Реструктуризация кредита в Сбербанке: возможность сохранить хорошую кредитную историю

sberПривлечение банковского кредита всегда несет в себе риск того, что на момент выплаты долга у заемщика может не оказаться необходимой суммы средств. Причем такая ситуация может быть спровоцирована непредвиденными обстоятельствами: потерей работы, болезнью или даже призывом в армию. Тем не менее, Сбербанк РФ предлагает своим клиентам весьма удобный способ изменения условий заимствования, который не связан с необходимостью бегать по судам, и позволяет сохранить благоприятную кредитную историю. Речь идет об использовании механизма реструктуризации кредитов.

Содержание и преимущества реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита реализуется Сбербанком России в том случае, если налицо факты несостоятельности заемщика. Она предполагает уменьшение нагрузки на заемщика и, как следствие, сокращение размера ежемесячных платежей. Это предусматривает обязательное изменение условий кредитного договора, направленное на помощь заемщику.

Реализуя реструктуризацию займа, банк преследует две цели:

  1. Сохраняет качество кредитного портфеля, поскольку позволяет избежать просроченной задолженности;
  2. Экономит средства, которые могли бы быть потрачены при обращении с иском в судебные органы.

Стоит также отметить, что пролонгация кредита в рамках реструктуризации существенно увеличивает переплату по кредиту, что финансовому учреждению, бесспорно, выгодно.

Что касается клиентов Сбербанка РФ, то преимущества для них также весьма существенны, в частности:

  1. restrukturizaciyaНебольшая отсрочка платежа дает возможность сохранить положительную кредитную историю, которая имеет немалое значение для человека пользующегося заемными средствами банков;
  2. Разрешить дело без участия суда;
  3. Устранение угрозы дефолта, поскольку банк снижает размер ежемесячного платежа или предоставляет временную отсрочку по выплатам;
  4. Избегание принудительного взыскания суммы в ходе исполнительного судебного производства.
Таким образом, пользу от процедуры реструктуризации трудно переоценить. Однако следует помнить, что она проводится только в случае, если финансовые проблемы заемщика являются непредвиденными и существенными.

По обычным займам Сбербанк России реализует процедуру смягчения условий кредитования бесплатно, и лишь в рамках ипотеки подписание дополнительного договора и его нотариальное заверение могут повлечь небольшие затраты.

Единственным недостатком реструктуризации займа, безусловно, является более существенная переплата по кредиту, однако в силу пролонгации долга она покажется для заемщика менее заметной, нежели разбирательства в суде. Однако, если комиссия Сбербанка примет решение о переводе валютного займа в рублевый или предоставит так называемые каникулы по процентам,  о его удастся избежать.

Принимая по внимание все преимущества процесса реструктуризации кредита, следует уже при первых признаках ухудшения финансового положения обращаться в банк и просить начать процедуру. Это позволит выйти из сложного финансового положения с минимальными потерями.

67816

Процесс реструктуризации кредита в Сбербанке России

Заемщик, который столкнулся с трудностями в погашении кредита в силу таких обстоятельств, как резкое снижение уровня доходов, потеря источников заработка, наступление отпуска по уходу за ребенком, призыв в армию, серьезное заболевание, инвалидность или смерть, может обратиться в любое отделение Сбербанка за формой за формой анкеты заявления. В ней необходимо будет прописать причину обращения за реструктуризацией, а также перспективы погашения оставшейся суммы долга.

В течение 10-ти рабочих дней банковская комиссия рассматривает и оценивает само заявление, ровно, как и приложенные к нему документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика. После этого сотрудники Сбербанка связываются с находящимся на грани дефолта клиентом и обсуждают с ним сложившуюся ситуацию и возможности начала процедуры реструктуризации.

Следующим шагом для заемщика станет формирование пакета необходимых документов. Он включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заполненное заявление-анкета установленной формы;
  • Трудовую книжку или другой документ подтверждающий занятость с возможными пометками о потере работы;
  • Справку из службы занятости о постановке на учет и выплате пособия по безработице (если имел место факт потери работы);
  • Справку, подтверждающую финансовое состояние лица на протяжении последнего полугодового периода;
  • Справку, указывающую на нетрудоспособность, инвалидность или смерть заемщика;
  • Дополнительные документы, в зависимости от причин наступления неплатежеспособности.

sbНа протяжении 45 дней комиссия Сбербанка внимательно изучает все представленные документы и при необходимости связывается с заемщиком. В итоге формируется экспертное заключение, в котором прописывается согласие или несогласие банка на реструктуризацию и причины такого решения.

В случае если ответ положителен, то несостоятельный клиент посещает отделение банка, где подписывает договор на новых условиях. При этом Сбербанк может предложить следующие варианты реструктуризации займа:

  1. Пролонгацию кредита и сокращение суммы ежемесячных выплат;
  2. Отсрочку уплаты основной суммы займа при неизменности ежемесячных процентных платежей;
  3. Полный или частичный отказ от взимания штрафов и неустоек;
  4. Формирование индивидуального графика погашения кредита с использованием механизма перевода долга из валюты в рубли или назначения «каникул по процентам».

Из приведенной выше информации можно сделать вывод о том, что реструктуризация кредита в Сбербанке РФ может стать наиболее оптимальным выходом из сложившегося неблагоприятного финансового положения. Однако прибегать к ней следует только в том случае, если обслуживание долга на прежних условиях не представляется возможным.

Смотрите также:

Вклады физических лиц в Банке Югра на 2017 год — процентные ставки и условия

Открытие депозита — один из самых проверенных способов капиталовложений. Если найти вариант с хорошими процентами, …

Один комментарий

  1. Мне на днях позвонили из Сбербанка и очень мило предложили реструктуризацию действующего кредита, с которым я в принципе справляюсь, объяснив это тем, что времена мол непростые. Давайте остаток кредита вы будете выплачивать не 2 года, а 4 по той же процентной ставке. Это уменьшит размер платежа в 2 раза. Так и написали мне в письме, хотя не надо быть математиком, чтобы понять, что такого быть не может… Но суть даже не в этом, а в том, что для того, чтобы воспользоваться данным предложением, нужно написать заявление в банк о том, что у меня мол трудности. Я поинтересовалась — а не испортит ли это мою кредитную историю? ответ поразил — ДА, ваш рейтинг будет снижен. Спасибо за предложение, с этого и надо было начинать, а не рассказывать о том, что вместо 40 тысяч в месяц в течение 2 лет вы будете платить 20 тысяч в течение 4 лет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *