Как оформить кредит на погашение кредита, или рефинансировать займ – правила и условия банков

RefВ современной российской практике большинство граждан регулярно пользуются заемными средствами банков для приобретения бытовой техники, квартир, автомобилей. Однако бывают случаи, когда кредит выдан на 5 лет, однако уже через год на рынке появляются предложения с более выгодной процентной ставкой и иными лояльными условиями. Выход в этом случае всего один: привлечь заем по новой программе для погашения старого кредита. 

Рефинансирование: главные аспекты

Привлечение нового кредита для погашения старого в финансовой практике называют рефинансированием займа. Эта процедура выгодна, как банкам, так и клиентам, поскольку для одних – обеспечивает продажу ещё одной услуги, а для других – возможность улучшить условия заимствования.

При этом заемщику стоит пользоваться данным банковским продуктом только в том случае, если соблюдается хотя бы одно из приведенных ниже условий:
perekreditovanie-kredita

  • Новый заем позволяет полностью покрыть и досрочно погасить старый;
  • Ставка процента по новому кредиту существенно ниже;
  • Ежемесячный платеж уменьшится.

В последнем случае можно использовать такой механизм: срок старого займа подходит к концу и на него приходятся самые масштабные выплаты. В этом свете можно взять новый кредит, за его счет погасить старый и продолжить выплачивать менее обременительные платежи в течение установленного срока.

Таким образом, прежде чем привлекать новый кредит, на более выгодных, как кажется на первый взгляд, условиях имеет смысл внимательно оценить все возможные исходы. Крайне важно сравнить все условия по старому и новому предложению и сделать так, чтобы валюты обоих продуктов были одинаковыми.

Следует помнить и то, что для оформления нового займа потребуется вновь собирать стандартный пакет документов и ожидать принятия банком положительного решения. Учитывая, что у клиента имеется непогашенный кредит, то вполне возможно финансовая организация потребует поручительство, залоговое имущество или справку о том, что доход заемщика существенно возрос.

Даже если решение по заявке будет принято положительное, заемщик может столкнуться с тремя проблемами:

  • Если средства привлекаются через один и тот же банк, то клиент скорее всего не получит их на руки в виде наличности: итогом заимствования станет предоставление более выгодных условий погашения;
  • Банк будет весьма требовательно относиться к финансовой дисциплине заемщика: если у него имелись небольшие задержки по погашению старого займа, то основную сумму нового ему придется вернуть в первой половине срока использования заемных средств;
  • Некоторые банки взимают скрытые комиссии при досрочном погашении займа или запрещают таковое ранее, через 12 месяцев после оформления.

В остальном же это самый удобный способ перевода своего на более выгодные условия.

12

Выгодные предложения от российских банков по рефинансированию займов

В российской финансовой практике новые кредиты чаще всего привлекаются для погашения ипотеки, потребительских и автомобильных займов. Так, жилищные займы банкам выгодно рефинансировать потому, что именно так они могут перетянуть крупных клиентов своих конкурентов. Автокредиты, как правило, рефинансируются на условиях перевода валютных займов в рублевые, в то время как по последним ставка всегда выше. Что же касается потребительских займов, то здесь речь снова идет о перехвате клиентов банками друг у друга.

Тем не менее, тщательный анализ кредитных предложений может сделать процесс привлечения кредита для погашения кредита крайне выгодным и для заемщика. При этом важно обращать внимание не только на предложения от ведущих банков страны, но и на новые продукты небольших финансовых учреждений. Целесообразно рассмотреть отдельные программы рефинансирования банков РФ.

Сбербанк России

Primary_Cyrillic_Centre_CMYKСбербанк предлагает рефинансировать потребительские и автомобильные кредиты других банков по ставке 17% в год при условии, что максимальная сумма займа не должна превышать 1 миллиона рублей. Средства можно привлечь в рублях на период от 3 до 5-ти лет. Это же предложение действует в отношении долгов по овердрафтным картам.

Банк Хоум Кредит

Homecredit_logoКредит на погашение другого займа в Хоум банке можно привлечь по ставке 19,9% на срок до 5-ти лет.

Средства могут направляться на покрытие потребительских кредитов и потому не могут быть более 500 000 рублей.

МДМ Банк

mdmВ МДМ банке можно получить от 60 000 до 2,5 миллионов рублей по ставке 15-25%. Размер последней зависит от платежеспособности клиента, размера его долга и срока кредитования. Средства могут быть направлены только на покрытие потребительских займов.

Банк Москвы

Выгодную программу предоставления займов на покрытие ипотеки запустил известный столичный банк. Она предусматривает возможность привлечения 3-4 миллионов рублей по ставке от 10,59%. москСрок предоставления средств составляет 25 лет. При этом заемщики, которые рефинансируют ипотеку самого Банка Москвы, могут рассчитывать на существенные скидки.

Таким образом, рефинансирование – это весьма удобный способ улучшения условий погашения займа. Тем более, что большинство российских банков с готовностью предлагают клиентам данную услугу. Остается только тщательно проанализировать имеющиеся предложения и связать их со старым займом.

Смотрите также:

Выгодные рублевые вклады с капитализацией и возможностью пополнения – обзор предложений банков

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *