Как рефинансировать кредитную карту – порядок, документы и варианты

Использование средств кредитных карт рано или поздно заставляет их держателя столкнуться с необходимостью погашения займа. Однако ежемесячные платежи могут оказаться весьма обременительными для заемщика. Возможно, он невнимательно изучил условия при заключении кредитного договора, а быть может, и жизненные обстоятельства сделали его временно неплатежеспособным. Как раз для таких случаев существует удобный способ своевременного погашения задолженности перед банком. Это не что иное, как рефинансирование кредитных карт, речь о котором пойдет ниже. 

В чем суть?

Рефинансирование обычных кредитов стало стандартной практикой для многих современных коммерческих банков. Что же касается кредитных карт, то этот механизм постепенно распространяется и в их отношении.

Суть рефинансирования карточного займа сводится к тому, что обслуживающий банк или любое другое финансовое учреждение, занимающееся подобными вопросами, эмитирует на имя заемщика новую кредитную карту с большим лимитом и более выгодной ставкой процента. В итоге должник погашает свой старый долг за счет средств новой карточки, а затем постепенно расплачивается и с новым более выгодным для него займом.

Рефинансирование кредиток имеет свои особенности:

• Высокая рискованность для финансовых учреждений, которая выражается в том, что клиент, погасив старый заем, может продолжить пользоваться старой картой, наряду с новой;
• Большинство банков разрешают рефинансирование карточных займов за счет своих же кредитов только тогда, когда больше половины средств по карточке уже израсходовано;
• Потребуется такой же пакет документов, как и при оформлении новой карты и безупречная кредитная история.

Планируя провести рефинансирование своей кредитной карточки, следует убедиться, что не только процентная ставка, но и дополнительная комиссия на её оформление не отвлекут большей суммы денег, чем платежи по старой карте.

По итогам рефинансирования старая карта будет аннулирована, а на руки клиенту выдана новая. Договор перезаключается, и начинается погашение займа на новых условиях.

Как рефинансировать кредитную карту?

Если заемщик решил прибегнуть к этой возможности, оценил все дополнительные комиссии и иные затраты, то нужно сделать следующее:

• Определить, через какой банк будет реализована данная процедура: через обслуживающий старый заем или через сторонний;
• Запросить бумагу о закрытии лимита средств по старой карте;
• Собрать все необходимые документы;
• Запросить в БКИ кредитную историю и приложить её к пакету бумаг.

Далее можно воспользоваться двумя способами рефинансирования карты: открыть новый карточный заем большего размера и с меньшей ставкой процента или привлечь выгодный потребительский кредит наличными. Имеет смысл более подробно рассмотреть нюансы  каждого из них.

Рефинансирование посредством новой кредитной карты

Клиенту, предоставившему наряду со стандартными бумагами копию старого кредитного договора, справку о досрочном погашении старого займа и наличии по нему просрочек, выдают на руки новую карточку на определенный срок. Её средств, как правило, хватает не только на покрытие старой задолженности, но и на иные расходы заемщика.

Преимуществом использования данного способа является переход на более выгодные условия использования заемных средств. Что же касается недостатков, то к ним можно отнести необходимость собирать большое число бумаг, предоставлять кредитную историю и ожидать решения банковской комиссии.

Посредством займа наличными

Такую услугу чаще предлагают молодые банки, которые ещё не успели укрепиться на рынке. В них можно оформить небольшой заем наличными по более выгодной ставке процента и пустить его на погашение старого долга.

Их преимуществом является отсутствие необходимости собирать обширный пакет бумаг: достаточно будет лишь подготовить справки, как по обычному потребительскому кредиту. Что касается минусов, то сотрудничество с небольшими банками может показаться весьма ненадежным. Кроме того, чаще всего по займам наличными процент имеет поступенно увеличивающееся значение. В итоге к концу срока погашения такого займа клиент придет к тому же уровню регулярных платежей, что и были по старой карте.

Каким бы способом не проводилось рефинансирование, оно может помочь не только существенно сократить размер ежемесячных платежей, но и:

• Объединить несколько долгов в один, в том случае, если у заемщика имеется несколько непогашенных карточных кредитов;
• Сократить общую долговую нагрузку, что актуально для держателей карт, которые уже потратили большую часть кредитного лимита и не в состоянии за короткий срок покрыть свой долг;
• Поменять валюту займа, в том случае, если изменение курсов валют будет на руки должнику.

В любом случае, прибегая к рефинансированию кредитной карты, следует внимательно изучить все условия нового кредитного договора, в особенности такие пункты, как размер ежемесячных платежей, дополнительные комиссии за оформление и итоговая сумма выплат. Это позволит избежать трудностей в погашении нового кредита и позволит реально сократить существующую долговую нагрузку.

Как вам статья?

Сергей

Оставить комментарий

Задавайте вопросы в комментариях и отвечайте на них