Выгодные рублевые вклады с капитализацией и возможностью пополнения – обзор предложений банков

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, оценить уровень надежности каждого из них, сравнить условия вкладов. Процентная ставка – важный критерий, но не единственный. Нередко вклад под меньший процент, с капитализацией, может оказаться выгоднее. Чтобы понять доходность конкретного предложения, необходимо учитывать все его параметры. Рассмотрим предложения банков, которые позволят выбрать выгодный вклад в рублях с с возможностью пополнения и капитализацией.

Что такое капитализация

Любой вклад в банк предполагает получение процентов. Существует несколько вариантов начислений и выплат.

  • Начисление и выплата процентов по окончанию срока вклада
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на текущий или карточный счет клиента
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на счет вклада.

Последний вариант и является капитализацией. Сумма процентов, начисленных за указанный период, присоединяется к основной сумме вклада, увеличивая её. В следующем периоде ставка по вкладу применяется к новой увеличенной сумме, и так до окончания срока. Получается начисление процентов на проценты.

Периодом может быть год, квартал, месяц, половина месяца и день. Чем чаще происходит капитализация, тем быстрее растет депозит. Поэтому вариант сложных начислений является более выгодным для клиента, если нет потребности в пользовании процентами в течение срока вклада. Более подробно о выгодных вкладах с капитализацией процентов узнаете в следующем видео:

Всегда ли капитализация означает большую доходность

Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов, поэтому сегодня почти в каждом есть программы по вкладам с возможностью капитализации. Однако кредитными организациями придумано множество способов снизить свои затраты на выплату процентов вкладчикам.

  • Ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем без неё. Большинство клиентов в первую очередь реагирует на величину процентов, а не на способ их выплаты, чем и пользуются банки.
  • Банки могут применять динамическую ставку. В тарифах с капитализацией часто ставка в первые месяцы значительно выше, чем в последние. В описании вклада всегда указывается максимальная цифра. К тому моменту, когда сумма вырастет за счет начисленных процентов за предыдущие периоды, ставка может снизиться на несколько пунктов.

Чтобы было проще сравнить и не запутаться в процентах, можно в онлайн-калькуляторе посчитать доход от вклада 100 000 рублей за год по программам с разными вариантами начислений.

  • В большинстве тарифов с капитализацией процентов нет возможности пополнения вклада. Или ограничен период, когда платежи допустимы, обычно, это первые месяцы. Если изначально открыт депозит на крупную сумму, и дополнительные взносы не планируются, такое ограничение не влияет на доходность.
  • Опция капитализации процентов используется банками в качестве мотиватора на более длительное размещение денежных средств. Поэтому редко можно встретить при сложных начислениях возможность частичного снятия без потери процентов или льготные условия расторжения договора раньше срока.

Прежде, чем заключать договор, следует заранее выяснить возможности управления счетом и санкции при закрытии вклада до окончания его срока, а также уточнить, есть ли какие-либо комиссии и дополнительные платные услуги.

Если цель вклада в накоплении средств, а не в хранении капитала, обязательно должно быть наличие опции пополнения счета.

Лучшие предложения банков

Когда речь идет о вложении личных сбережений, первым требованием к банку является его надежность. Никому не хотелось бы столкнуться с проблемой банкротства организации, в которой хранится его капитал. Отсюда большее доверие к крупным банкам, имеющим государственную поддержку. Но, как правило, чем выше позиция в рейтинге надежности, тем ниже ставки по вкладам.

В настоящее время все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. Их выплата гарантирована государством. Поэтому список потенциальных банков для открытия вклада с капитализацией можно смело расширить и включить в него давно известные коммерческие банки и относительно молодые интернет-банки.

Обзор основных видов банковских гарантий, правила получения и особенности читайте в этой статье.

ВТБ Банк Москвы

Среди банков с государственным управлением самый высокий процент с капитализацией и возможностью пополнения предлагает ВТБ Банк Москвы во вкладах “Максимальный рост” и “Максимальный комфорт” на срок 1 год.

Для оформления достаточно 1 000 рублей. В зависимости от суммы первоначального взноса ставка варьируется: “Максимальный рост” – от 6,20% до 7,40%, “Максимальный комфорт” – от 6,10% до 7,00%. В последнем варианте кроме пополнений допустимо снятие средств со счета. Если открывать счет в интернет-банке или банкомате, процентная ставка увеличивается на 0,3%.

Калькулятор расчета процентов по вкладу

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

 

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк – крупный коммерческий банк, входящий в список системообразующих. Во всех вариантах вкладов он дает клиенту возможность ежемесячно капитализировать проценты. Есть тарифы, выгодные для краткосрочных и долгосрочных вложений.

“Клик Депозит” – открывается через интернет на сроки от 31 до 90 дней или от 91 до 150 дней под 6,5% или 7,5% соответственно. Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 15 000, дополнительные – от 3 000 рублей. Досрочное снятие средств производится с пересчетом по ставке 0,01% годовых.

“Первоклассный” – предназначен для длительного размещения: от 1 года до 3 лет. Действует единая фиксированная ставка 8%. Для оформления необходимы 15 000 рублей. Минимальный размер дополнительного платежа 3 000 рублей. При досрочном закрытии во второй половине срока вклада для расчета используется ставка по договору.

Тинькофф Банк

Самый популярный интернет-банк предлагает единый универсальный тариф “СмартВклад”. Разрешено пополнение счета любой суммой, допустимо частичное снятие. Вклад можно открыть в рублях, долларах, евро и британских фунтах стерлингов. В течение срока возможен переход от одновалютного вклада к мультивалютному без потери процентов. На весь период действия договора, от 3 до 24 месяцев, устанавливается фиксированная ставка. Наиболее выгодно открывать депозит в рублях на срок 6-11 месяцев под 8% годовых. Минимальная сумма вклада равна 50 000 рублей. Льготных условий при досрочном расторжении не предусмотрено.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Один из самых высоких процентов по вкладу с капитализацией можно открыть в Уральском банке реконструкции и развития. В рамках тарифа “Накопительный” действует ставка 8% в рублях. Но начисление процентов происходит не ежемесячно, а каждые 100 дней. Вклад оформляется на 400 дней. На протяжении всего срока можно пополнять счет любыми суммами, если управление вкладом происходит через онлайн-банк. При подключении дополнительного пакета услуг “Всё под контролем” ставка в рублях увеличивается до 9%. При досрочном закрытии проценты пересчитываются по тарифу “до востребования”.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке ежемесячная капитализация процентов предусмотрена на двух тарифах “Доходный год” и “Максимальный доход”. Первый из них открывается на 12 месяцев под 8,25%, второй – на 18 месяцев под 8,5%. Пополнение и в том и в другом случае возможно, но только первые 30 дней. Открыть вклад можно, имея всего 1 000 рублей, но ощутимый доход будет, если в течение первого месяца внести более солидную сумму.

На сегодня в России более 700 банков, в каждом из них действует несколько программ по вкладам для физических лиц. Вклады с капитализацией показывают большую доходность, но при соблюдении таких условий, как фиксированная ставка на протяжении всего срока и возможность пополнения счета. Не стоит выбирать банк, основываясь только на озвученной максимальной ставке или его первой позиции в рейтингах. Лучше сравнить все параметры вкладов в нескольких банках.

Смотрите также:

Вклады для физических лиц в Россельхозбанке в 2017 году – описание наиболее выгодных тарифов

Для людей, желающих сохранить и приумножить свои сбережения, множество финансовых учреждений готовы предложить различные условия …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *