклад с процентами вперед

До конца февраля 2017 года в Россельхозбанке можно открыть вклад, проценты за который выплачиваются на следующий день после оформления, то есть сразу, а не по истечению периода депозита. Вклад “Проценты вперед” особенно выгоден в условиях роста инфляции. Не нужно ждать, чтобы использовать доходную часть.

Продукт предполагает всего две ставки: 7,2% при сроке в 395 дней, и 7,4% при размещении на 548 дней. Вклад доступен для самого широкого круга пользователей, так как минимальная сумма для открытия равна 3 000 рублей, а верхний предел не установлен. Но сам принцип выплаты процентов вначале депозита подразумевает ограничения в управлении счетом.

  • Невозможна капитализация. Раз проценты уже выплачены, они не могут участвовать в последующих начислениях.
  • Нельзя пополнять счет, только начальная сумма может составлять депозит. Дальнейшее пополнение не имеет смысла, так как на прочие суммы не будут начислены проценты.
  • Нет возможности частичного или полного досрочного снятия средств со счета без потери дохода по вкладу. В случае расторжения договора раньше указанной в нем даты депозит пересчитывается исходя из минимальной ставки 0,01%, и лишние средства, выплаченные при открытии вклада, будут вычтены.

Более подробно о имеющихся вкладах на сегодняшний день можно узнать из видео:

Специальные предложения для пенсионеров

Для людей, получающих пенсию, в Россельхозбанке есть две депозитные программы: “Пенсионный доход” и “Пенсионный плюс”. Оба варианта применимы к гражданам, которые могут предоставить документы из ПФР, подтверждающие факт назначения пенсии, или пенсионное удостоверение. В том числе можно открыть счет на имя несовершеннолетнего ребенка.

Чтобы открыть пенсионный вклад, сначала достаточно положить 500 рублей. В обоих случаях разрешено свободное пополнение счета на протяжении всего срока договора суммами от 1 рубля неограниченное количество раз. Начисление процентов на фактическую сумму происходит ежемесячно в последний рабочий день, и по желанию клиента эта сумма может присоединяться к депозитному счету (капитализация) или перечисляться на личный счет для дальнейшего пользования.

Вклад “Пенсионный доход” можно открыть в трех вариантах:

  • На 395 дней – 7,3%
  • На 540 дней – 7,7%
  • На 730 дней – 8,0%

Максимальная сумма вклада с учетом пополнения и капитализации не должна превышать 2 000 000 рублей. Снятие денежных средств раньше указанного в договоре срока означает потерю высоких процентов. Депозит будет пересчитан по ставке до востребования 0,01%.

В тарифе вклада “Пенсионный плюс” всего два возможных срока, и существенно ниже ставки.

  • На 395 дней – 6,8%
  • На 730 дней – 7,0%

Но клиент вправе снимать свои деньги со счета без потери процентов, сохраняя нетронутым лишь неснижаемый остаток, который составляет всего 500 рублей. А максимальный размер вклада увеличен до 10 000 000 рублей.

Старый тариф с новыми условиями

В тарифе “Классический” в рамках акции действуют повышенные ставки. Вклад можно открыть в рублях, долларах и евро на срок от 1 месяца до 4 лет. Минимальная сумма в рублях равна 3 000, и ставка не зависит от размера депозита. Определяющими факторами являются срок размещения денежных средств и способ перечисления процентов.

  • Если проценты начисляются и выплачиваются к концу срока: чем дольше действует вклад, тем выше процентная ставка – от 1 до 15 месяцев – 8,0%; при максимальном сроке депозита ставка вырастает до 8,35%.
  • Если проценты ежемесячно перечисляются на открытый в Россельхозбанке счет клиента, депозитная ставка варьируется от 7,45% до 8,00%. При этом самые выгодные сроки – 1 месяц и 1,5 года.
  • Если по вкладу действует капитализация, то есть каждый месяц сумма начисленных процентов пополняет вклад, максимальная ставка 7,95%-8,00% устанавливается на краткосрочные депозиты, 31 – 91 день.

Для открытия вклада в валюте необходим первоначальный взнос не менее 100 долларов или 100 евро. Ставка в соответствии с тарифом растет параллельно увеличению срока договора вне зависимости от того, как начисляются проценты: в долларах – от 0,25% до 1,25%, в евро от 0,01% до 0,30%.

Вклад “Классический” можно открыть не только в отделении банка, но и через интернет. При использовании дистанционного канала обслуживания к ставкам, указанным в тарифах, банк добавляет еще по 0,20% в рублевых депозитах и 0,05% в валютных.

Тариф предлагает относительно высокие проценты, но, выбирая его, важно сразу решить, какой промежуток времени и какая сумма точно не понадобятся, так как пополнение и частичное снятие в период действия договора не возможны.

Пополнение и снятие без потери процентов

Для расширенного пользования депозитным счетом в Россельхозбанке создан вклад “Управляемый”. Главным его преимуществом является возможность пополнять счет в течение срока депозита и снимать денежные средства, оставляя сумму не менее неснижаемого остатка.

Открыть вклад можно на срок от 3 месяцев до 2 лет. Минимальный размер первоначального взноса – 10 000 рублей, а общая сумма вклада может достигать 10 000 000 рублей. Но первое внесение средств на счет соответствует выбранному неснижаемому остатку. В зависимости от его суммы и от срока депозита определяется ставка по вкладу.

  • Неснижаемый остаток 10 000 рублей – 5,80%-6,40%.
  • Неснижаемый остаток 100 000 рублей – 5,85%-6,45%.
  • Неснижаемый остаток 300 000 рублей – 5,90%-6,50%.
  • Неснижаемый остаток 500 000 рублей – 5,95%-6,55%.

При открытии депозита в долларах – по такому же принципу ставка варьируется от 0,02% до 0,90%, в евро – действует единая ставка 0,01%.

Выплаты процентов на вкладе “Управляемый” осуществляются в конце каждого месяца одним из способов по выбору клиента: капитализацией или перечислением на личный счет.

Вклады для накоплений

В линейке тарифов Россельхозбанка есть два вклада, регулярное пополнение которых особенно выгодно: “Накопи на мечту” и “Накопительный”.

В первом случае несмотря на то, что для сохранения единой процентной ставки 7,40% снятие средств не предполагается в течение двух лет, можно использовать накопления раньше окончания срока депозита в качестве первоначального взноса для приобретения недвижимости или автомобиля (для подтверждения необходим кредитный договор). Отсюда и название вклада.

Можно копить не только в рублях, но и в долларах или евро, тогда фиксированная ставка будет равна 1,15% и 0,30% соответственно.

Второй продукт интересен для длительного эффективного вложения, максимальный срок достигает 3 лет (но возможны вклады от 3 месяцев). Главный плюс тарифа “Накопительный” в растущей ставке. При переходе из одной категории размера вклада в другую в результате пополнения счета увеличиваются проценты.

  • 3 000-100 000 рублей – от 6,40% до 6,85%;
  • 100 001-300 000 рублей – от 6,45% до 6,90%;
  • 300 001-500 000 рублей – от 6,50% до 6,95%;
  • 500 001-1 000 000 рублей – от 6,55% до 7,00%;
  • 1 000 001-10 000 000 рублей – 6,60% до 7,05%.

В случае валютных депозитов интервал ставок в долларах составляет 0,05%-1,15%, в евро – 0,01%-0,30%.

Если вклад “Накопительный” открыть онлайн, ставка увеличивается еще на 0,20 % при исчислении в рублях и на 0,05% в долларах и евро.

Оба тарифа рассчитаны на дополнительное внесение средств в период действия вклада. Последнее пополнение разрешается за 30 дней до окончания действия договора, каждый взнос не может быт меньше 3 000 рублей (100 долларов/евро). Проценты начисляются ежемесячно и участвуют в дальнейшем накоплении.

Повышенные ставки в рамках “Премиум” услуг

Для клиентов, у которых действуют пакеты услуг Премиум или Ультра, в Россельхозбанке разработаны специальные предложения по вкладам, предполагающие самые высокие ставки.

Алгоритмы построения процентной сетки аналогичны тарифам “Классический”, “Управляемый” и “Накопительный”. Но суммы минимальных первоначальных взносов начинаются с 1 500 000 рублей, размер дополнительных взносов не меньше 30 000 рублей, верхний предел увеличен до 150 000 000 рублей, и ставки соответственно на порядок выше.

  • Золотой премиум (тариф с максимальными ставками) – от 8,30% до 9,10%$

  • Максимальные накопления (тариф с растущей ставкой) – 7,65% до 7,95%;

  • Платиновый премиум (тариф с возможностью снятия до неснижаемого остатка) – от 7,00% до 7,30%

В группе вкладов для обладателей пакета услуг Ультра, кроме повышенных депозитных ставок, есть дополнительное эксклюзивное право – досрочное расторжение договора с сохранением действующих процентов частично или в полном объеме.

  • Ваш доход. Принцип определения процентов схож с вкладом “Классический”. Минимальный первый взнос 500 000 рублей. В период действия договора применяются ставки в интервале от 8,45% до 9,50%. При досрочном расторжении возможно сохранение ставки на уровне 5,5% или 7% в зависимости от срока вклада.
  • Ваши накопления. С увеличением размера вклада, растет депозитная ставка. Первая суммовая группа начинается с 500 000 рублей, срок вклада с 3 месяцев. Минимальное пополнение счета равно 30 000 рублей. Максимально возможная ставка – 8,30%. В случае снятия средств до окончания договора допускается начисление от 5,5% до 7%.
  • Ваши возможности. При сохранении неснижаемого остатка в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей, предусмотрено снятие средств без потери действующей ставки, находящейся в диапазоне 7,10%-7,65%.

Особого внимания заслуживает вклад “Ваши условия”, предполагающий минимум ограничений и максимум возможностей при фиксированной единой ставке 6%. Для минимального первоначального взноса, который является и неснижаемым остатком, достаточно 50 000 рублей. Ни по количеству раз, ни по сумме требований к дополнительным взносам банк не предъявляет, единственное ограничение – максимальный размер вклада 50 000 000 рублей.

Разрешено частичное снятие средств. Вклад можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет. При досрочном расторжении договора выплата производится из расчета текущей ставки без каких-либо понижений. Но, в отличии от остальных премиальных тарифов, в данном случае не предусмотрена капитализация процентов.

Клиенты, которые только что подключили пакет услуг “Ультра”, в течение 30 дней могут претендовать на повышение процентной ставки в рамках этого тарифа до 6,5%.

Всем, кто открывает вклад на сумму более 50 000 рублей Россельхозбанк предлагает выпустить карту “Амурский тигр” с бесплатным годовым обслуживанием и начисление на остаток 7% годовых.

В Россельхозбанке возможность открыть вклад на оптимальных условиях есть у каждого клиента, благодаря лояльным требованиям к первоначальному взносу, широкому выбору сроков депозитов, акционным повышениям ставок и специальным премиальным предложениям.

Смотрите также:

Выгодные рублевые вклады с капитализацией и возможностью пополнения – обзор предложений банков

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *