Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП – обзор условий банков

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

rs-3

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • сроки открытия счета;
  • плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
  • процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
  • наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
  • географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
  • длительность операционного дня;
  • взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
  • возможность кредитования;
  • начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
  • выпуск бесплатных корпоративных карт;
  • возможность открытия мультивалютных счетов;
  • надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Список банков для ИП

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

  • Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
  • Тинькофф;
  • Точка (проект банка «Открытие»);
Модульбанк Тинькофф Точка
Открытие счета Бесплатно
Обслуживание (в месяц) Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р. Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р. Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р.
Время для открытия счета 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки. 2-5 минут 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки.
Интернет-банкинг Без оплаты
Мобильный банк
СМС-информирование
Платежи юр.лицам По условиям пакета – 90, 15, 0 р. Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р. По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт.
Перевод физ.лицам По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы. Есть. На карты своего банка – без комиссии. До 500 000 р. бесплатно.
Выдача наличных Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %. По условиям пакета 0 % до 1,5 % Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии.
Внесение наличных Есть. По расценкам банков. По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц. Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии.
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией Есть
Процент на остаток по счету Нет До 8 % годовых
Наличие бонусных пластиковых карт Зависит от пакета от 1 до 5. По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты.

Классические банки

Сбербанк Альфа-банк ВТБ24 Авангард Уральский банк реконструкции и развития
Открытие счета От 1 5000 р. (зависит от региона) Бесплатно 2500 р. 1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении Бесплатно
Обслуживание в месяц От 1 5000 р. (зависит от региона) От 850 р. в (зависит от региона) 1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.) 900 р. От 300 р. (зависит от региона)
Открытие счета по времени От 1 суток 3 дня 1 день
Интернет-банк Входит в стоимость 990 р.  подключение 500 р. единоразово Бесплатно
Мобильный банк Нет 59 р./месяц за перевод платежей Бесплатно Нет Для просмотра операций
СМС-информирование Бесплатно 0-500 р./месяц 39 р./мес.
Переводы юр.лицам От 100 р./платеж До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж 30 р./платеж 25 р./платеж От 25 р./платеж
Перевод физ.лицам От 1 % от суммы До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод
Выдача наличных От 1 % от суммы По условиям пакета От 1,2 % 1,2 % 1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы
Внесение наличных По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 % 0,3 % от суммы Безлимитно в собственных терминалах

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии расчетного счета – решать ему самому. Однако среди «частников» все большую популярность приобретают технологичные банки – они весьма недороги и очень удобны для небольших компаний.

Смотрите также:

Контрольно-кассовые аппараты (ККМ) в 2017 году: основные изменения

3.07.2016 г. В. Путиным был подписан Федеральный закон, вносящий изменения в Федеральный закон № 54 …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *