Технический овердрафт по дебетовой банковской карте – причины возникновения и способы решения проблемы

С каждым годом все большее количество людей использует банковские карты при выполнении расчетов в магазинах, развлекательных заведениях, пополнении баланса мобильного телефона и осуществлении других финансовых операций. Несомненным преимуществом пластиковой карты является мгновенный доступ к средствам, хранящимся на счете пользователя – ему не нужно обращаться в банк, чтобы получить свои деньги: достаточно просто вставить карту в банкомат.

Однако, оплачивая товары таким способом, стоит помнить о том, что даже владельцы дебетовых карт не застрахованы от случайного получения кредита, т.е. ухода в «минус».

Что такое технический овердрафт по дебетовой карте? Это временный кредит, который автоматически выдается банком клиенту в том случае, если остаток денежных средств на счете последнего недостаточен для проведения платежа. Как правило, процент, взимаемый за использование заемных средств, в этом случае является более высоким, чем при выдаче обычных кредитов, ведь заемщик ничем не подтверждает свою платежеспособность и наличие возможности возврата долга в короткие сроки.

Все финансовые поступления, вносимые на счет после того, как клиент воспользовался овердрафтом, будут направлены на погашение задолженности. После покрытия долга владелец карты сможет использовать ее для совершения платежей.

Несмотря на то, что дебетовая карта априори не предназначена для получения заемных средств, риск возникновения технического овердрафта по ней вполне реален – его нельзя отключить, написав заявление в банке.

Как не уйти в «минус» по дебетовой карте: основные правила

Чтобы минимизировать риск возникновения технического овердрафта по дебетовой карте, стоит использовать ее как можно аккуратнее, отслеживая размер остатка на счете и сопоставляя его с суммой обязательных платежей, проводимых при помощи карты. Стоит подключить SMS-информирование, при помощи которого можно узнать размер денежных средств на карте, не пользуясь банкоматом.

Стоит учитывать вероятность появления овердрафта вследствие снятия денег по следующим причинам:

Комиссия сторонних банков

Некоторые банки взимают с держателей карт сторонних банковских организаций комиссию за выдачу средств в принадлежащих им банкоматах. Если пользователь создает запрос на выдачу всех денег, хранящихся на карте, то комиссия будет удержана со средств, выдаваемых банком в кредит, т.е. в рамках овердрафта.

Конвертация валют

В том случае, если на счете хранятся средства в валюте, отличной от валюты выдачи наличных, системой автоматически производится их конвертация по курсу, действующему на момент создания запроса. Если владелец карты неправильно рассчитает соотношение валют, может возникнуть технический овердрафт, вследствие чего он станет должником банка.

Некоторые банки вообще списывают средства со счета (на самом деле, а в тот момент, когда вы совершили операцию) не в момент конвертации, а позже, и по курсу, действующему на день совершения операции банком. Часто это случается при покупках за рубежом и расчетах по рублевой карте в валюте. Учитывая волатильность рубля, таким образом можно уйти в большой минус (или наоборот, получить неожиданные дополнительные средства на счет).

Безавторизационные списания

В некоторых ситуациях оплата услуг производится без авторизации пользователя, поэтому средства списываются не моментально, а спустя определенный промежуток времени. Это может стать причиной ситуации, в которой средства на счете уже закончились, а ранее проведенные платежи еще не были полностью списаны. Чтобы избежать риска ухода в «минус», необходимо самостоятельно отслеживать все проведенные платежи и сопоставлять их с остатком средств на карте.

Стоимость годового обслуживания карты

В большинстве случаев за использование банковских карт с владельца взимается плата, размер которой зависит от вида карты, спектра ее возможностей, а также банка, ее эмитировавшего. Если на ее счете нет средств, деньги за обслуживание все равно будут списаны, вследствие чего возникнет неразрешенный овердрафт. Если дальнейшее использование карты является нецелесообразным, стоит обратиться в отделение банка, которым она была выпущена, и написать заявление на ее блокировку.

Стоит помнить, что отсутствие финансовых операций и неиспользование карты в течение длительного периода времени не является поводом для автоматического прекращения обслуживания ее владельца.

От возникновения технического овердрафта, т.е. появления задолженности на банковском счете, не застрахованы даже владельцы дебетовых карт. Именно поэтому стоит внимательно следить за остатком средств на счете и соотносить их размер с суммой потенциальных расходов. Нужно учитывать, что списание обязательных платежей производится даже с карт с нулевым балансом, что также может привести к возникновению несанкционированного овердрафта.

Как вам статья?

Сергей

Оставить комментарий

Задавайте вопросы в комментариях и отвечайте на них