Содержание и процесс вексельного кредитования, его преимущества и особенности

Любой предприниматель рано или поздно может столкнуться с весьма банальной ситуацией: денег на его расчетном счету окажется недостаточным для покрытия обязательств перед контрагентами. Мгновенно привлечь средства в форме банковского кредита – дело весьма затратное, да и требует значительного количества времени. В этом свете стоит обратить внимание на такой удобный банковский продукт, как вексельное кредитование. Именно оно позволяет расплачиваться с поставщиками не наличностью, а банковскими расписками, которые в бизнес-практике также именуют векселями.

В настоящее время векселями для расчетов со своими контрагентами пользуются исключительно юридические лица. Однако были времена, когда банковские расписки имели хождение в сфере повседневных сделок наряду с наличностью на правах кредитных денег.

Ныне предприниматели, желающие пользоваться векселями, обязаны обратиться в выбранный ими банк, каковым чаще всего выступает финансовое учреждение, где находится их расчетный счет. Там проводится стандартная процедура рассмотрения заявки и заключения кредитного договора. Только после этого юридическое лицо получает возможность использовать банковские расписки в своих расчетах.

Veksel2

Сам расчет векселями мало чем отличается расчетом по сделкам наличностью. Поставщик просто получает вместо денег вексельные бумаги на предъявителя, которые он может предоставить в обслуживающий покупателя банк и перевести там свои векселя в наличность или же использовать их в сделках уже со своими поставщиками и другими контрагентами. Векселя в российских банков обмениваются чаще всего на рубли, реже – на доллары США.

Что касается фирмы, которая оформила для себя возможность расчета по сделкам банковскими расписками, то она, по сути, выступает в качестве заемщика. По истечении установленного срока она возвращает в банк сумму, на которую было выдано векселей с уплатой процентов. Следует отметить, что, как и по любому другому кредитному продукту, на векселя банк устанавливает лимит, а также процентную ставку, прописываемую в кредитном договоре.

Примечательно, что ставка по вексельным кредитам, как правило, не высока и составляет порядка 3-8%. Это связано с тем, что вексельный кредит выдается на короткий срок, как правило, равный периоду выпуска фирмой продукции и её реализации, что составляет 1-12 месяцев. Кроме того, зачастую поставщики не сразу обналичивают свои вексельные расписки, а передают их своим контрагентам, тем самым, расширяя круг клиентов банка.

kommercheskij-kredit

Преимущества и недостатки вексельного кредитования

Вексельное кредитование ныне снискало широкую популярность в практике деятельности юридических лиц благодаря своей простоте, надежности и невысокой процентной ставке. Процедура оформления требует минимального числа документов, а процесс оценки и подготовки документов по залогу также реализуется крайне быстро.

Следует подчеркнуть, что вексельное кредитование выгодно всем задействованным в данной сделке сторонам:

  1. заемщик открывает для себя новые возможности оперативного покрытия своих обязательств без необходимости привлечения дорогостоящих банковских кредитов в условиях отсутствия собственных средств на счету;
  2. поставщик получает своего рода страховку от неплатежеспособности покупателя и может без всякой отсрочки обналичить векселя в банке в день совершения сделки или же использовать их в сделках с другими контрагентами;
  3. банк расширяет круг своих клиентов и получает небольшой доход в виде процента по вексельным займам.

VekselНедостатки использования векселей в сделках между юридическими лицами весьма несущественны. К их числу можно отнести уменьшение суммы наличности при досрочном обмене на наличность, что практикуется не во всех банках, а также то, что не все контрагенты готовы рассматривать вексельные поручения в качестве платежного средства.

Стоит также помнить, что вексельные займы формируют ряд существенных рисков для любого финансово-кредитного учреждения, в том числе на банк могут неблагоприятно повлиять инфляция, изменения процентных ставок в экономике, банкротство заемщика и кризисные явления на макроэкономическом уровне.

В этом свете, финансовые институты, практикующие вексельное кредитование, предъявляют к своим клиентам строгие требования, а именно:

  • Срок деятельности юридического числа с момента регистрации должен быть не менее 1-го года;
  • Компания должна демонстрировать положительные финансовые показатели, подтверждаемые финансовыми отчетами и регулярными поступлениями на расчетный счет;
  • Фирма в обязательном порядке должна оформить по займу залог в виде недвижимого, движимого имущества или в виде ценных бумаг.

Тем не менее, в целом требования по вексельным кредитам мало отличаются от тех, которые предъявляются банком к компаниям по стандартным кредитным продуктам.

Принимая во внимание тот факт, что в последние годы вексельное кредитование практикует значительное число российских банков, этот продукт становится все более доступным, удобным и выгодным для широкого круга юридических лиц, что, безусловно, активизирует денежные потоки и ускоряет процесс совершения сделок в экономике.

Смотрите также:

Каким будет курс доллара в России в 2017 году: прогнозы и мнения экспертов

Многих россиян волнует вопрос о том, на какой отметке зафиксируется курс доллара в 2017 году. …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *