Обзор основных видов банковских гарантий, правила получения и особенности

bankgarВесьма удобной услугой для лиц, заключающих между собой финансовые сделки, является банковская гарантия. Суть этого документа состоит в том, что по обеспеченным ею сделкам банк обязуется погасить обязательства должника перед кредитором, в том случае если он не способен будет сделать это самостоятельно. Существует несколько видов банковских гарантий. Имеет смысл более подробно рассмотреть каждую из них. 

Основные виды банковских гарантий в современной финансовой практике

В первую очередь все банковские гарантии можно разделить на условные и безусловные. При условной гарантии банк осуществит выплаты кредитору только после предъявления последним бумаг, свидетельствующих об отказе должника в исполнении его обязательств. При безусловной же – банк обязан оплатить долги по первому требованию кредитора. Такой вариант услуги представляется весьма рисковым для финансового учреждения и потому редко применяется на практике.

Во-вторых, гарантии банка можно классифицировать на надежные и отзывные. Отличие первых от вторых состоит в срочности и невозможности быть отозванными в одностороннем порядке.

В-третьих, банковские гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченный их вариант предусматривает представление должником залога в виде движимого или недвижимого имущества ещё на стадии оформления документа.

4

И, наконец, существуют также синдицированные и подтвержденные банковские гарантии. Первые – выдаются сразу группой коммерческих банков и обеспечивают крупные сделки на международном уровне, в то время как вторые – предполагают, что по обязательствам заемщика солидарную ответственность несет и некий сторонний банк.

Основное же деление банковских гарантий на виды основано на видах обслуживаемых ими операций. Обзор данной классификации более подробно приведен ниже.

Тендерная

Эта бумага закрепляет обязательства участника тендера, торгов или аукциона выполнить свои обязательства в случае победы в соревновании. Так, участвуя в государственных тендерах, коммерческие организации вместе с пакетом документов предоставляют и банковскую гарантию. Если выбранный комиссией поставщик откажется исполнять свои обязательства, то возмещением нанесенного им ущерба займется обслуживающий его банк. Следует отметить, что комиссионные составят 5% от стоимости сделки.

tender_guarant

На обеспечение исполнения контракта

При заключении контракта между двумя компаниями также может потребоваться банковская гарантия. Данный документ будет закреплять обязательство банка выплатить основную сумму сделки, пени, штрафы и неустойки, в том случае, если контрагент окажется не в состоянии или откажется это делать. Комиссионные, как правило, устанавливаются не ниже 10% от цены контракта.

Для обеспечения возврата авансового платежа

По отдельным видам сделок предусматривается уплата авансового платежа, который должен возвращаться в случае, если договоренность так и не была достигнута. Для того чтобы получатель аванса не отказался в будущем от возвращения данной суммы, которая может составить до 30% цены контракта, его обязуют предоставить гарантийный документ от банка. Следовательно, в случае его отказа авансовый платеж будет возвращен банком.

polovinkina2

Таможенная гарантия

Компании, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность, имеют обязательства по уплате пошлин и взносов перед таможенными органами. Перед вывозом товаров за рубеж они оставляют им банковскую гарантию и обязуются внести все платежи после окончания продажи товаров. Если этого не происходит, то все выплаты осуществляет обслуживающий банк. Комиссионные по такой бумаге зависят от суммы таможенных пошлин.

slide_12

Гарантия на кредит

В случае привлечения крупного займа в том или ином финансово-кредитном учреждении можно вместо поручительства оформить банковскую гарантию в том банке, где находятся счета заемщика. Соответственно, в случае неплатежеспособности должника его кредит будет погашать обслуживающий банк.

Базовые условия получения

Банковские учреждения весьма строго подходят к вопросу отбора компаний, которые подают заявки на получение гарантийного документа. Ключевую роль в этом вопросе играют:

  • Кредитная история клиента;
  • Результаты его хозяйственной деятельности на протяжении 3-5 лет;
  • Репутация фирмы на рынке: исполнение ею обязательств перед покупателями и поставщиками.

Гарантия оформляется банком в течение 3-20 дней, а комиссионные по ней составляют от 3 до 30% в зависимости от характера сделки и уровня рисков по ней.

Стоит отметить, что документ вступает в законную силу в том случае, если кредитор может предоставить банку бумаги, подтверждающие факт неисполнения обязательств должником в срок. К их числу относится письмо-уведомление кредитора к должнику, а также непосредственно копия самой гарантии. Если все бумаги подготовлены и оформлены правильно, то в течение 3-7 рабочих дней банк осуществит все выплаты перед кредитором. Следует помнить, что сумма платежа не может превышать суммарной стоимости самой гарантии.

Поскольку получение средств кредитором по банковской гарантии – процесс сложный и ответственный, то для его правильной реализации можно обратиться к кредитному брокеру, который окажет квалифицированную финансовую помощь по данному вопросу.

Таким образом, банковская гарантия являет собой одну из форм обеспечения важных экономических сделок. Они уберегают стороны от риска неплатежа их контрагентов. Банковские гарантии распространяются на стандартные договоры купли-продажи, тендерные сделки, уплату таможенных пошлин, кредитные линии и авансовые платежи.

Смотрите также:

Каким будет курс доллара в России в 2017 году: прогнозы и мнения экспертов

Многих россиян волнует вопрос о том, на какой отметке зафиксируется курс доллара в 2017 году. …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *