Закон о банкротстве физических лиц принят и начнет работать с 1 октября 2015 года

law-bankruptcyИнститут банкротства существует в России уже более 20-ти лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан. Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили нормативно-правовой акт о банкротстве физических лиц. 

Признание лица банкротом – помощь в выплате долгов

По мнению финансового омбудсмена РФ Павла Медведева, новый закон поможет гражданам в деле погашения их долгов по кредитам. Это вполне обосновано, поскольку основной целью нормативно-правового акта является предоставление возможности заемщику, попавшему в затруднительное финансовое положение, погасить свою задолженность с использованием будущих доходов.

Законом о банкротстве граждан установлены следующие правила:

  • Банкротом признается лицо, долг которого превысил 500 000 рублей;
  • Суд может предоставить заемщику рассрочку на период до 3-х лет, в течение которого он будет обязан покрыть свои долги;
  • Если по истечении указанного срока деньги не будут возвращены кредиторам, то должник считается банкротом, а его имущество направляется погашение долга.

Стоит отметить, что финансовая несостоятельность физического лица может быть признана по его собственной инициативе, а также с подачи его кредиторов или даже наследников уже после его смерти.

Что касается заявления в суд относительно банкротства, то оно может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:

  • сумма долга достигнет установленного в законе предела;
  • долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

Граждане смогут заявить о банкротстве, начиная с 1 октября 2015-го года, а не с 2016-го года, как было установлено ранее.

Нюансы нового закона о банкротстве 

bncrtЗаявление на признание дефолта физического лица может предоставить сам гражданин или финансовый управляющий. Однако по закону стоимость услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц, что может показаться слишком затратным мероприятием. Именно поэтому уверенные в своей юридической грамотности граждане вправе объявлять о своем банкротстве самостоятельно.

Финансовую несостоятельность физических лиц будут рассматривать:

  • суды общей юрисдикции – если речь идет об обычных гражданах;
  • арбитражные суды – если дело касается ИП.

После установления факта банкротства имущество должника направляется в общую конкурсную массу и распродается на открытых торгах. Однако в этом вопросе также имеется ряд нюансов:

  • во-первых, судебный иск не распространяется на единственное жилье, личные вещи и продукты питания банкрота;
  • во-вторых, если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля;
  • в-третьих, если часть претензий должников оказалась не удовлетворена в силу недостаточности имущества, оставшиеся требования автоматически признаются погашенными.

После того, как должник рассчитается с кредиторами за счет своего имущества, и суд признает все претензии удовлетворенными, дело о банкротстве признается закрытым.

Дефолт физических лиц – долг в 500 000 рублей

sfНе секрет, что нормативно-правовой акт закон о банкротстве был утвержден Госдумой в первом чтении ещё в 2012 году. К тому же изначально, было установлено, что лицо вправе заявить о банкротстве, имея непогашенный долг в размере 50 000 рублей.

Против такой инициативы активно выступили банки, поскольку в России большая часть клиентов финансово-кредитных учреждений имеют долги более 50 000 рублей. В итоге вся система потребительского кредитования оказалась бы под угрозой краха, поскольку:

  • Граждане бы начали повсеместно объявлять себя банкротами;
  • Банки для хеджирования подобных рисков подняли бы ставки процента по займам;
  • Спрос на потребительские кредиты резко сократился бы.

Выступили против низкого порога банкротства и судебные органы. По их мнению, при таком раскладе они окажутся не в состоянии своевременно рассматривать все поступающие иски о финансовой несостоятельности.

По мнению экспертов, за ближайший год в судебные инстанции и так поступит порядка 300-500 тысяч дел о дефолте физических лиц, которые коснуться преимущественно потребительских займов и долгов перед коммунальными службами.

Закон о финансовой несостоятельности граждан – завершающая веха в построении эффективного института банкротства в России. Теперь физические лица вправе рассчитывать на более лояльный режим погашения обязательств при возникновении финансовых затруднений.

Смотрите также:

Каким будет курс доллара в России в 2017 году: прогнозы и мнения экспертов

Многих россиян волнует вопрос о том, на какой отметке зафиксируется курс доллара в 2017 году. …

23 комментария

  1. Александр

    Хорошо, что его одобрили. На мелкие долги это конечно не повлияет, но если долг существенный, то этот закон как раз может помочь вылезти из долговой ямы, и возможно начать с чистого листа. Посмотрим как он будет работать….

  2. Александр

    Давно нужно было принять этот закон. Люди хоть вздохнут не много…

  3. Объявление банкротом физлица- это фактическое признание своей несостоятельности до конца жизни. Физлицо может забыть что такое кредиты, рассрочки и т.д.

    • Вы правы, может я что-то и не так поняла,прочитав закон,но оборотная сторона “медали”не облегчение,а полное раззорение.Что-то приостановят начислять на время, но арест на имущество ,продажа через аукцион,судебные издержки и в результате -хоть и без долгов,но и без крыши над головой.

  4. Потребительские кредиты — это неприкрытый грабеж и узаконенное рабство людей, которые не слишком-то запариваются прочтением договора. Закон, может быть, и неплохой, но лазеек останется, я уверен, просто масса.

  5. у нас с мужем ипотека купили дом стоимость которого 2 000 000 руб.из них погасили 400 000 материнским капиталом сейчас с кризисом мы не в состостоянии выплачивать банку кредит что нам делать как подать документы на банкротство или мы не входим в это число категории

    • Да почему же не подходите,подходите. Но для вас есть один негатив. Так как у вас дом приобретен в ипотеку,это означает что ваш дом находиться в залоге у банка, и при признании себя банкротом ваш дом подлежит конфискации согласно закону об ипотеки.

      • Я с Вами согласен что согласно закону о ипотеки дом подлежит аресту. Но ! согласно другому закону о материнском капитале, (своими словами напишу) что было приобретено на мат-капитал не один судья и не один банк не сможет забрать это. так как этот дом или его часть отныне принадлежит детям!

  6. Скажите пожалуйста а. 500т долгов в одном банке или в общей сложности

    • Гражданин также сам может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Причем, вне зависимости от суммы просроченной задолженности. Но при этом предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества, в том числе находящегося в залоге, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за 3 года. И также будет обязан отчитаться о всех совершенных сделках за последние 3 года с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тысяч рублей.

    • Общая сумма.

  7. К большому сожалению, я считаю, что этот закон принят не для простых людей, а для тех кто реально миллионами и миллиардами хапнули. Чтоб объявить себя банкротом, нужно как минимум 250000 руб. на эту процедуру. а если человек не в состоянии платить 10000 руб. в месяц??????? О чем тут можно говорить? Этот закон НАШИ СЛУГИ народа написали для богатеньких.

  8. В законе говорится, что судебные иски не распространяются на единственное жильё. Возникает вопрос: на любое единственное жильё, имеет ли значение стоимость жилья? А разве суд не может обязать продать это жильё и купить более дешёвое, и с полученной разницы погасить долг(например, продать четырёхкомнатную квартиру или дом и купить однокомнатную или двухкомнатную), и долг погашен и семья с жильём.?! Если может, то как это будет работать, если семья с двумя маленькими детьми?! Или же – в стоимость жилья был внесён материнский капитал за второго ребёнка?! Подскажите пожалуйста! Заранее спасибо.

  9. Добрый день!Нужно все кредиты и кредитные карты обьединить в общий долг?На самом деле с потребительскими кредитами попадаешь незаметно в долговую яму(огромные проценты,обслуживание карт)

  10. Не поняла такого момента: Если у человека, который объявляет себя банкротом, нет в имуществе ни квартиры, ни машины, ни дома, дачи, ничего, и работы нет, – то что тогда? Долг автоматически закрывается/ забывается?

  11. Подскажите пожалуйста, как правильно подать заявление в суд о банкротстве физических лиц. Спасибо!

  12. Все прекрасно, но закон в большей части для мошенников. Теперь все законно: набрал долгов на круглую сумму, затем объявил себя банкротом, распродали твое имущество (алюминиевую кастрюлю) и все можете гулять с припрятанными финансами. А как быть с дедушками и бабушками, которые предоставили заем не ради наживы, а для того чтобы помочь родне, как это было всегда на Руси. Их давайте тоже под громкие аплодисменты данного закона кинем. Правовое государство строим господа.

  13. Ну и зачем такой закон о банкротстве нужен? Вижу здесь только одни минусы и ни одного плюса. Самому по доброй воле идти в суд, чтобы тебя признали банкротом, да потом еще и некоторое ограничение в правах. Зачем??? Не являюсь тем счастливым человеком, у кого нет кредитов. Общий долг по кредитам у меня примерно 700 тысяч рублей. Дочь ворчит, что при зарплате 18 тысяч у меня такой долг. Так кредиты брала чтобы купить дрова (машина стоит 10 тысяч, на зиму надо 3-4 машины), еще кредиты несколько лет подряд, чтобы собрать детей в школу. Растут они быстрее, чем заканчивается срок очередного кредита. Частью взятых кредитов оплачивала платежи по предыдущим. И только один кредит можно сказать для удовольствия – два года назад ездили к родственникам в Красноярск. Дожили – теперь повидаться с родственниками уже роскошь. Последний в декабре брала, чтобы пройти обследование в городе. Теперь на выплату кредитов уходит вся зарплата. Хорошо, мама продукты берет. Если бы достойная зарплата была, хотя бы тысяч 30-50, то можно и без кредитов жить. Вторую работу найти нереально, так как на первой ненормированный рабочий день, да и просто сложно на селе это сделать, свободных вакансий просто нет. Но обращаться в суд, чтобы признать себя банкротом не буду. Бред это чистой воды, и пользы для человека, обратившегося туда, не будет. Славится наше государство принятием странных законов, страшно далеких от интересов народа. Лучше бы детское пособие увеличили до прожиточного минимума. А то на приемных детей платят 6000 рублей, на родных – 194. Да и то не всем. Позор просто.

  14. А как это сработает по отношению к долгам по ипотеке?

  15. У меня тоже кредиты в 2 банках,на работе сократили из за кризиса,общий долг 450000,работы в селе нет,а если и есть то 8000 ,как жить и еще долг платить,есть единственный дом,так что его теперь заберут а нам бомжевать?Зато украинцы – беженцы у нас на крутых иномарках разьежают и пособие получают ,вот и справедливость и законность.

  16. У меня было ИП , брала в аренду магазин, по началу шло всё было нормально денег хватало и на развитие магазина и на налоги, и на оплату аренды. Но потом хозяин магазина поднял аренду почти в 2 раза, торговля упала. Взяла большой кредит в один миллион рублей на приобретение маленького магазина. Но в связи с кризисом так и не купила, всё вложила в магазин который арендовала. В итоге в связи с кризисом была вынуждена закрыть ИП и закрыть магазин. От сюда пошли просрочки в банке, банк подал в суд. Как оформить правильно документы о банкротстве . На данный момент я не работаю . из имущества только то , что нажито годами и то уже всё старое, прописаны с мужем и сыном у родственников. Как быть??

  17. Конечно закон на стороне богатых. Мы с мужем брали кредиты для бизнеса. Бизнес не пошел. Запчасти, налоги(один только пенсионный фонд в год 36тыс), ГСМ, спад оплаты за грузоперевозки. В общей сложности наш долг вырос с процентами за обслуживание, скажу примерно ляма на 2. Не платим уже два года. Советовалась с многими по этому закону. У нас одно жильё (его не тронут-двое детей несовершеннолетних), зачем выезжать за границу и в Сочи не плохо, сам заемщик может подать в суд зачем кормить этих помощников которые хотят нажиться на чужой беде. Собрать самому все документы, это не сложно. Главное консультация с опытным юристом, а ни с челом который купил диплом. Идите не ждите, грамотно посчитав закон, опираясь на все статьи 857, 168, 422, 438,441,445,819,183,167,820,807,17 и т.д. – много найти можно законов, которые на стороне гражданина. Удачи всем. Я собираю документы в суд. Итог сообщу. Всем удачи. И не попасть в эту кабалу.

  18. У меня потребительский кредит 900 000 руб. В связи с кризисом зарплата уменьшилась в двое, а супругу вообще сократили. Кредит плачу по минимуму по 6000-7000 руб. в месяц, а должен 28 000 руб в месяц. Подскажите , мне нужно обратится в суд о признании меня банкротом, и чем все это может закончится? на мне ничего нет-ни недвижимости, ни движимости. Спасибо.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *