Рейтинг надежности российских банков и ключевые параметры оценки

Прежде чем разместить свои сбережения на счету коммерческого банка, большинство граждан задумывается о том, насколько надежно выбранное ими финансовое учреждение. Кризисные явления в экономике, отзывы лицензий коммерческих банков приводят к тому, что вкладчики теряют все свои средства или же их существенную часть. В этом свете эксперты рекомендуют клиентам финансовых организаций регулярно просматривать рейтинги, формируемые авторитетными отечественными и мировыми агентствами. 

Надежность банка: ключевые параметры

В финансовой практике под надежностью банка принято понимать его способность выполнять свои обязательства. Иными словами, если финансовое учреждение является платежеспособным, кредитоспособным, а его активы  ликвидными, то оно автоматически попадает в список надежных. Однако на деле ситуация выглядит несколько иным образом.

643886Большинство зарубежных и российских финансовых аналитиков и экспертов считают, что перечисленные выше показатели – это лишь следствие его надежности. Истинные же факторы последней кроются намного глубже и включают:

  • Опыт работы банка на рынке;
  • Успешность его функционирования я на протяжении периода деятельности;
  • Состав акционеров и совета директоров финансового учреждения и его изменения;
  • Размер банковских активов и их динамика за последние 5-ти лет;
  • Наличие развитой филиальной сети.

По сути, именно на основании перечисленных выше аспектов формируются рейтинги крупнейших рейтинговых агентств, наиболее авторитетными из которых по праву считаются Moody`s и Fitch.

Немаловажную роль в успехе деятельности банка играет его менеджмент. Именно поэтому частая смена руководства также должна вызвать опасение со стороны потенциальных вкладчиков.

В российской практике принято считать, что банки, имеющие государственную долю в своем капитале, более надежны. Именно поэтому они занимают передовые места в отечественных рейтингах. Такая точка зрения вполне оправдана и потому на протяжении последних 5-и лет именно Сбербанк России лидирует по объему вкладов физических лиц. Так в 2014 году его доля в этом секторе составила 45, 71%.

Вне всякого сомнения, на выбор вкладчиков влияет и участие финансового учреждения в Системе страхования депозитов. Именно фактор является дополнительной гарантией того, что 700 000 рублей будут возвращены вкладчику даже в случае банкротства банка (об этом читайте здесь). В этом же ключе многие аналитики рекомендуют вкладывать средства не в один финансовый институт, а распределять их между несколькими банками, вкладывая в них не более 700 000 рублей.

В любом случае, позиция банка в рейтинге надежности предусматривает некоторую стабильность его деятельности, которая позволяет вкладчикам быть уверенными в сохранности их сбережений.

sb

Рейтинг надежности банков

По мнению экспертов международных рейтинговых агентств Moody`s и Fitch наиболее надежными в российской экономике следует считать финансовые учреждения, являющиеся дочерними компаниями банков с мировым именем, в том числе Ситибанк, Нордеа банк и HSBC банк. Они демонстрируют долговременную стабильную деятельность и высокие показатели достаточности капитала.

Однако в связи с нестабильностью международной обстановки российские вкладчики чаще обращают свои взоры на крупные отечественные банки. Особенно на те, в капитале которых имеется доля государства и крупных промышленных концернов. Не остаются без внимания и учреждения, которые  стоят во главе крупных финансовых групп и выполняют функцию холдинга.

Сбербанк России

Однако по объему активов, доле депозитов физических лиц Сбербанк России был и остается лидером финансового рынка страны. Ныне его активы составляют более 16 000 миллиардов рублей, а рентабельность его капитала установилась на уровне 35,9%.

Банк ВТБ

Следующим по размеру активов и филиальной сети в РФ является банк ВТБ, который возглавляет крупную финансовую группу. Несмотря на то, что в 2014 году один из её участников Транскредитбанк прекратил свое существование, его капитал не пропал: он был влит в ВТБ 24. Рентабельность капитала данного финансового института составила 6,6%.

Райффайзенбанк

Значительный уровень рентабельности показал Райффайзенбанк – 34,5%. При сравнительно небольших активах, которые составляют порядка 700 миллиардов рублей такая цифра – показатель устойчивой и успешной деятельности.

Альфа-банк

Высокую надежность демонстрирует Альфа-банк, который также стоит во главе крупной финансовой группы и обслуживает 2% рынка депозитов физических лиц. Рентабельность его капитала в текущем году составила 22%.

Газпромбанк

Такая же доля приходится и на Газпромбанк, который отличается существенными активами, перешедшими в 2014 году рубеж в 3 500 миллиардов рублей. Этот финансовый институт, опираясь на крупный промышленный капитал, вкладывает деньги в рисковые финансовые операции, благодаря чему обеспечивает вкладчикам высокие проценты по депозитам.

Банк Москвы

Этот финансовый институт существенно поднялся в рейтингах международных агентств, благодаря стабильному повышению активов до 1600 миллиардов рублей, а также рентабельности до 8,3%. Кроме того, прогрессивная деятельность банка Москвы помогла ему за 3 года охватить порядка 12% рынка депозитов физических лиц.

Многие российские эксперты считают, что не только крупные банки можно считать сверхнадежными и выгодными способами вложения денег. В 2014 году в числе весьма надежных финансовых учреждений появились и такие небольшие банки как Русский Стандарт, Восточный экспресс, Номос-банк и банк Возрождение.

Оценивая надежность того или иного банка лучше всего изучить сразу несколько рейтингов от различных международных и отечественных агентств, а также самостоятельно оценить деятельность выбранного финансового учреждения в течение, как минимум, 5-ти лет. Это обеспечит дополнительную защиту сбережений от непредвиденных неблагоприятных изменений.

Смотрите также:

Каким будет курс доллара в России в 2017 году: прогнозы и мнения экспертов

Многих россиян волнует вопрос о том, на какой отметке зафиксируется курс доллара в 2017 году. …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *